現在入場該注意什麼(新手) - 投資

Vanessa avatar
By Vanessa
at 2021-01-05T00:01

Table of Contents

※ 引述《GlassHeartHo (玻璃心小豪)》之銘言:
: 如題
: 本來在股版發過一篇類似的文章
: 後來才知道有基金版
: 先介紹一下背景
: 家中現金不多大概一百多
: 主要希望以房貸去做投資
: 房貸目前在評估價格
: 預計貸3000萬 利率大概1.3多%
: 如果貸20年的話 一個月還款大概14萬多
: 家中扣除必要支出每個月可動用大約7萬多
: 因為錢都是用借的
你在股板的那篇我有印象....
想要先問一下,你說你是新手,所以你有過其他投資經驗嗎?
還是到現在都還是紙上談兵 沒有真正投入資金?

很多投資方式 要真的開始買入後,才會知道這個方法適不適合你



: 所以投資標的物勢必要以低風險為主
: 報酬率不高的缺點用大本金去cover
: 理專目前推給我
: 「鋒裕匯理基金美元綜合債券B美元(月配息)」
查了一下 你這是"後收型"基金
這東西十分恐怖啊...不要碰

: 這款看起來比較新的基金
: 平均報酬率大概有4.6%
: 扣掉房貸利息大概會有3%左右的報酬率
: 就小弟的了解
: 會影響獲利的因素有
: 1. 基金購入及贖回時的淨值
: 2. 匯率
: 3. 手續費
: 4. 房貸/基金 的利息
: 第一點
: 因為基金性質波動較小的關係 應該影響不大吧(?
不大?
你認為 在你心中,基金一年虧損多少 是你可以接受的?
你抓的利潤空間 只有3%,如果你一年虧損3% 你會不會想要換標的?
小弟債券型基金 /ETF 有兩三年經驗了
2018年 穩定的時候 累積型 都可以讓你下跌3~4%(亞洲新興債)
2019年 貿易戰開打 上漲15~20%(美國投資資及債)
2020年 三月份股災 暴跌超過30% 後 又快速拉回

債券波動較小? 恩 有可能,那只是相對於股市,畢竟三月股災 股市 下挫50%以上
但你真的可以承受?

我手上那些15年期左右的美國投資級債 每天上下波動 都有0.5%左右
有些時候 1%~2% 也是有的
瘋狂的時候3%以上

: 第二點
: 目前台幣在相對高點 就算贖回時沒有賺到匯差 應該也不至於賠到太多匯差
沒意見,現在真的低

: 第三點
: 應該是不會太早的進出 預計放到沒有手續費(五年左右)
兄弟....你知道 你買的這檔 後收型 手續費有多恐怖嗎?
這一檔A 型 基金 公告 手續費1.5~2% 每年總費用率1.3%
理專推薦的B型 牌告手續費0% 每年總費用率 2.25%,滿五年轉到A型
沒錯 5年來你會被收取4.75% 手續費收爽爽阿
另外,你可以查一下 如果你在基富通買同一檔基金 手續費是多少
基富通 現在活動好像是 股票型1.1折 債券配息型 免手續費
喔 都忘了 銀行還會收 帳管費 (0.2%嗎?)


: 第四點
: 由於承辦房貸跟申購基金的銀行是同一家 應該能夠談到1.31%吧(還是可以更低?)
: 那基金的利息平均在4.6-4.7%
要不要先算算 如果買基金 轉到 基富通 這類平台,銀行還願意開多少給你?
以理專推薦給你的那隻前面手續費 以5%計算 平均20年 一年 0.25% 喔XD
然後每五年 建議你轉換一下........

3000萬*5% = 150萬
那1.3%房貸都不重要了,反正沒啥傭金
每五年推薦你一檔新的 就可以爽爽賺傭金了

: 目前因為聯準會繼續降息跟買債
降息?
沒多少空間了
現在已經是 0.25%了
另外 FED 已經沒有持續買債了(或是說只是維持)
這一兩個月來我完全沒感受到FED有買債,美債殖利率目前是緩慢上升
: 就算升息的話 有可以把部分的基金免費轉移到該公司的其他基金 高收益債等等
我對高收益債沒研究
但是我先提醒你一下
因為前陣子 聯準會QE 跟 降息
才造成了這波債市上漲,如果聯準會升息,你的基金淨值 會先產生損失喔
(債券殖利率 跟 債券淨值 成反比年份越長比例越大)

另外 就如你前面所說,你打算放長五年
假設明年經濟轉好,FED開始升息,你是不是要認賠手續費換檔?
你有發現你前後邏輯出現矛盾了嗎?

