永達 終身增額壽險 保單問題 - 保險

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By Heather
at 2011-07-11T12:41

Table of Contents

各位大大們好 文有點長

之前有到過這間公司聽取理財課程

覺得還不錯,但當時因手頭緊 就沒買

不過身邊經濟能力較好的朋友

聽完介紹後 都陸續下單了

金額最多到百萬/年繳 都有

有的還聽取建議 以小孩的名字承保

現在有買的朋友 有點後悔

因繳不出來 (已影響生活)

打到總公司詢問

才發現與當初業務員告知的不符

本來說:
1.20年內如果其中幾年繳不出來,可以先放進去 再拿6成出來

但會有利息的產生不過怎樣都比外面的便宜,又不用跟人家低頭借錢

,未來能力好時,再將借的部份存入(連本帶利),20年後 還是可以當作退休金使用

實際情況:保單借款,利息7%,高出外面許多


2.年繳12萬,20年滿期後,共繳240萬,每個月可以領9.6萬,當作月退俸使用

會將費用匯到指定帳戶,或者要一次全領出都可以 可自行決定

實際狀況:滿期月領9.6萬 → 屬於"部份解約"

每領一次 需請業務員辦一次手續,原本的本金+利息會慢慢減少

當初告知"拿" "領" ,聽的人會產生誤解,以為不用利息

滿期後 一次領 → 屬於 "解約" → 這部份可以接受


3.用小孩名義保,以後可以省去"遺產稅",對於小孩還是有控制權

因小孩如要動用保單裡的錢,還是需要父母同意 才行,不用擔心被小孩當球踢

實際情況:此情況是要保人須為父母,也就是付錢的人

如果要保人與被保臉人都為小孩,小孩成年,父母就管不到

4.這是"理財" "優惠存款帳戶"

實際狀況:這是張"增額終身壽險"

基本上是被保險人死後,受益人再來用最好

不然都會有"解約" "利息" 的問題

以上4點是聽到的問題點

現在想詢問的是 不想繳錢了 有哪些方法可以補救
繳費4年,大人50-60歲 小孩25-30歲 大人55-60歲
100萬/年繳 50萬/年 12萬/年繳

1.解約
損失最多,但可以拿點現金回來(大約是繳費的3成多近4成)

2.展期
保額不變,保險期間縮短
不用再繳錢,但以前繳的就放在裡面等期滿
看何時解約可以拿回最多 再解約
但這筆錢必須是閒錢,因為要放很久

3.減額繳清
保額降低,保險期間不變
不用再繳錢,保額降低,保險期間不變

4.保單借款
先看到目前為止能借多少,先拿出來
再馬上解約
但這會有高的利息產生,還是要付利息

5.更改年期
將原先20年的單,改為10年
這樣每年繳費用增加
但可縮短繳費期間,早點讓保單期滿
再來就等時間,作一次解約
但這跟選項2一樣 要等20-30年左右,必須要有閒錢


以上1-5選項 是目前想到可以處理的方式

但大人 與小孩 因年齡不同 或許有不同的處理方式
可以減少更多的損失
因為不想再詢問該公司業務員
想說先來版上問問大家

還有一個問題

保單裡都有一欄"年度末解約金"

請問是不是看這一欄就可以清楚知道

哪個年度解約可領回多少錢

但這是實質領回嗎? 有無手續費問題呢?


感謝大家的回答
功德無量~~~~

備註:現在錢難賺,真的不是所有人都可以毫不猶豫的解約
摸摸鼻子認賠,還是要過日子呀


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All Comments

Xanthe avatar
By Xanthe
at 2011-07-11T15:56
年度解約金那一欄顯示的是解約時可以領回的金額,沒有
手續費,不過若曾有借款之類的狀況,要先扣掉
詳細金額可以致電該公司客服人員詢問
Aaliyah avatar
By Aaliyah
at 2011-07-13T22:22
永達真的是間我很討厭的公司 增額壽險被他們包裝成定存
Jake avatar
By Jake
at 2011-07-18T07:23
保戶這樣一來一往的解約 不知道他們能賺多少錢啊!
Bethany avatar
By Bethany
at 2011-07-22T10:58
我一個在永達的親戚也想推銷這玩意,當然被我婉拒了...
Cara avatar
By Cara
at 2011-07-25T17:21
有當初他提供"存款""利息""部解"的證據~~可以告他
Xanthe avatar
By Xanthe
at 2011-07-25T21:23
如果保單還沒停售,改成六年期,這樣投報率還可.

25歲男 國泰人壽保單

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By Kumar
at 2011-07-11T12:14
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By Carol
at 2011-07-11T09:55
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By Emily
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突然發現推文 不夠打 先說明一下 你這個是利率變動型年金 所以他會隨著利率波動調整的 所以就算是10年前的保單也是用現在的利率 順便貼一下 你這份如意利率變動型年金保險7月份的宣告利率給你看 資料來源:http://www.fubon.com/life/manage/002manage_04b.htm 10 ...

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By Thomas
at 2011-07-10T23:43
這是我的第一份保險,因為對這塊領域完全不熟,所以希望大家幫我規劃一下 保險希望是定期的,能讓我每隔一段時間都有機會決定是否需要再繼續投保 因為每年都會出國、平日也會進行本地的單車旅行,故保險種類也能涵蓋旅遊平安險 當然也希望有檢視投資、儲蓄的功能~    - ...