渣打的夢世代與e$aver - 銀行

前幾天假日去台北八八分行要開戶被拒絕
所以今天趁著中午休息時間跑到公司附近的渣打開夢世代帳戶
就在辦完手續在等VISA金融卡的時候我翻了一下他的DM
忽然好像感到有點不太對勁，於是回家之後就算了一下

先講一下這兩個帳戶

夢世代號稱0.45%，但是要滿30天之後的存款才有
未滿30天的存款以牌告利率0.02%計算，每天計息，每月給付
帳戶內未滿10000元的天數不計息

e$aver則是0.38%，一存進去就每天計息，每月給付
一樣未滿10000元不計息

本來我傻傻地以為那我只要一直維持夢世代帳戶裡面的錢高於10000元
存久了應該就會一直以0.45%計算吧？結果看了DM才發現不是這樣子
你存的每一筆錢，都會經過30天的0.02%陣痛期
而你領的時候是從先存進去的那筆錢先領

那麼要存多久利率才能夠贏過e$saver？我稍微算了一下
在只考慮每個月相對年利率的狀況下(每月計息,單利)

月數 夢世代
1 0.02%
2 0.24%
3 0.31%
4 0.34%
5 0.36%
6 0.38%

可以發現居然你要先把這筆錢放在帳戶裡完全不能動到他
存滿六個月之後相對的利率才會開始超過0.38%
當然因為是複利計算而且每日計息所以可能會再快一點點
不過我還沒有考慮到你會把錢領出去用的這項變因
如果考慮進去回本的時間會更久，甚至會永遠追不上e$aver
可是一個不能隨便把錢領出來的活儲帳戶到底還有甚麼意義？
不如直接把錢存到利率更高的定存去...

發現的當下我很後悔為什麼要開這個帳戶，而且居然沒有順便把e$aver開起來
不過現在夢世代有個活動，在5/31之前刷他的VISA金融卡可以回饋1%
所以在活動期間如果有用VISA金融卡消費，其實還蠻划算的
不過等活動結束後我應該還是會找時間去辦個e$aver吧....
0.45只是數字好看，要吃到其實很困難...

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笨蛋的思考跟休息是一樣的
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