: 希望版友可以幫我看一下還有什麼我沒有注意到的地方嗎?
: 目前我只有在好奇 月配息這種(會選這種是因為我家資產狀況可能有現金流比較好)
: 是不是會從本金裡面給 這樣的話我的投入基金的本金是會越來越少嗎?
: 因為理專是利害關係人
: 所以希望看板友有沒有看出什麼問題可以跟我說!
: 感謝!

建議你在思考這種問題的時候
先算算 扣除投資收益,家庭其他收入有多少
可以承受多少投資虧損,當投資出現嚴重虧損的時候,家庭收入 可以cover多少
不要刻意去找尋 低利率標的,認為低風險,然後無視風險

我們家,我的投資是我的投資,我爸的投資是我爸的投資分開
我自己完全使用自己的閒置資產來投資,算上未實現利益大約170W
我是分散投資每一種都嘗試一點,現在手上有15檔以上的標的
最慘的目前-15% 最好的+90% 目前平均 +25% XD

我爸就是開公司,平常會用家裡房貸來當公司周轉用,平時就是投入股市
他的投資方式很單純,平時買一點放著,台積電崩盤時加碼買入,漲翻天時賣出
今年三月 台機電崩到27X時加碼買入 (平時有買一些賺股息價差)
上一輪 台積電 連續兩天漲停板 後賣出,大部分直接還債降低利息,剩下投入金融股

每個人有每個人的玩法,我跟我爸就不太一樣XD 我到現在都沒買過台積電
倒是他老人家買入時現金沒算好,臨時跟我周轉了三十幾萬,
害我四月可以加碼的金額太少OTZ,無法賺更多...

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All Comments

Necoo avatar
By Necoo
at 2021-01-09T19:44
美元保單都會賠一屁股了 韭菜還能整天自慰低風險穩賺不
賠 作夢
Skylar Davis avatar
By Skylar Davis
at 2021-01-14T15:37
理專的話能聽 路邊還有乞丐嗎?
Sierra Rose avatar
By Sierra Rose
at 2021-01-17T14:28
您好!謝謝您用心特別回小弟文
先跟您說聲謝謝 確實小弟還有很多功課沒做好
剛剛推文中有許多版友有跟我提到該注意的事項
我剛剛有特別再去查一些關鍵字做功課
小弟目前實際投資經驗也不過在股票剛混一個多月而已
確實是個幾乎無經驗的菜鳥
Una avatar
By Una
at 2021-01-20T23:11
但總是有些細節沒看到所以才會上來請教眾版友 也很
感謝大家給我的建議!
Victoria avatar
By Victoria
at 2021-01-25T15:10
預想要穩賺不賠就是去定存 還是台幣
Skylar Davis avatar
By Skylar Davis
at 2021-01-29T21:35
剛剛有了解 後收型同樣會有分銷費的問題
目前應該是不考慮後收型了
只是如您所說 還是要找到一個合適的標的物
那也是小弟頭痛的地方Orz
我相信以房貸利率1.3多應該是可以拿出來投資一些低
風險低報酬的標的物吧(還是我認知有誤)
Jacob avatar
By Jacob
at 2021-01-31T04:19
投資沒有什麼合適不合適 投資只有分賠錢跟賺錢 我覺得你
毫無經驗 投資的錢又有成本不是閒錢 又沒有賠錢的心裡準
備 就應該去台幣定存 不要整天幻想有什麼合適穩賺的標的
低風險也會賠錢 低風險不代表就是低報酬 你那來的自信
低風險也會變負報酬
我見過的借錢來投資的沒一個有好下場
Regina avatar
By Regina
at 2021-02-05T01:23
回答得真好,我的想法跟你差不多,不過還在收斂投資標的,
希望版大能多分享這部分的建議
George avatar
By George
at 2021-02-05T03:34
想要零風險穩賺不賠就是定存 台幣
Ivy avatar
By Ivy
at 2021-02-05T06:09
投資要先想賠錢 不是要先自慰穩賺
Quanna avatar
By Quanna
at 2021-02-07T17:28
再好的標的也會隨著時間變化。五年前的熱門標的 放到現在
是賠錢貨的一大堆
Ula avatar
By Ula
at 2021-02-09T17:03
低風險不代表沒有風險,債券也會有-5%的時候,原po要想想
,這時候房貸壓力能cover嗎?
Necoo avatar
By Necoo
at 2021-02-10T08:20
再加上台灣人超愛凹 不甘心賠錢 然後套牢到變骨灰的例子
多到比灰塵還多
低風險 真的 不等於 低報酬 你想的太美
Candice avatar
By Candice
at 2021-02-14T14:57
債券基金一下子要跌到負30%很容易的 投資市場沒有什麼
不可能發生的 冰島都會破產 油價都會變負的
Yuri avatar
By Yuri
at 2021-02-18T05:15
借貸拿去定存那不如不要借或是借貸拿去安樂死比較快
Gilbert avatar
By Gilbert
at 2021-02-18T06:24
另外債券這次跌得比食品還有金融股慘
Erin avatar
By Erin
at 2021-02-21T20:02
根本沒有債券比股票安全這種事 如果有那也是川普畫的
Catherine avatar
By Catherine
at 2021-02-23T15:16
感謝 長知識了~~
Rebecca avatar
By Rebecca
at 2021-02-28T02:27
真的不要在銀行買基金啊,傻傻的,多收了很多費用。基富
通常常會有優惠,買起來省很多費用
Skylar DavisLinda avatar
By Skylar DavisLinda
at 2021-03-04T23:42
推 紙上談兵通常要付出很多代價的
Dorothy avatar
By Dorothy
at 2021-03-05T00:45
銀行理專推薦給你的多半就是想要騙你的錢,沒事多做功課
George avatar
By George
at 2021-03-09T08:15
對你也有好處,多多利用基富通這樣的平台上面資訊也很多
基金的申購優惠也多
Jack avatar
By Jack
at 2021-03-13T03:10
認真推
Ophelia avatar
By Ophelia
at 2021-03-14T13:38
糾正一下 FED現在還是每月買債1200億美元
Robert avatar
By Robert
at 2021-03-15T05:37
同意樓主的說法先用小錢購買試水溫
Lauren avatar
By Lauren
at 2021-03-16T13:16
多看一些書還有網路基金文章、也有很多高手在強基金發
文,學到很多
Erin avatar
By Erin
at 2021-03-17T08:39
房貸投資沒啥問題阿!!但何苦選在這個時間點??
Victoria avatar
By Victoria
at 2021-03-19T23:06
另外標的的選擇...我覺得直接台股ETF買一買就很穩了
00692、006208或是同類型收費比較高的0050也行
Una avatar
By Una
at 2021-03-22T00:39
pupu大真是佛心

