殘扶險選擇 - 保險

最近家人重新規劃保單，
兩位長輩(55-60歲)希望老年較大的醫療支出或需要看護時能有保險給付分擔。
兒女(30-35歲)是家庭經濟主要來源，
希望有較大醫療支出，甚或不幸或需要看護時，
能有保險給付分擔，甚至提供家庭一筆救急金。

過去已有保癌症險和日額的醫療險，但保額不高。

保險經紀人說癌症險的保費很高，且只針對癌症，不包括其他花費大的重大疾病，
建議用殘扶險+實支實付醫療險來補癌症險不足的部分，還多了對其他疾病的保障。


目前有四點疑問想請教。

1.殘扶險+實支實付醫療險真的符合我們的需求嗎?

2.保經推薦的是中信安心120殘扶險，但兩位長輩的保費非常高，負擔很大。
我另外找了新光長扶久久B型，便宜不少，
雖然不能還本，但保險保障比較重要。
另外，他殘障理賠整筆的金額比較低，但長輩已不是家中主要經濟支柱，
所以這筆錢偏低應該還好(這筆錢主要是用在這嗎?還是有其他需要用到的地方?)
這樣的觀念對嗎?

3.同理，兒女也可以保新光的保殘扶險，
再另外加保定期的意外險，補足殘障理賠整筆金額比較低的部分。
這樣的觀念對嗎?

4.保經說新光的理賠很嚴格，很難申請，有人知道實務上真的是這樣嗎?


才剛開始研究保險，實在有很多不清楚的地方，麻煩前輩給些建議。

非常感謝!



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