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殘扶險請教 台壽YOA & 全球XFI - 保險

Susan avatarSusan · 2018-04-23

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想請教各位關於 定期的殘扶險
台灣人壽YOA 和全球XFI
兩者都是定期用來拉高1-6級殘的每月殘扶金

以35幾歲的年齡來看
台灣可以保到69歲
全球可以保30年到65歲

以保額3萬來算兩者總保費差到3倍多(28萬 VS 8.5萬)

想請問台壽的優點是什麼?
是殘扶金保證給付180個月，且可以給給付到75歲
這樣是說如果殘廢領了幾年後掛掉，沒領完的殘扶金可以給受益人？是嗎？

而全球只保證給付60個月，且只付到合約期(30年內)
但是多了1-6級的一次提領殘扶金36萬

又去了解了一下發現
以最重要的經濟支柱中壯年來說發生殘廢後的平均壽命都還有20年左右
所以大多是都會把保證給付的額度用完
這樣看來台灣和全球最大的差異在於給付期限75歲 VS 30年
再以男性平均年齡77歲和過世前平均臥床7年來看
或許台壽會比全球多領7-8年的殘扶金


不知道我的理解有沒有錯誤
謝謝


感謝大家的討論
經由大家的討論和前輩的解說
XFI 保費低保障期短(30年)的特性，適合拿來保障中壯年時期的家庭責任需求
YOA 較長的保險期(續保69歲，理賠至75)，適合搭配終生殘扶規劃做照護費用的保障。
兩者搭配，端看每個人風險分散的規劃


