無擔保借款22倍月薪如何計算? - 貸款

※ 引述《aqwa (我想去流浪.....)》之銘言：
: 一些小小疑問
: 請問假設月收入五萬，扣除勞健保後，領4萬5
: 那這樣銀行審核無擔保貸款為月收入22倍限制
: 係以應領五萬計算？ 還是實領4萬5計算？
: 再者，加班費或其他津貼，是否亦可算入收入範圍呢？
: 借貸契約有無提前清償條款之利率是否應有差別？
: 煩請版有解惑嚕～～感恩！

提問者 您好；

Jerry針對問題、提供個人銀行貸款與授信實務經驗回覆如下~

Q.假設月收入五萬.....係以應領五萬計算？還是實領4萬5計算(恕刪)

A：沒錯、每一家銀行計算的方式規則不一定相同，有些銀行可以用應發金額認定、但有些
銀行則是以實領金額認定計算。但是如果遇到負債比已經偏高的借款申請人，通常即使用
應發金額去計算，也可能會遇到銀行審核不太願意核准的結果；因為對銀行來說：負債比
高並非一朝一夕所造成，因信用與道德風險均提高、故接受意願低。


Q.加班費或其他津貼，是否亦可算入收入範圍呢？

A：同上、也因各銀行而異。因為加班不是月月都有，津貼也有可能會因為公司政策影響而
縮水甚至於沒有津貼。故不是每數銀行都會去加計『非薪資項目的金額』。


Q.借貸契約有無提前清償條款之利率是否應有差別？

A：大多數銀行都會有差別。因為綁約就是代表銀行希望能在鎖定的時間內賺到借款人的利
息，去balance銀行因人事等所有成本後仍有營餘產生~所以當借款人要求不綁約，銀行可
能會出現賺不到利息的情況，自然就會將借款的利率提高，以平衡前述所說的成本問題。


--