殘廢/殘扶險 - 保險

已爬文 懇請教各位高手

38歲 女 想新增殘廢+殘扶險

因看到超過80歲親友們的一些狀況 想要保終身殘廢+殘扶險

但也考慮友邦定期 殘廢到80+殘扶到75歲 保障續保 主約可減額繳清
低保費高保障 保障給附180月 但年過80後風險自留?

想懇請比較建議
1.已有朝陽終身壽險主約
另外附加 附 約
小太陽殘廢照護終身保險附約 8WD---但朝陽終身殘廢無保證續保?
真意豁免保險費附約 8VF---豁免主附約終身?

朝陽很少人推 是因為
殘廢理賠條件嚴苛 或 給付條件不好?
保費相對其他家高? 公司整體財務對終身險影響?

朝陽理賠條款給附內容和全球 台銀 遠雄相比是差不多嗎? 或是更差?

2.或是新增
全球人壽終身壽險(QWL) 50萬 20年---主約之後減額繳清，附約仍延續?
全球人壽殘廢照護終身保險附約(XDR) 100萬 20年 ---全球殘廢保證續保?
全球人壽失能及重大疾病豁免保險費附約(WPR)---豁免主附約終身?

但全球主約貴 或是有更適合的主約
能減額繳清 附約延續並保障續保的主約?
全球保證給附120個月? 友邦是180月?

3.朋友強力建議新增
遠雄人壽美滿致富增額壽險 5萬 20年---若保我要換成 FX6 10萬-因全殘附約仍延續
遠雄人壽雄好心100~200萬 20年---保證續保?朋友說200萬額度才夠，但傾向只保100萬
遠雄重疾+全殘~6級殘豁免附約---但只能豁免主附約20年?

爬文看到
1.遠雄主約 減額繳清後，豁免附約也會消失?
主約減額減輕後雄好心附約也保證續保?
2.遠雄100萬 殘扶每年最高20萬，是年初就給一年，朋友說比按月給2萬較佳?
3.遠雄新年度申請殘扶 只需付戶籍謄本 證明生存就可以，不須診斷書?
不像其他家需要回醫院申請診斷書?---朋友說是遠雄優勢
4.遠雄整體財務對終身險影響?
5.聽說遠雄理賠嚴苛?

4.或找原國華業務保
國華長安終身+豁免附約
1.豁免主附約終身?
2.保費較其他終身殘廢+殘扶低很多?
3.國華保證給附120個月?
4.國華長安給附條件比其他家終身好

5.或台銀EC珍愛人生
1.但沒豁免附約
2.有保證給附120個月
3.聽說台銀理賠嚴苛?

非常謝謝各位高手的建議!!!
祝福中秋佳節愉快!!!

--