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All Comments

Carolina Franco avatarCarolina Franco2018-04-25
YOA保證給付多了120個月，這一賠往往就差上百萬
Daniel avatarDaniel2018-04-28
您說得沒錯，保證給付沒領完的部份會依現值一次給付
Quintina avatarQuintina2018-04-29
錯，全球最長給付期限是保期
台灣最長是180個月
Zanna avatarZanna2018-04-30
全球的保證給付也有機會可以拿到超過60個月，端看個人
怎麼想吧
Bennie avatarBennie2018-05-03
XFI的60個月是只你保期要到了沒有領滿60個月，至少60個
月
Anthony avatarAnthony2018-05-07
XFI是最好的商品，買到90000元，只是很少業務員知道而已
Annie avatarAnnie2018-05-11
你如果投保第二個月就殘廢，是領29年又11個月好嗎
358個月屌打台灣180個月
Anonymous avatarAnonymous2018-05-13
而且30年期間保費都固定，年輕女生保費一年才3000-5000
元，殘廢每個月領90000，主約另計
Dora avatarDora2018-05-17
台壽是保證給180個月且也只給180個月，好嗎
Emily avatarEmily2018-05-17
所以樓上Q大推薦XFI囉?
Jessica avatarJessica2018-05-20
分散風險的做法是XFI搭YOA，如果保30年期XFI，在15年
致殘，理賠的期限是最少60個月，最多小於15年
Damian avatarDamian2018-05-22
所以在費率上可以看到YOA的上升，但XFI在長年期後反
而便宜，但也是因為後期賠付年期縮短的原因。
Callum avatarCallum2018-05-25
我有DIYR也可以搭XFI囉?
Joseph avatarJoseph2018-05-29
XFI是固定保費啊，跟你買幾年期有關，買的時間剛好，可以
到70歲
不需要，XFI買到滿，要分散風險就撥保費買終身的
Kelly avatarKelly2018-06-03
15年致殘，就從那時候開始領到保期滿啊
Thomas avatarThomas2018-06-07
65歲之前用LDC＋XFI保障，每個月領95000-100000
Brianna avatarBrianna2018-06-10
65歲工作期跟責任期結束，用終身款保障3萬
Harry avatarHarry2018-06-12
DIYR是友邦商品，XFI是全球商品，無所謂搭不搭啊
Yuri avatarYuri2018-06-14
我LDC只有1萬 哈
所謂搭不搭是指這樣可以分散風險嗎?
Gary avatarGary2018-06-17
光是文中的3萬額度的保費差距，就足夠買終身款
LDC1萬就好，因為全球規定殘廢最多10萬，這樣XFI才能買9
萬
Dinah avatarDinah2018-06-20
如果是女生，我個人是覺得無所謂看DIYR買多少額度了
因為女生買XFI保費便宜到讓人想哭
Agatha avatarAgatha2018-06-24
35歲女生買90000元，這30年保費每年固定3510元
Lucy avatarLucy2018-06-24
YOA男生後期保費和75歲限制跟DIYR比起來實在太坑了
Lucy avatarLucy2018-06-29
這保費在yoa女生50歲時，只能買47000保障
Todd Johnson avatarTodd Johnson2018-07-03
XFI網路討論太少了 他板也不是太正面的評價 實在搞不
懂
Belly avatarBelly2018-07-04
因為他們光是看保證60個月就以為只領60個月，他們根本搞
不清商品內容
Hardy avatarHardy2018-07-09
不過有要一起規劃終身殘跟定期癌症，定期殘做在台壽也沒
什麼不好
Eartha avatarEartha2018-07-11
純論商品，XFI沒有輸的道理而已，但是整體規畫也是有可
能買YOA
Tristan Cohan avatarTristan Cohan2018-07-16
XFI條款內容其實蠻有趣的 可以對照相同類型的友邦DDIR
Zora avatarZora2018-07-20
想要領的久就沒必要排斥終身殘
Emily avatarEmily2018-07-21
費率設計跟DDIR相比也有反差~
Agatha avatarAgatha2018-07-21
終身殘保費也沒多少，年輕不退還保費不會比定期殘買到老
貴
CP值跟其他終身商品比高太多了
Kelly avatarKelly2018-07-23
我就是一直在台壽與遠雄間糾結呀XD
Liam avatarLiam2018-07-26
看糾結的點，不然照版上這種都減額繳清的做法，想買什麼
就買什麼
Donna avatarDonna2018-07-29
MB1與PDI2的糾結...
Frederica avatarFrederica2018-08-01
不論商品多便宜，多數人還是有預算的考量，全投入殘扶
險不代表一定領得到，分散規畫，瞻前顧後會比較合理
Callum avatarCallum2018-08-03
不要偏離主題啦 比較定期殘就好 XD 幫蓋大樓
Erin avatarErin2018-08-05
