爸媽資產退休規畫使用 - 理財

帳號被砍借朋友的代PO
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家庭成員

4人 (爸媽哥我)


資產

鄉下田產x1 (市價500 尚欠本金200, 2.4%)
非北部市區35年公寓x1 (市價 300)
6張壽險各20萬保單 (爸媽哥我 2+2+1+1 = 6*20)
鄉下祖厝


收入

老爸(61)： 退休做保全月入 26k (勞保己領)
老媽(59)： 全職家管無工作意願月入 0k


存款

不到1萬


2老每月生活支出

貸款本息 18K (3筆分別借，還剩100~180期之間)
水電預繳 2K (我媽怕熱冷氣都開整天)
手機費 1K (0.5*2 說一定要吃到飽，台星收訊不行)
伙食 9K
處方簽 1K
國民年金 1K
交通 1K
雜支 1K

月支出： 34K
每月餘額： -8K

我們兄弟己經跟爸媽協調好，我們自顧不暇(也是有貸款要繳)，
所以爸媽不用留東西給我們沒關係但他們的晚年就要靠他們目前的資產過到最到一天

目前爸媽是過著借錢過日子的生活，不過身體都算健康，雖然沒什麼理財觀念，
我爸是願意工作到不能做為止，目前的生活方式就是每個透支的 8K 都是靠貸款
(借10萬撐一年，見底了再借)

我爺爺過世前中風在護理之家待了5年，我爸有家族遺傳到同樣的慢性病，
所以也是中風高危險群。

我是在想假設我爸不幸無法繼續工作，然後需要去護理之家 (爺爺住的時候一年50的樣子) 他的資產的使用順序怎麼用。
我想到的就是 保單借完→土地借完→房屋借完，都借完的話再說吧

不過也有想過直接賣的方案，土地基本不能賣，所以可以把壽險解約，再來把公寓賣掉
(爸媽願意住祖厝，非偏鄉，車程15分鐘內有區域醫院)

發上來是想說，也許有更好的方案或是沒想到可能性。
不知道有沒有更好的建議？或是說目前我想到的大概就是最好的方案了？

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