永豐銀行投資管理帳戶及花旗銀行Smart活存開戶記！ - 銀行

開始了，希望這篇文章可以寫到PTT$1,000。:-)

摘要：今天早上連續開立兩家銀行的存款帳戶，一為永豐銀行投資管理帳戶（有摺綜合存
款－活期／定期＋一般晶片金融卡＋永豐金證券交割帳戶），二為花旗銀行 Smart
活存（同時一併開立花旗銀行綜合外幣存款＋特定金錢信託帳戶＋晶片金融卡＋黃
金帳戶），均開戶成功。前者花費約50分鐘，後者耗時超過120分鐘。

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前情提要一：

我去年已經於永豐銀行025分行開立投資管理帳戶，當時開這個帳戶可以說是備
受刁難，不是未存五萬滿一個月不給申請網路銀行，就是帳戶沒有保持五萬不
給申請金融卡，總之很不順就對了，雖然最後用了一些大絕還是完成目的，但
心裡總是不爽快，讓我對025分行感到：Me(o一-一)=○# (￣#)3￣)025。

之後我辦永豐銀行的兩張信用卡都是找004分行處理，004分行行員小姐笑容親
切、和藹、服務態度好（或許是因為沒有找她們開戶，所以還沒出現碰軟釘子
的狀況發生，不過可以讓我心情好就夠了），對於辦卡業績（如果有的話）我
寧可給004分行賺，也不給025分行賺，哼哼。

後來我搬家，有事情我都到004分行處理（因為離家近），也跟行員相處地蠻熟
的，如果要辦像是修改網路銀行約定轉入帳號這種事，我甚至不用出示身分證
就可以直接辦，因為行員說我認識你啊！有一次在004分行聯行存款（至025）
行員還跟我說你怎麼不在我們這裡開戶，不然你聯行交易我們都不算業績捏，
那個時候我知道我要在這家分行開戶（第二個永豐帳戶）已經沒有問題了！

註：所謂永豐銀行投資管理帳戶就是開戶時一併開立永豐金證券的證券交割帳
戶，銀行會分配一組虛擬證券劃撥帳號作為交割之用，這個帳戶是沒有其
他存匯款功能的，但這個虛擬劃撥帳戶會與主存款帳戶（綜合存款的活存
帳戶）相互連結，交割時資金會自己流動。

前情提要二：

會想在花旗銀行開戶是因為我想要有一個可以看到我名下所有信用卡的網路銀
行，不想再用愚蠢的信用卡網路銀行了，一個卡號要登入一次網銀，累死人，
且花旗剛好推出門檻超低的Smart活存，我怎能不把握機會。我開戶前已經問過
花旗客服：Smart活存無開戶金額限制，也無帳管費。

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開戶紀實一：

最近，永豐銀行推出一張新的信用卡－鈦豐卡，且可以整合帳戶，或稱為鈦豐
金融信用卡，我很有興趣，不過因為之前025分行的無摺帳戶已經申請過金融
信用卡，我一方面想要擁有兩種卡面的金融信用卡，二方面想要8＋8共16次的
跨行交易優惠，因此開立第二個永豐銀行存款帳戶勢在必行，那～要找哪家分
行開呢？當然就是004分行囉。