要把預算砸什麼商品，這要看每個人對於風險的評斷
Frederic avatarFrederic2018-08-07
老實講，癌症重大傷病一次領那個雖然很重要，但是沒有也
不會拖垮家裡
只有殘廢長照會拖垮家裡
Barb Cronin avatarBarb Cronin2018-08-09
因為標靶可以不吃，吃了也不一定會活，但是長照就在那裡
，除非你讓他在床上餓死
Wallis avatarWallis2018-08-11
用1萬元換殘廢每月領10萬跟癌症一次領50萬
Frederica avatarFrederica2018-08-13
不同年紀選擇不同
Callum avatarCallum2018-08-16
殘扶險很好，但限制有沒有?常見的註15，要不要揭露?
Freda avatarFreda2018-08-18
再討論中風偏癱未合併失語症時，領不領到1-6級殘?
Frederic avatarFrederic2018-08-18
免疫失調致需要洗腎時，一定達得到3級殘?
Selena avatarSelena2018-08-23
重大傷病險不單單只顧及癌症，也沒人說拿錢只為了治療
Jacob avatarJacob2018-08-26
有些狀況再怎麼治療也無法更進一步改善時，生活安頓才
Andy avatarAndy2018-08-31
是當下患者跟家屬在思考的，所以才要"瞻前"不單單只要
Candice avatarCandice2018-09-02
"顧後"，前期先領錢把療程跟生活安定好，至六個月持續
治療無改善可能後，再接殘扶險，就有延續性。
Rebecca avatarRebecca2018-09-06
是的，就是這所謂的瞻前額度需要多少？
Edith avatarEdith2018-09-07
而這額度用多少保費換覺得划算
Oliver avatarOliver2018-09-08
覺得不划算的話，風險自留用存款夠不夠
Yedda avatarYedda2018-09-11
在有健保的情況下，不選擇自費醫療時，一次給付的投保
基本底限標準應是生活開支的倍數，也就是這筆錢能讓保
戶暫時不能工作多久，但還不需要煩惱收入中斷。
Faithe avatarFaithe2018-09-13
至於划不划算，生在台灣，就多半要接受台灣的壽險巿場
機制，而每個人的經濟能力不同，評斷標準不一，回歸個
案評估就好。
Noah avatarNoah2018-09-13
是的，所以收入少的買的保額不會多，可能存款很快就有，
收入高的買的保額高，但是也是存款很快就有
Irma avatarIrma2018-09-17
現在的選擇YOA或XFI的目標是降低風險，最後仍繞回"有
Tristan Cohan avatarTristan Cohan2018-09-20
錢才有選擇權"的結論，選YOA做前期保障，圖的是保費便
Sierra Rose avatarSierra Rose2018-09-24
宜，XFI則是多付出點成本，最高效益是超過15年的保障
Catherine avatarCatherine2018-09-26
至於選終身殘扶，就自行判斷現在繳錢會不會繳到餓肚子
也要考慮無法減繳時，付出不一定有所的結果，有能力怎
Bennie avatarBennie2018-09-29
麼做都行，終身醫療+殘扶+重大傷病吃到飽也行(誤)
Hedda avatarHedda2018-10-01
前期保障在講YoA而不是特傷？！
Leila avatarLeila2018-10-02
XFI有一筆給付，YOA只有按月給
Skylar Davis avatarSkylar Davis2018-10-06
XFI的一筆給付 等同於年給或月給吧...
Zanna avatarZanna2018-10-09
35歲女性買XFI90000元，一筆領108萬，再每個月領90000，
年保費3690
說錯37歲女性
Elma avatarElma2018-10-12
37歲女性買YOA90000，年保費2124，只有每個月領90000，且
只領180個月
一年1566元，差108萬一筆給付
Cara avatarCara2018-10-16
而且全球保費還是30年期固定
Daph Bay avatarDaph Bay2018-10-20
你要不要再看一次給付內容...
Annie avatarAnnie2018-10-22
YOA保費在45歲就3978元，比XFI貴
Puput avatarPuput2018-10-24
而且XFI可以生存貼現，明明更符合所謂前期保障
Ophelia avatarOphelia2018-10-26
我後段提的“前期保障”是單指YOA跟XFI做比較，也就是
一般人選購時的心態...
Sandy avatarSandy2018-10-31
XFI真的有一次給付+每月給付至保險期滿
Yuri avatarYuri2018-11-04
是的，我也是講有年給付跟能貼現給付的XFI當然更符合前
期保障，不然勒
Gilbert avatarGilbert2018-11-08
這兩款選購，選擇YOA的唯一理由只有要在台壽統一規劃商品
這點而已
如果是比較商品內容，YOA狂輸，無庸置疑
Odelette avatarOdelette2018-11-10
沒什麼一般人選購心態，真的有搞懂商品內容的業務員都沒
幾個了
Kyle avatarKyle2018-11-14
自己也是都推XFI，我還以為只有我發現還不錯
Catherine avatarCatherine2018-11-17
Q大一直強調一次金，想請問條款看清楚沒有?
