永達 終身增額壽險 保單問題 - 保險

各位大大們好 文有點長

之前有到過這間公司聽取理財課程

覺得還不錯，但當時因手頭緊 就沒買

不過身邊經濟能力較好的朋友

聽完介紹後 都陸續下單了

金額最多到百萬/年繳 都有

有的還聽取建議 以小孩的名字承保

現在有買的朋友 有點後悔

因繳不出來 (已影響生活)

打到總公司詢問

才發現與當初業務員告知的不符

本來說：
1.20年內如果其中幾年繳不出來，可以先放進去 再拿6成出來

但會有利息的產生不過怎樣都比外面的便宜，又不用跟人家低頭借錢

，未來能力好時，再將借的部份存入(連本帶利)，20年後 還是可以當作退休金使用

實際情況：保單借款，利息7%，高出外面許多


2.年繳12萬，20年滿期後，共繳240萬，每個月可以領9.6萬，當作月退俸使用

會將費用匯到指定帳戶，或者要一次全領出都可以 可自行決定

實際狀況：滿期月領9.6萬 → 屬於"部份解約"

每領一次 需請業務員辦一次手續，原本的本金+利息會慢慢減少

當初告知"拿" "領" ，聽的人會產生誤解，以為不用利息

滿期後 一次領 → 屬於 "解約" → 這部份可以接受


3.用小孩名義保，以後可以省去"遺產稅"，對於小孩還是有控制權

因小孩如要動用保單裡的錢，還是需要父母同意 才行，不用擔心被小孩當球踢

實際情況：此情況是要保人須為父母，也就是付錢的人

如果要保人與被保臉人都為小孩，小孩成年，父母就管不到

4.這是"理財" "優惠存款帳戶"

實際狀況：這是張"增額終身壽險"

基本上是被保險人死後，受益人再來用最好

不然都會有"解約" "利息" 的問題

以上4點是聽到的問題點

現在想詢問的是 不想繳錢了 有哪些方法可以補救
繳費4年，大人50-60歲 小孩25-30歲 大人55-60歲
100萬/年繳 50萬/年 12萬/年繳

1.解約
損失最多，但可以拿點現金回來(大約是繳費的3成多近4成)

2.展期
保額不變，保險期間縮短
不用再繳錢，但以前繳的就放在裡面等期滿
看何時解約可以拿回最多 再解約
但這筆錢必須是閒錢，因為要放很久

3.減額繳清
保額降低，保險期間不變
不用再繳錢，保額降低，保險期間不變

4.保單借款
先看到目前為止能借多少，先拿出來
再馬上解約
但這會有高的利息產生，還是要付利息

5.更改年期
將原先20年的單，改為10年
這樣每年繳費用增加
但可縮短繳費期間，早點讓保單期滿
再來就等時間，作一次解約
但這跟選項2一樣 要等20-30年左右，必須要有閒錢


以上1-5選項 是目前想到可以處理的方式

但大人 與小孩 因年齡不同 或許有不同的處理方式
可以減少更多的損失
因為不想再詢問該公司業務員
想說先來版上問問大家

還有一個問題

保單裡都有一欄"年度末解約金"

請問是不是看這一欄就可以清楚知道

哪個年度解約可領回多少錢

但這是實質領回嗎? 有無手續費問題呢?


感謝大家的回答
功德無量~~~~

備註：現在錢難賺，真的不是所有人都可以毫不猶豫的解約
摸摸鼻子認賠，還是要過日子呀


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