殘廢照護選擇全球or朝陽? - 保險

我另外回一篇

原po提到所謂的50歲之後定期險保費會嚇死人

我認為這只是數字上的誤解

以原po目前26歲年齡來看終身跟定期

公平起見都設定以1次給付100萬殘廢險+每月2萬殘扶金內容來看

（這邊不計主約費用）

全球 友邦
XDR100萬 YRDR_100萬 + DIYR_2萬

26歲 13000 390 1000
27歲 13000 390 1000
28歲 13000 390 1000
29歲 13000 390 1000
30歲 13000 390 1000
31歲 13000 480 1248
32歲 13000 480 1248
33歲 13000 480 1248
34歲 13000 480 1248
35歲 13000 480 1248
36歲 13000 670 1680
37歲 13000 670 1680
38歲 13000 670 1680
39歲 13000 670 1680
40歲 13000 670 1680
41歲 13000 880 2180
42歲 13000 880 2180
43歲 13000 880 2180
44歲 13000 880 2180
45歲 13000 880 2180
46歲 1210 2950
總共　260000　 　　　　　　　總共42640　　　

47歲 1210 2950
48歲 1210 2950
49歲 1210 2950
50歲 1210 2950
51歲 1570 4112
52歲 1570 4112
53歲 1570 4112
54歲 1570 4112
55歲 1570 4112
56歲 2040 5882
57歲 2040 5882
58歲 2040 5882
59歲 2040 5882
60歲 2040 5882
61歲 2850 8812
62歲 2850 8812
63歲 2850 8812
64歲 2850 8812
65歲 2850 8812
66歲 5960 12958

總保費 260000 總保費 208688

67歲 5960 12958
68歲 5960 12958
69歲 5960 12958
70歲 17880 + 38874

總保費 260000 總保費 265442
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上面數據顯示出50歲後的定期險保費並沒有如想像中般多
甚至定期險投保到66歲（離你現在已經是非常遙遠的40年後）
保費還是比終身少
一直要到70歲的時候總繳保費才會大於終身險保費

現在付出上萬塊跟現在花1-2000多塊買同樣100萬保額內容
會發現花大錢買100萬終身保額並沒有想像中划算
因貨幣會隨著時間拉長而有不同的購買力跟價值

現在的1萬塊現在還是大錢 但40年之後1萬塊還會是嗎？
所以即便到時定期險保費破萬，相較之下並不會是什麼大額度
但現階段繳1萬多塊保費，以單一險種來說
對大多數人仍是可觀且吃力的額度

而現在的100萬保額看起來還OK
但40年過去了這100萬保額在通膨影響下還夠嗎？


同樣都是投保100萬
一個必須現在拿出1萬多塊的大錢
一個現在拿出1000多塊
而且保費總繳40年之後還不會超過終身險

考量每個階段貨幣的時間價值跟未來通膨的影響
會發現有時候買這類終身險稱不上是比較有利或划算的


另外
朝陽或全球XDR的殘扶金要1級殘才實領2萬
2-6級殘分別領取1.8萬/1.6萬/1.4萬/1.2萬/1萬

而友邦DIYR則是1-6級殘皆領取2萬

因此同樣保額下
看不出終身殘廢險有佔據任何優勢就是
買保險若要考慮4.50年之後的未來而選擇終身
勢必現在就要付出相對不小的代價

買終身100萬這樣的額度
現階段年輕保障就已經很普通了
幾十年過去這100萬也保障不了什麼

這樣買下去既顧不了現在也顧不到未來
可能也只會兩頭空而已

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