我：我今天想在你們這裡開戶。

員：我記得你在025分行有開戶唷，為什麼想再開一個呢？（我心OS：居然自動想起我的帳
戶是開在025分行，我都還沒說呢，記憶真好。XD）

我：喔，因為我知道你們最近有發一張鈦豐卡，他可以連結帳戶，優惠還不錯，所以我想
要在你們這邊開戶以便申請鈦豐金融信用卡。

員：哦～好啊。

我：可以開投資管理帳戶嗎？

員：那是要一起開證券交割帳戶喔，就是可以買股票的。

我：我知道。

開始開戶，我這次選擇有存摺的綜合存款，因為想要一本永豐的存摺作收藏－

員：你今天就要申請鈦豐金融信用卡了嗎？可以順便辦阿！

我：我規劃在明年一月申請耶。

員：是喔，為什麼呢？

我：因為最近卡辦得比較多，想要暫停一個月再辦，不要太頻繁（其實我十一月整個月都
沒有辦卡，但我自己還是想要明年一月才辦，所以才這樣說）。

員：喔喔。

調聯徵，並填一堆資料－

員：請問你為什麼九月要在805銀行開戶？

我：我是為了存1.3%優利定存才去開戶的。

員：那為什麼021銀行十月會有類似信用貸款的查詢？

我：沒有耶，我都沒有跟021銀行借錢，我十月有跟他們辦新信用卡，大概是這個原因吧。

員：喔喔。

填客戶基本資料，填印鑑卡（留貳式憑壹式），填永豐金證券開戶約定書／印鑑卡（駐點
營業員今天不在分行，所以分行先行代收，再交由營業員處理）－

員：請問有需要一般金融卡嗎？

我：好啊，那一起辦吧，請問什麼時候可以拿卡？（我心OS：新開戶一個月內有四次自動
化跨行交易優惠，不用白不用，有摺帳戶也有，不要浪費掉了。）

員：製卡要七個工作天，大概下週三之後可以來拿，製卡完成最遲二個月內要來拿。

我：瞭解。

員：需要不限約定帳號轉帳嗎？

我：要。

員：需要國際金融卡嗎？

我：要。

員：需要消費扣款嗎？

我，好啊。

於是乎，這次開戶連申請金融卡這麼輕鬆，跟之前的慘狀不可同日而語－

員：開戶最少要先存1000元，請問你今天想存多少？

我：先存60K吧！（我心OS：我可是很有誠意要來你們家開戶的，我還特別到臺銀ATM提領
嶄新現鈔）

員：那我先幫您點鈔。

．．．．．．！！

員：這是存款收據，請您簽個名。

我：（！這個存款帳號，怎麼這麼多4，14碼帳號就有五個4，其中還有三個4是連號－444
！）請問……帳號都是電腦選的嗎？

員：對阿，都是電腦跳號的。

我：（心OS：好，沒關係，也只能這樣了～～）

我：之前在025分行開過基金信託戶，所以不用在你們這邊再開一次也能買基金了嗎？

員：對阿，現在就不用再開一次了。

．．．．．．～～～

大約50分鐘後，我拿到一本永豐銀行的存摺完成了整個開戶程序，非常順利，在十分和諧
的氣氛下完成開戶，之後再等金融卡製好及營業員完成證券戶開戶，再去分行拿卡片與集
保存摺即可。

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永豐銀行這邊OK後，我馬上跑到花旗銀行046分行，準備再開Smart活存。

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開戶紀實二：

我之前就從板上大大（有篇我轉錄到銀行板的花旗開戶事項，有被M）得知花旗銀行對於
開戶這件事有多麼的謹慎、小心，所以我已經做好心理準備。

警：請問您要辦什麼業務？

我：我想開戶。

警：那要請稍等一下喔，服務臺正在忙。

我利用時間翻翻架上DM，找到Smart活存的廣告印刷品－

正面：http://a.imageshack.us/img225/3074/dmf0.jpg
背面：http://a.imageshack.us/img836/4136/dmb0.jpg

基本上DM跟網頁版一樣：
http://www.citibank.com.tw/global_docs/chi/id/092710_smart/index.htm

Smart活存之優惠及臨櫃提款收取手續費時機請參閱上述DM或Smart活存網頁注意事項！

再用眼睛掃過一遍分行平面，奇怪，諾大的行舍，寬敞的隔間，可是怎麼感覺行員人很少
很空曠，除了服務臺正在辦理業務的行員及客戶之外，好像空蕩蕩的。

警：因為服務臺現在比較忙，要不要請理專先跟您解釋一下產品，這樣等一下就不用再講
一次了。

我：好啊！

理（女生）：您好，請問您今天想辦理什麼業務。

我：我想開Smart活存帳戶（並秀剛剛拿的那張DM）。

理：您知道我們花旗銀行最低存款金額是25萬元嗎？

我：我知道花旗有25萬的活利帳戶及300萬的Citigold帳戶。

理：您很瞭解耶。

我：我已經問過客服了，客服說Smart帳戶沒有存款金額限制耶！我也知道Smart活存若存
滿5萬或25萬會分別有不同的提款優惠。

理：其實我們花旗是希望客戶開戶後，把我們花旗當作是主要往來銀行，資金可以多存一
點，如果有達到標準，在某些業務或商品往來上會比較方便阿。

我：（心OS：其實你可以說錢存多一點，趕快買我們花旗的投資商品，讓我們賺手續費）

理：請問您的工作是？

我：待業中。

理：（面有難色）是這樣的，我們花旗開戶比別人嚴格，因為在開戶表格上會有一欄是職
業欄位，這個……

我：你們需要財力證明嗎？我可以提供阿。

理：其實不用財力證明，只是我們花旗對資金來源很重視，如果是學生，錢的來源至少還
知道是父母提供、父母贈與，可是我們很怕遇到國際洗錢或政治獻金，這種錢的流向
太複雜，一般來說都要避免這些狀況。（KYC表單上的確有一欄是學生欄位可以勾選，
我猜學生開戶應該容易的多吧？）

