欠很久的讀書心得--理財專員不告訴你的40件事(下) - 理財

在下是忙碌於看動畫追新番的研究生(?)，之前都是保險版的版友。

其實這篇讀書心得是接續著之前在保險板發過的"理財專員不告訴你的40件事"

但是上一篇讀書心得在下是摘錄有關保險部分的特別出來談。

其他部分在下原本打算在上篇打完後馬上發心得出來，沒想到富奸魂發動拖到今天。

接下來就直接切到李雪雯小姐這本新著作上面(P.S:在下不賣書，只提供觀念。)

先說缺點，這本書校稿跟編排的人應該好好"處理"一下.....錯字跟編排上要改進。


這本書分成三部份，1.實務/銷售篇 2.商品篇 3.數字篇

實務與銷售篇包含了很多當碰到金融界業務常常使用的話術。

什麼尊榮VIP客戶啦～財富管理貴賓啦～這些常常在電銷聽到的話術= ="

不過這當然是屬於標題，實際上有探討這些話術的背後到底是什麼？

在一些觀念的重點上，書中都有灰底的背景作額外的說明。

這一點對於剛剛入門投資，已經有一些基本概念的人在下覺得是有幫助的。


在其中有一個很尖銳的："應該問理專的10個問題"


在下認為第五點非常好：請這位理專談談他的投資哲學！

兩者契合，才會能夠讓客戶買到他較為適合的商品。

就像某次在下去某金庫(?)碰到的理專，基金直接推貝萊德世礦。

姑且不論是不是這個佣金高～

很顯然的這位理專的哲學跟在下契合度不低(在下屬於投機而非投資者)

波動度相當高的貝萊德世界礦業就是高風險高報酬的基金。

但是遺憾的是，這間分行位於很多阿伯阿嬸會去購買日常用品的地區....

他也許也做了不少阿伯阿嬸的生意，但是是不是符合他們就難說了=w="


這十個問題，其實除了理專外，也可以修改後來問問保險業務員。

相信也可以找到適合個人的保險業務就是了。


另，有所謂零手續費卻不見得真的便宜的章節，與置入性行銷手法。

還有，理專是不可以代為操作的。
(會特別點出來當然有在下的用意，保險業務也一樣無權)

也許這邊對於CFP板是老生常談，但在理財規劃的新手上，可提供保護自己的觀念。


商品篇部份，提到了不少種商品：

1.雙元貨幣投資與雙幣高利定存的不同點
(老實說，這部分概念在下是在這本書學的，之前並未接觸過)

2.由保險公司發行的保本結構債或連動債商品

3.投資型保險是否真的投資保險完全兼顧？

4.還本保險商品(保費較一般昂貴)

5.外幣存款與保險的利潤與風險。

6.為何在外面銀行端很少推荐ETF？

7.黃金存摺真的是抗通膨的利器？

8.債券型基金是否較佳？(別忽略了：高收益債 公司債等風險較高者)

9.類定存商品是否真的適合保守者？儲蓄險(養老保險) 利變型年金等

從以上來看，幾乎涵蓋了一般消費者在銀行端會碰觸到的金融商品。

同時除了銀行端外，也含有保險業務銷售的部份商品。

在下認為對於充實基本知識的大眾有相當的益處。


最後就是數字篇。

在下把這部分點出的重點同樣列舉如下：

1.低風險等於低收益，但是卻不能反過來說低收益所以低風險。

2.在投資波動性較大的標的都要注意，無論定期定額或單筆都一樣。

3.平均報酬率跟年化報酬率是不一樣的。
(請拿出IRR這個不錯用的工具)

4.長期投資跟長期持有還是要看買了什麼標的為準。

5.還本型保險/投資型保險回饋/分紅型保險：羊毛出在羊身上。

6.當聽到理專/DM/業務給的報酬率數字，請用力思考一下現在的利率到底是多少。
(簡單來說，超出利率的報酬背後必然有其風險或時間鎖存在...)

以上是在下拖了很久才寫出來的讀書心得。

很大一部分是在下吸收融合寫出來的，若有問題希望各位前輩不吝賜教....

最近又亂花錢買了兩三本財經的書，如果有看到值得分享的理財觀念

希望能夠"有時間"再與各位前輩討論或分享.....




因為在下的報告跟專題大概已經快完蛋了XDDDDDDD

(謎之聲：把看動畫時間拿來寫就有了啊......)


咳咳...總之讀書報告就到這邊，以上！！

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保費是支出不是未來收入；
保險是分散風險，不是增加客戶負擔。 by 有禮貌的路人甲( ￣ 灬￣)

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