海外投資觀念釐清? - 投資

最近也在考慮把海外券商的資產轉回台灣以複委託方式持有。
對於這些問題稍微研究了一下，提出小弟的看法大家討論看看。

※ 引述《soyeto (soyeto)》之銘言：
: 大家好，
: 小弟打算進行美國ETF的投資，
: 原本看了綠角大的文章預計開立美國券商帳戶，
: 但是在資料蒐尋的過程之中發現幾個問題，想在這裡請大家幫我釐清！
: 1.海外券商與複委託的選擇?
: 海外券商與複委託比較起來的優點是
: 1)手續費等相關費用相對便宜，
: 2)可以申請預扣的30%股息所得的退稅。
: 退稅的部分，目前看來，似乎有個灰色地帶，
: 就是IRS基於信賴投資者的部分，只要申請退稅好像都可以成功？
: 但從官方文件上看來，應該是只有非美國地區的股息所得才可以退稅。
: 也許現在沒有追稅，但難保之後會進行。
: 國內券商複委託的其中一個缺點是全部預扣30%股息所得，無法辦理退稅。
: 但在Allanlin大的文章中發現，有些券商也開始提供1042 表，投資人可自行申請退稅?
: http://allanlin998.blogspot.tw/2013/02/1042.html
: 如果是這樣，那複委託的缺點就只剩下費用的部分，
: 而這個部份可以靠減少交易次數來降低損失
: 可是如此又延伸出一個問題，就是複委託就我所知是以公司名義進行海外投資，
: 這樣要怎麼知道退稅要退到哪?退給誰 @@
: 就我個人而言，如果兩者的差異只在手續費，那麼我會比較傾向複委託的方式，
: 畢竟感覺起來，與海外券商相比，
: 萬一發生了問題，似乎比較可能有相關的人員可以幫忙？
小弟持有資產，大多還是美國標的、或甚至是沒有配息的標的。
對於美國地區的股息，我「個人認為」目前台灣某些人教的退稅方式，未來IRS要是
認真查起來，恐怕會有疑慮，因此選擇不退稅。

至於沒有配息的標的，那當然不會有退稅的問題。

因此對我來說，在「退稅」這一點考量，複委託跟海外券商，基本上沒差。

: 2.遺產問題
: 若沒有在生前處理好，這會是個很大的問題。
: 而且沒有人可以預知自己的生命會在哪個時候走到盡頭。
: 尤其隨著海外的資產增加，被扣30%遺產稅，或是根本拿不回來，真的會欲哭無淚。
: 就目前所知，若以複委託進行海外投資，
: 不會有遺產稅問題(因為公司/財團法人不會死亡)
: 而遺產的處理，就跑台灣相關法令流程即可。
: 不知道這部分的理解正不正確？
以目前我所得知的狀況、以及詢問台灣券商，大致是如此。
這也是我想要慢慢把投資轉回台灣的重要理由之一。

不怕一萬只怕萬一，要是未來真的投資部位越來越大，錢卡在海外回不來會是個大問題。

: 3.獲利？
: 會進行海外投資，是因為覺得台灣的投資標的索取太多的額外費用，壓縮獲利空間。
: 但如上所述，以美國市場為例，若是美國股利所得會被扣30%的稅，
: 加上手續費等等其他的附加費用，
: 海外投資的獲利仍然會比國內投資好嗎？
: 也就是，值不值得承擔相關風險而進行海外投資呢？
美股複委託的費用，要多詢幾家。依照個別業務員、券商、以及自身條件，
可能有不同的費率。一般來說比較常見的收費方式是買進賣出收取交易金額一定
比例的手續費。以美股來說大致介於 0.50% ~ 0.25% 之間，沒有其它保管費用。

我自己是 Buy & Hold 類型的投資人，這樣的費用對我來說可以接受。
如果是要時常進出的投資人，就可能要算一下是否合算。

另外，在台灣發行的海外基金，除了動輒1%以上的申購手續費，還有可能加上
銀行管理費、以及高額的內扣費用。如果以海外複委託來相比，我認為海外複委託
在成本上，還是比在台灣購買海外基金，有費用上的優勢。更不要提在標的的選擇
性上，海外複委託的彈性更是遠大於在台灣購買海外基金....

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