為什麼大家對投資保單的評價都不好?有沒 … - 投資

我來分享一下我的心得巴...

就保險公司推出的投資型商品與一般投信或銀行販售的基金來說，

有幾項要分清礎...

1.保險公司既然是保險，
你一開始著重的點就應該是在保障，
若與一般的投資來比較，
我可以很明確的告訴你保險公司所推的投資型商品不會是個好工具，
因為前幾年所扣的前置成本可以從160~180%，
你運氣好的話可能得等上個五年以上才會開始打平，
正式開始用你的錢去滾錢，

2.銀行基金一檔至少是3000元/月起跳，國外的話沒記錯的話是5000元/月
一般投信或銀行所要收取的費用不外乎，
基金保管費、手續費、經理費，
加加減減折扣，大概一年都要3%左右，


比較一下上述的，其實會發現，短期內(5~10年)，如果只鎖定是短、中期投資的話，
請直接去買銀行或投信的基金會比較好，
但是，若你有其它規劃需求，或是了解雞蛋不要全部放同一個籃子的話，
並且能投資超過15年以上的能力，那我會說你可以去找保險公司，
一般我會提供幾個方向，如果你符合的話就找哪個工具，
投長期的話我會明確的說，如果沒有足夠的折扣，你如果放在銀行或投信，
你會損失掉非常多你應該得到的投資效益，

a.投信或銀行

1.責任:壽險責任額足夠不需其它規劃
2.時間:只打算投資5~10年
3.目的:短期規劃
4.風險:有足夠資產可做風險分散在多檔基金上(一檔最少3000/月)
基金分:債券、平衡型、股票、貨幣、能源、生技、房地、地區...類型
好的投資方法告訴我們，雞蛋不要放在同一個籃子


b.保險公司

1.時間:足夠的能力投資15年以上
2.目的:長期規劃(退休、養老)
3.風險:就算3000/月也可連結到多檔基金做有效風險分散
4.效益:完全免基金管理費、手續費、經理費


現在我把這兩邊的優缺點條列出來

A.投信、銀行

1.基金選擇多 優
2.3000/月只能拚一檔基金風險過高 缺
3.管理費、經理費、手續費減少投資效益 缺
4.若發生任何人生風險=投資中斷 缺



B.保險

1.保障型的投資型商品前1~6年的前置費用高 缺
2.3000/月可選擇多檔基金有效分散風險 優
3.無管理費、經理費、手續費等 優
4.若發生人生風險可得理賠或保費豁免 優


其實只要是投資就都是好的，如果能長期定時定額或是採用123法則，
那你投資獲利的機會就一定更高，能長期持有，反市場、反人性操作，
那你獲利的比例就更高，以上不知道有沒有幫助....



對了...基金經理費、管理費、手續費用每家都不同

我隨便打一家的...

摩根富林明JF價值成長基金 經理費:1.60% 手續費:2.00% 保管費:0.15%

各家著重的地方不一定，但差不多都是3%上下，貴的到5%的也是有

便宜的1.多的也是有，但要看量多少，或是有營業員有辦法幫你降一點...




※ 引述《aquarian (短尾 )》之銘言：
: ※ 引述《FeelingLife (我好想妳~)》之銘言：
: : 我想知道 那麼銀行一般販售的基金收費方式(所有費用)是怎麼計算的ㄚ
: : 有實際買過銀行基金的可以說明一下麻
: : 還有 銀行一檔基金定存定額需要多少錢
: : 有實際操作過可以分享一下麻
: : 都一言一語的不如實際來比較一下^^
: 銀行：
: 手續費 0~3% 通常打4~7折
: 轉換費 0~500元/次
: 信託管理費 0.2%/年 大都第一年不收

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