現在入場該注意什麼(新手)

Daph Bay avatar
By Daph Bay
at 2021-01-04T20:20
如題 本來在股版發過一篇類似的文章 後來才知道有基金版 先介紹一下背景 家中現金不多大概一百多 主要希望以房貸去做投資 房貸目前在評估價格 預計貸3000萬 利率大概1.3多% 如果貸20年的話 一個月還款大概14萬多 家中扣除必要支出每個月可動用大約7萬多 因為錢都是用借的 所以投資標的物勢必要以低風險為主 ...

「惡靈惡靈」終於結束,2021…會更好嗎?

Zora avatar
By Zora
at 2021-01-04T19:58
不知道對投資菜鳥的我來說,2020年該算幸運還是不幸…. 下圖是我整年的投資報酬變化,起伏之大真的是剛入市被迫練成大心臟 https://imgur.com/8MUImi5 年初傳出疫情、三月份市場大跌,直接讓美股短短一個月內經歷了多次「熔斷」 我才知道上次美股的熔斷機制被觸發已經是很久以前的事了… 那時候 ...

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Elma avatar
By Elma
at 2021-01-04T18:34
前言 今年1月就26歲了, 19年升職後,存錢速度有變快 想要穩定固定配置一筆資金投資 目標放置5年, 讓自己可以不用擔心,再繼續投資自己 若婚姻房子汽車,活存可以cover,期望放置10年 資金部分 收入: 月薪4萬 年薪62-70萬(依公司獎金及個人考核) 支出 基本開銷1萬/月 投資 1.3萬投資 ...

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By Rebecca
at 2021-01-04T11:51
最近計畫投資印度市場,但發現同一個發行商在這兩個標的價差有點大,而且現價累計型 的比配息型的還便宜很多(6 USD vs 40 USD),想請問有人知道為什麼會有這種現象嗎? 還是說我有沒有什麼瞭解錯誤? 謝謝! iShares MSCI India UCITS ETF (NDIA) 英國發行印度ETF累計 ...

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By Agatha
at 2021-01-04T01:50
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