無摺存款3萬元以上要留身分資料 2019上路 - 銀行

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https://www.ettoday.net/news/20181112/1303901.htm

無摺存款3萬元以上要留身分資料　2019元旦上路

2018年11月12日 09:31
記者戴瑞瑤／台北報導

日前有網友發生帳戶莫名多了6萬元，卻找不到匯款人，銀行也找不到人，主要就是對方
是臨櫃用「無摺存款」的方式存入。金管會後來決定檢討法規，在8日時發布函令，規定
「無摺存款」3萬元以上，也要留存、匯款人身分資料，新規定2019年1月1日上路。

一般到銀行存款要有存摺或提款卡，而「無摺存款」是只要填單子後，到臨櫃按密碼就可
以存錢，但後來卻衍生為「匯款」方式，被許多網拍業者拿來使用，叫買方用「無摺存款
」方式將錢存入賣方的戶頭，這樣一來可以省下跨行匯款手續費，買家只先準備好錢、賣
家帳號、賣家戶名、賣家無摺存款密碼即可，不需要留匯款人或存款人資料，也不需要出
示身分證明，卻也衍生出許多爭議。

金管會8日發布的函令中，主要就是在原本的「金融機構辦理國內匯款作業確認客戶身分
原則」新增無摺存款，也就是改為「金融機構辦理國內匯款及無摺存款作業確認客戶身分
原則」。

金管會在新規範中指出，金融機構受理臨櫃國內匯款及新台幣3萬元以上無摺存款，應要
留存、匯款人或存款人姓名、身分證號碼及電話（或地址）等資料。若是法人、獨資、團
體或合夥事業為匯款人時，應填法人、獨資、團體或合夥事業的名稱、統一編號及電話（
或地址）等資料。

如果是代理人辦理匯款，或非存款戶本人辦理新台幣3萬元以上無摺存款者，也要在匯款
申請書或無摺存款單上，加註匯款代理人或存款代理人姓名及身分證號碼（或統一編號）
。

但若是3萬元以下的「無摺存款」，還要留身分資料嗎？規範中也明訂，「非存款戶本人
」辦理未達3萬元無摺存款者，應加註姓名及電話，但若是存款本人就不需要。

金管會也強調，上述規範，不只是針對各銀行，也包含外國銀行在台分行、信用合作社，
跟中華郵政都包含在內，全部依上述規範執行。

而金融機構要做到要求匯款人或辦理3萬元以上無摺存款人，出示身分證明文件，並核對
匯款人或辦理無摺存款人的身分，與匯款申請書或無摺存款單填寫的資料是否相符。

不過，有下列情況者不在限制內：
1.匯款人或無摺存款人如為本人，且是金融機構認識的客戶，並在該金融機構留有身分資
料紀錄者，得出示身分證明文件，該金融機構可依據留存的身分紀錄，核對匯款申請書或
無摺存款單填寫的資料。

2.如為代理人，僅需核對代理人身分。代理人如果是該金融機構認識的客戶，且在該金融
機構留有身分資料紀錄者，可以免出示身分證明文件，該金融機構可依據留存的身分紀錄
，核對匯款申請書或無摺存款單填寫的資料。

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無摺存款匯款化?

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