煩請版上大大給予指導(24歲 女 理財規劃) - 理財

※ 引述《iron3117 (熱血青年)》之銘言：
: ※ 引述《tdtina520 (。ＪｕＳｔ。)》之銘言：
: : 打擾了!版上的大大們好!
: : 小女子今年24歲，大學畢業工作2年後，驚覺是該開始認真理財了，
: : 尤其未來又打算出國念書，因此想勞煩大家給予指導與建議，
: : 說明及問題如下:
: : 1.財務狀況:
: : (1)所得:月薪 NT.33000、年終1.5個月
: : (2)支出:每月生活費 NT.6500 (明年有可能租屋，生活費即提高到NT.12000)
: : 2.理財目標: 27歲以前出國念書，因此需至少存150萬備用
: : 3.理財現況及策略擬定:
: : (1)現況:完全放公司銀行活存!!沒在理它!!
: : (2)策略擬定:由於存款目前有70萬，打算拿部分投資共同基金、購買股票
: : 4.理財問題:已閱讀許多書籍，以及詢問周邊投資前輩
: : (其實就我媽和同事1位..朋友們剛出社會還沒開始投資...)，
: : 大概了解基金及股票投資風險及方式，
: : 想要請版上大大建議我這70萬應該要怎麼分配比較好，
: : 如果扣掉預留半年生活費NT.72000，還剩下NT.628000，
: : 我應該要抓多少比例來分配"定存"、"基金"、"股票"呢?
: : 或是大大有建議其他投資理財的方式?
: : (我已經努力在找薪水、成就都能成長的工作了...)
: : 非常感謝大家 ^____^
用複利而非平均計算
18%年報酬率、每月存2萬下 (包含一開始投入的628000)
第2年末累積差不多就是150萬
而每月2萬5的話則是需要年報酬率12%左右
而如果是假設1.5%的定存報酬率、每月存2萬5
3年後其實也有超過150萬

想在2、3年內確定有10%以上年報酬率
我會認為這是不容易且很講運氣的一件事

我會建議原po可以在版上說明你目前對股票和基金的策略是什麼
雖然我不認為對多數人來說要在短期2、3年內達到確定的年報酬率10%是做的到的事
但理財畢竟是一輩子的事
說出來讓大家檢視應該ok
雖然人多嘴雜…最後還是要你自己做判斷就是了
: 建議：
: 1.似乎原PO沒有保險這塊，記得注意一下。
: 2.根據我的一些朋友說，出國唸書似乎要250萬以上，最好注意一下。
: 由於我沒有出國唸書過，因此對出國念書的花費不清楚，不敢保證多少。
: 3.假設之後每月能存上1萬5千，1年則能存上18萬，假設要兩年內達到目標(150萬)，
: 則至少能存上988000元，要大約賺到512000元，相當於總報酬率要51.82%，
: 年平均報酬率要25.91%。
: 因此建議以操作股票為主，基金則建議不要(因為基金回本速度較慢)。
: 對新手而言，做好功課是重要的，不要急躁，不要貪多，停損停利要做好。
: 建議一開始以1/10的資產(現金)操作就好，等有獲利入袋後，再逐漸加碼進場，
: 但是絕對不要一口氣把所有錢投入，容易套牢在股市裡。
按照i大前一篇文的說法
這是金字塔式的交易法吧
看起來是屬於順勢的交易策略
因為是以一開始的獲利來支持後面的加碼
假設前提應該就是「加碼後"續漲"的機率&平均漲幅要高到某個程度」
但使用不同的指標會有不同的結果
可是順勢交易策略有不少種類
怎麼知道哪一種才真的有效？

股版貓大提過他自己對各種技術指標的回測經驗
在考慮交易成本後、長期而言九成以上打不贏買進持有
而有些技術指標在調整參數後得到的最佳化結果
對未來是否適用則是一大問題
而多數相關論文的結論也支持這樣的說法

以個人對台股大盤和移動平均線的突破來決定買進/賣出策略的回測經驗來說
近十年月線的回測績效就比季線爛
10日MA更慘
而季線近十年總計來說雖然贏過大盤
可是近三年應該就輸給大盤了
而且季線使用在個股的效果似乎比大盤又還要差
可見短短2、3年內要靠某個交易策略達到穩定的10%以上年報酬率不容易

我不會把話說死：老手絕對不可能達成這樣的條件
畢竟世界很大、要學的東西很多
但就一個新手而言…
要馬上變成擁有這種能力的老手應該是太難…甚至是不可能

另外
有些策略使用起來可能需要盯盤
這也是一種成本
: 標的方面，選目前相對價位較低，公司營運無問題的績優股為主較好，
: 至於是哪一支請自行摸索，在這裡本人不提供意見，以免誤導。
: 定存方面，老實說不建議用(因為目前台灣處於低利環境)，不過還是因人而異。
: 4.老實說，要在短短2~3年內完成目標，是一件難度頗高(高風險)的任務，
: 但是，不要灰心，當一個人真心渴望一件事物時，整個世界都會幫助他的。
: 最後，在這裡再次提醒，投資時不要急躁貪心，不要聽信不實的消息，
: 不要沒做功課就進場，相信原PO應該就能夠達成目標。
: 以上，是敝人的拙見，僅供參考。
這種事或許見人見智
但我自己的確是不太相信所謂「真心渴望時整個世界就會幫助」的說法
因為信念、動機固然非常重要
但手段是否合理、洽當也很重要
而目前為止看不出原po是否有個很實際的手段來達成目標
反而是有點(很大點？)賭博味道…

扯個題外話
想當年我也跟每個宅男、好人一樣渴望交到女朋友
但事後回顧就知道當初沒有手段、付出不夠
光是幫人修電腦是不夠的！！
更何況我還不會修！！
平凡如我自然很難把到妹
還好後來網路上看到情場高手文章才豁然開朗
至此才脫離單身一族

因此
情場雖然如投資戰場一樣也頗講運氣
但同樣要有適當的手段才能確保戰果
而所謂的手段還要看是否適合自己使用
金城武能用的把妹方式就幾乎不能用在我身上
否則結果就是金城武用起來很帥很可愛
我用起來就是醜男多作怪
投資策略同樣也是要看投資人屬性滴


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個人給原po在投資上的建議是
除了檢視你的投資策略外
更優先的應該是你能不能接受本金賠掉這件事
萬一兩年後你的本金連70萬都不到了、甚至是腰斬了
你能接受嗎？
你願意承擔嗎？

如果出國唸書對你而言是「一定要完成的事」
而且沒有人能幫你出錢的話
我會認為你應該靠定存來達成這件事
即便晚一點才能出國也沒關係
反之若不是如此
就看你多能接受風險、和多想完成這件事來決定了

最後…和i大的建議一樣的是
保險的部份也要注意
畢竟日常生活上的風險也有可能造成目標無法完成

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