Emily avatarEmily2018-11-20
一筆領108萬，再每個月領9萬您確定?
Todd Johnson avatarTodd Johnson2018-11-25
首次確診一次理賠12個月，但每月殘扶金是次一年才開始理賠
Zenobia avatarZenobia2018-11-29
少了"次一年"三個字，理賠金第一年就差108萬，是很大的誤差
Anthony avatarAnthony2018-12-01
108萬是第一年的殘扶金先給，並不是一般常見的殘廢關懷金。
Emily avatarEmily2018-12-04
nh75有需要再把條款看仔細一點，你的解讀有點錯誤
Charlotte avatarCharlotte2018-12-06
至於quiet93講的一次給付...要這麼解讀也不是不行，不過實
Ingrid avatarIngrid2018-12-09
際上XFI的殘扶金是在保單周年日理賠，但為了避免發生阿龍
或被殺人壽某張商品條款上的瑕疵，被保險人若成殘後存活不
Madame avatarMadame2018-12-11
到次一保單周年日就無法啟動殘扶金理賠的缺陷，才會在首年
不管何時確定成殘，都先把第一年度12個月的殘扶金一次發給
Ethan avatarEthan2018-12-12
因此如果確定成殘日離保單周年日很近的話，很快就會開始領
第二年度首月份的殘扶金
Hazel avatarHazel2018-12-13
我不覺得YOA狂輸．如果35歲投保66歲發生殘廢
Leila avatarLeila2018-12-13
YOA可以領到75歲，而XFI完全沒有．
Carol avatarCarol2018-12-15
66歲發生殘廢，你66歲額度買多少，保費多少看過嗎
Delia avatarDelia2018-12-15
我當然算過3萬保額，總保費差３倍多
Hardy avatarHardy2018-12-19
35歲怕保障只到65歲，可以40歲再買30年期的，能到70歲
Daniel avatarDaniel2018-12-24
領有身心障礙手冊者，65歲以上長者將近佔４成
Catherine avatarCatherine2018-12-26
40歲買30年期3萬，年保費4170
Ida avatarIda2018-12-28
你4170在66歲台灣人壽買多少額度
大概買1萬而已
Donna avatarDonna2018-12-31
真的可以這樣買嗎?如果可以這樣延到70我會考慮
Aaliyah avatarAaliyah2019-01-02
為什麼不行你整個取消再加保都可以，不然勒
Vanessa avatarVanessa2019-01-06
我YOA和XFI都會買目前是考慮保額比重分配
Zora avatarZora2019-01-09
XFI沒什麼好考慮，買到90000元就是了
Thomas avatarThomas2019-01-12
等40歲附約解約再重新加保是嗎?風險是體況和等待期是嗎?
Odelette avatarOdelette2019-01-13
風險是那時候全球已經停賣這款商品
大家考慮老年殘卻排斥終身殘，完全不能理解
Freda avatarFreda2019-01-14
定期殘老年保費又不會比終身殘便宜
難道YOA讓你領到75歲，你有覺得很足夠很安心？
Joseph avatarJoseph2019-01-17
以文中差20萬的保費，完全夠買一個終身基本額度
Vanessa avatarVanessa2019-01-19
與其買YOA，何不把預算拆終身殘扶跟65歲買到滿
Thomas avatarThomas2019-01-19
我終身也規劃了4萬，但每月４萬對中年的責任保障幫助有限
Vanessa avatarVanessa2019-01-20
才需要靠定期拉高中壯年保障，過了70後我想家庭責任減輕
Susan avatarSusan2019-01-21
是啊，所以30年都固定保費的XFI，不是很讓客戶安心嗎
Gary avatarGary2019-01-23
靠終生應該就可以了，當然這是我覺得適合自己的保險想法
Kyle avatarKyle2019-01-26
就算40歲才生小孩，65歲也足夠養小孩到25了，好嗎
Harry avatarHarry2019-01-28
我現在才發現你是原po，拍謝orz
Charlie avatarCharlie2019-01-31
而65-75這段高風險期就是我這兩者險種考慮的原因
Daniel avatarDaniel2019-02-04
q 大論述有理給推
Bennie avatarBennie2019-02-08
我也覺得有理
Yedda avatarYedda2019-02-10
可惜全球無7-11級殘的附約，重疾和癌症也是台灣人壽的比較
佔優勢
Genevieve avatarGenevieve2019-02-15
是啊，所以考量整體規畫就做在台壽
Andy avatarAndy2019-02-18
給原po，剛剛跟全球確認過了，全球只要求不能超過殘扶10
萬的上限
所以你可以同一張保單不同時間添加XFI
Suhail Hany avatarSuhail Hany2019-02-21
Q大的意思是同一張保單可以買兩張以上的XFI附約喔？
Xanthe avatarXanthe2019-02-23
這種長年期的定期險 是只有全球這樣 還是其實各家都行
Rae avatarRae2019-02-23
通常是實支不能買兩張，定期險要看是什麼內容
Doris avatarDoris2019-02-26
感謝Q大