清償 vs 慢慢還，選哪個？ - 信貸

手上有兩筆信貸，不同銀行，利率都落在 3% 上下。

一家餘 24萬，一家餘 72 萬，都已經付完第一年，目前差不多要進入第三年，
目前是不綁約的狀態，已經調低過利率，目前要調也是還能調。

慢慢還完所有期數，從現在開始算，要付出的利息約為 6 萬多新台幣。
每月的月付金加起來約 23,xxx。

目前手頭有約 55 萬的現金可用，稱他為閒置現金 A，現金 A 只進不出，
每個月會增加 1 萬。現金A就算全數用光，對生活也不會造成影響。


目前有幾個選擇：
一、用現金 A 一次把 55 萬還光，好處是剩下的本金不多，但對月付金影響不大？
二、用現金 A 慢慢的把剩餘的期數還完，是最安全而且沒有額外支出的作法
三、有家最近審過了 2.3% 的利率，用來清償這兩家後，
之後每月月付金為 13,xxx，總利息約為 8 萬，等於是比慢慢還多付了1萬多利息，
但就是把年限再拉長，好處是月付金降低。

暫不需要多餘的現金，目前的條件也不可能談到更低的 % 數了。
是你的話，會怎麼做？

（目前每個月付 13,xxx 跟 23,xxx 差別不大，佔月收入差不多 1/8~1/5）

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