我：那自由業呢？

理：自由業也是要提供一個明確的工作類型，才知道您的正當金錢來源從何而來，不是隨
便寫一個自由業就可以的。

理：您之前有工作過嗎？前一個職業是？

我：沒有耶。

理：您也不是學生嘛！

我：不是，我畢業很久了。

［最後我們討論一種可以開戶的方式，這裡我略過，也不要問我，這樣對我和分行都好］

開始開戶囉，哇，花旗的開戶文件真不是蓋的，厚厚一疊要填寫，有夠謹慎－

理：您要不要一起開外幣、基金信託和黃金帳戶，這樣以後您想投資理財比較方便？

我：（心OS：當然好囉，我正想問可不可以開全套的，沒想到理專自己問了，當然好）
好啊，一起開吧。

這是冗長的申請點點．．．．．．

理專只幫我負責到把所有該填的文件都指點填完，其他的交由服務臺行員接手，此時理專
的其他客戶也來了，他們就到旁邊聊天去。

員：哇，今天都是帥哥來開戶，連續兩位，姐姐很高興，難怪姐姐今天心情很好。

我：>///< 妳也很漂亮啊。

員：你的嘴巴怎麼這麼甜啦。

我：:)

員：這些請簽名一下，剛剛沒簽到（我看到有一張是查詢JCIC的授權書）。

我：（緊張，冒汗！！要是她看到我十分鐘前才剛開完永豐銀行的帳戶，會不會被…！）

［不過服務臺行員居然沒說什麼，繼續開下去，Safe～］

填資料、填資料、填資料、其中印鑑卡也是貳式憑壹式辦理－

員：請輸入你想要的電話理財密碼（然後她就跑到後面大概三公尺遠的地方，這避嫌做得
可真好，行員人站很遠 :D）。

員：等一下幫你做金融卡，先想一下六位數密碼喔。

我：晶片的嗎，我可以設十位數嗎？

員：可以啊，你想要十二位數也可以。

員：做好了（跑到後面拿卡出來，卡片是當場用印表機印的吧！）

員：請輸入磁條密碼。（人站得遠遠的）

我：按****。

員：請輸入晶片密碼（人又站得遠遠的）

我：按**********。

員：那這樣卡片就可以用了，等一下可以到旁邊ATM試試看。

我：我可以順便設定網路銀行的約定轉入帳號嗎？

員：可以啊，你要填「預設帳戶轉帳／匯款約定書」，我們這個適用於《金融卡暨語音暨
電子網路銀行轉帳匯款》，所以設定好之後金融卡也可以用，最多填十組。

我：請問可以選其中八組寫入晶片嗎？就是說我可以從ATM直接點選我想轉帳的帳號，而不
用自己輸入。

員：嗯？！我沒有做過耶，不知道可不可以，等一下幫你問客服。

當場電話轉花旗客服－

我：您好，請問是客服嗎？我想請問預設帳戶可不可以寫入晶片中，讓我從ATM可以直接點
選。

服：可以做啊，您可以到分行請分行幫您做。

我：請問這跟「預設帳戶轉帳／匯款約定書」有關嗎，我在約定書上沒有看到寫入晶片的
欄位。

服：這是不一樣的，要另外填寫一份申請書，您可以請分行幫您做。

我：可是分行說他們不會做！

突然間，我看到行員尷尬的表情，難道我說錯話了！？XD

服：請問您在分行嗎，可以請行員跟我說，我跟他們說明。

於是我把電話轉給服務臺小姐，讓他們溝通溝通．．．．．．

後來果然可以做，只是，花旗系統很詭異，我看到服務臺系統顯示晶片的第一組約定轉入
帳號竟是卡片本身轉出的帳號，還不能改掉，以至於我實際上只能新增七組約定轉入帳號
到晶片中，實在是很詭異，別家銀行都不會如此，我改天再打電話問客服人員好了。

後來Smart活存、綜合外幣存款、特定金錢信託及黃金帳戶都開好了，行員就說都好囉，您
現在可以存錢了（但是服務臺並無要求一定要存錢，我想不存也可以），我就意思意思到
旁邊現金櫃檯存了100元聊表心意，我發現花旗的存款還真不同，不用填存款單，像我這是
無摺帳戶，我只要跟櫃檯講存款帳號和給錢，就可以存了，她們最後印一張收據給我留存
，只是存錢當下不用填存款單的狀況我真的是第一次遇到。

我的第一次花旗存款收據：http://a.imageshack.us/img10/8083/97805798.jpg

Smart帳戶存款收據顯示「便利活存」，開戶時似乎曾聽見行員說到Smart的前身就是便利
活存。

接著到門口花旗ATM試卡，查詢餘額，也是顯示「便利活存」：
http://a.imageshack.us/img220/250/39315840.jpg。

花旗的實體ATM蠻酷的，我在花旗ATM用我的存款帳戶金融卡就可以查詢到歸戶資料，包含
我名下兩張花旗信用卡及已經使用之信用額度，真方便。 \(￣︶￣)/

走出花旗分行前看看手錶，我居然從早上10點多開戶開到下午12點多，真不是普通的繁瑣
阿！因為服務臺前一位客戶也處理蠻久的，我必須等他OK才能換我，所以才花了這麼多等
待時間，還好我不趕。

