燒燙傷後身故，重大燒燙傷是否可以拒賠？ - 保險

大家好，想請問大家，

「若燒燙傷後身故，被保人(受益人)來不及申請理賠即身故，保險公司是否可以依此拒賠
燒燙傷保險金，而只賠身故保險金(若有的話)？」

(詳細的條款請見：http://forum.i835.com.tw/forum-f20/topic-t1949.html)

條款節錄如下：
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第三條 保險金的申領
受益人申領「重大燒燙傷比例保險金」時，應檢具下列文件：
...

第四條 保險金受益人之指定
本保險金之受益人為被保人本人，本公司不受理另行指定或變更。
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主要的疑問在於…
上述條款是否可以解讀為「保險金給付以受益人直接申領為限」？ --- (1)


有些保單條款會有下列描述，
如：http://www2.isu.edu.tw/upload/04/3/files/dept_3_lv_2_32666.pdf

第三十條：
被保險人身故時，如本契約殘廢保險金、重大燒燙傷保險金及各項醫療保險金尚未
給付未完全給付，則以被保人之身故受益人為該部分保險金之受益人。

但若沒有這些描述的話，是否有法源可依據，
「在尚未申領前的情形下」，可確保一定能拿到「重大燒燙傷」保險金 ------ (2)

我在想實務上，保險公司理應會賠？但想確定是否有其法源依據
(1)和(2)的問題，再請教大家了，謝謝!!

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