洗錢防制 銀行增列信用卡4大條款 - 信用卡

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　　持卡人使用信用卡也開始受「洗錢防制」列管。據了解，近來多家
銀行陸續發給持卡戶信用卡合約修改通知，除了將信用卡的循環信用利
率從最高19％下修至15％，最引持卡人矚目的修正，就是加入四大項的
「洗錢防制條款」，其中為安全起見，倘若持卡人已超過1年沒有動用
信用卡，銀行將予以停卡。

　　上述四大項洗錢防制條款，一是直接載明若購買「高變現性」物品
，包括手機、鐘錶、金飾珠寶，或其他聯卡中心所列管的「風險特店」
的刷卡消費，或者是以信用卡為支付工具，進行「網際網路賭博」等不
法交易，或其他疑似不法的消費，銀行可以拒絕相關消費授權。

　　二是倘若持卡人為受經濟制裁、外國政府或國際洗錢防制組織認定
或追查的恐怖分子，銀行將有權隨時降低信用額度或停卡；三是倘若客
戶已停止消費12個月以上，銀行可在30天前，以書面或電子文件通知持
卡戶將停卡或取消該信用卡。

　　第四是倘若持卡人不配合銀行定期審視客戶是否有疑似資助洗錢或
涉及洗錢行為，銀行也有權停卡。

　　2018年亞太國際洗錢防制組織即將來台灣進行洗錢防制評比，金管
會、法務部為此攜手督軍外，全體金融業在2017年更形同已進入備戰的
最後關鍵時刻，目前除了存匯、財富管理業務已納入洗錢防制範疇，連
同信用卡業務也一併納入。

　　銀行為此也展開前所未有大陣仗，近來陸續寄發「修約通知」給客
戶，新契約將自4月1日起生效。

　　銀行業者指出，上述的四大條款，不論是從信用卡持卡消費的項目
，或是持卡人的身分辨識，都已將根據洗錢防制的規定從嚴要求，甚至
，也運用了在存款業務上的「靜止戶」概念，倘若該持卡人已達1年以
上，未有任何持有該卡的消費記錄，銀行將有權採取停卡措施，以避免
有心人士透過「呆卡」來逕行洗錢不法行徑。


來源：
2017年02月02日 04:10 朱漢崙／台北報導 工商時報
http://www.chinatimes.com/newspapers/20170202000076-260205


第四點....

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