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接著分享幾張圖片好了－

花旗（臺灣）銀行客戶權益手冊：
http://a.imageshack.us/img257/3625/29939427.jpg

很厚的一本小手冊，我猜根本沒有客戶看完過。

花旗（臺灣）銀行帳號卡－

正面：http://a.imageshack.us/img19/9607/21497128.jpg
背面：http://a.imageshack.us/img528/9760/58656130.jpg
放到塑膠套中：http://a.imageshack.us/img18/3161/44087539.jpg

晶片金融卡－

正面：http://a.imageshack.us/img101/6230/atmcf.jpg

真的很沒質感，上面黑色的字似乎是以印表機印的，5887 85是存款帳戶的卡號開頭吧，後
面接著其餘10碼卡號，卡號總共為16碼；卡片時間2010年至2049年，可真久阿，到時候花
旗還在嗎？XD

背面（由正面長邊180度翻轉）：http://a.imageshack.us/img718/3905/atmcb.jpg

什麼！卡面文字居然上下顛倒，會不會太令人匪夷所思，雖然磁條是正的。

背面（再來個短邊90度翻轉）：http://a.imageshack.us/img152/6034/atmcb2.jpg

字變正了，但磁條卻顛倒過來。

花旗（臺灣）銀行「Smart活存」約定書：
http://a.imageshack.us/img137/8088/22644535.jpg

Smart活存約定書很明確地描述櫃檯交易手續費收取時機以及該帳戶之優惠內容。

開戶總約定書封面：
http://a.imageshack.us/img337/7600/54767486.jpg

又大又厚的一本總約定書，我甚至聽到前面有位客戶跟行員說「我根本看不懂」。

開戶總約定書第一頁：
http://a.imageshack.us/img707/8789/84694723.jpg

第一章，第一節，第「4.最低帳戶餘額及帳戶管理費」開宗明義就寫在總約定書翻開第一
頁。

開戶總約定書第二三頁：
http://a.imageshack.us/img574/7533/56374747.jpg

「便利活期存款帳戶約定事項」（Smart活存前身）寫在第二節。我在想花旗不是取消非
Citigold帳戶的帳戶管理費嗎，那為什麼2010年10月版的總約定書還是寫便利活存帳戶要
收帳管費？不懂，不瞭解，我之後再問客服～

開戶總約定書第三十一頁－黃金帳戶簽署頁：
http://a.imageshack.us/img121/6633/13493611.jpg

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回家後註冊網路銀行是一定要的，我還是覺得花旗的設計蠻Sucks的，每一個卡號都要自己
想一組使用者代號，我都快想不出來我喜歡且好記的使用者代號了，算一算，我在花旗網
路銀行已經有三組不同的使用者代號，真的很麻煩。

註冊網路銀行必須輸入金融卡正面16碼卡號（5887 85開頭）、金融卡磁條密碼及任一帳戶
帳號（例如活存的10碼帳號）。

我的首頁：
http://a.imageshack.us/img137/2421/a01u.jpg

網銀顯示「Smart活存」，而非「便利活存」。

帳戶餘額及交易明細：
http://a.imageshack.us/img444/9712/a07o.jpg

關於網銀信用卡功能方面，銀行帳戶網銀都可以一次搞定，不用東開一個網頁，西開一個
網頁，方便很多，名下所有花旗信用卡卡號、狀態全都可以在同一個頁面中選取、瀏覽。

最近交易紀錄：
http://a.imageshack.us/img403/5126/a03j.jpg

申請永久信用額度調升等等：
http://a.imageshack.us/img577/4209/a04.jpg

轉帳小精靈：
http://a.imageshack.us/img502/8949/a0501.jpg

選擇轉入帳戶：
http://a.imageshack.us/img574/9527/a0601.jpg

列出一大堆帳號，其中綜合外幣存款各幣別帳號都是一樣的，至於今天設定的約定轉入帳
號（預設帳戶）尚未生效，所以沒有顯示出來。

結購歐元：
http://a.imageshack.us/img3/5088/a02ta.jpg

銀行帳戶網銀中的花旗「即時訊息通知服務」可以一併設定名下信用卡的通知服務：
http://a.imageshack.us/img262/7725/a08p.jpg

我覺得如果你是個先擁有花旗存款帳戶的人，其後才申請花旗信用卡，你大可直接使用原
網銀服務即可，不用再另外設定單張信用卡的網銀服務，太費事、麻煩了。

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終於寫完了，不知道有沒有寫滿PTT$1,000呢？

寫得肩膀痠痛，謝謝大家耐心閱讀，之後若發現錯字或有需要修改的地方我再來修正吧。

註：本人本文只發表於PTT銀行板，文中之圖文內容請勿轉載轉錄於任何其他網路空間，
感謝您。

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