殘扶終身vs定期(作對的事情) - 保險

看了網路上不下幾十篇文章
討論殘扶險要買定期 還是終身

歸納ㄧ下看到的心得 以我35歲來說
============================================
終身 (全球+新光 4萬/月 不按比例)

優點: 35~55 20年約總繳50萬 可以保障終身 1~6 4萬/月 500個月
長期來說 總繳金額 較便宜
75歲以後不用煩惱殘伏險部分

缺點: 短期要繳較多錢
ㄧ次理賠較少
未來殘廢等級認定如有改變 沒有討論空間
有可能繳一輩子 最後因未修改認定等級 躺了 結果甚麼都沒賠到

==============================================
定期(友邦 5萬/月+最高一次500萬 不按比例)

優點: 短期內60歲以前看起來繳的錢較少
ㄧ次理賠金較高
ㄧ年一保 未來如有更優定期險 還可以換

缺點: 60歲以後繳的錢較多
75歲以後 風險自負 如75歲躺到95歲 要再自備1000萬(4萬/月)

================================================
目前版上大部分的人認為
定額可以用非常少的金額 可以達到保障 (而保險的意義在於保障)

想問一下各位專家
由於小弟預算足夠 但是預算足夠不代表可以亂花
還是有很多地方需要錢
如果就做 "對的事情"來說

先拿60萬出來買完終身險 ?
還是買定期 多省下來的錢 作其他運用 享受定期險的彈性 75歲以後風險自負?

--