桃園平鎮房屋貸款 - 貸款

※ 引述《betynice (Nicole)》之銘言：
: 房屋資訊
: 地點：桃園市平鎮區2樓透天宅
: 屋齡：約30年
: 預計貸款金額：150萬
: 預計貸款期限：15-20年
: 希望貸款利率：2%以下
: 希望還款條件：可以提前還款
: 貸款人資訊：
: 1.此屋是媽媽的名字(媽媽已經退休無工作)，但借款人是我，已婚，名下無不動產
: 2.年收入約50萬左右(因情況特別無薪轉是領現,有公司勞保可證明)
: 3.有一筆信貸約40萬左右
: 煩請提供房貸資訊如下
: 1.利率及可貸金額
: 2.有無綁約限制
: 3.是否可以提前還款(有沒有違約金等其他費用問題...?)
: 4.核貸是否會有其他費用產生?(鑑價費、帳管費、開辦費、徵信費...等)

您好；

桃園市平鎮區30年中古透天厝總樓層二層，如果房屋已經沒有任何貸款、本次欲申請150
萬機會是有的；攤還年期最長也可以延展到20年應無問題，但是借款利率、恐怕就會與您
所希望的『2%內』有些違背。主因：

“屋齡已屬舊透天厝，且房屋所有權人已退休，借款人也只能提供勞保作為基礎財力證明
(無薪資轉帳、推測可能借款人服務單位規模不大，且借款人另有40萬信貸的負債影響)；
在銀行對房貸案件授信『挑物更挑人』前提下，加上本次貸款性質屬於一般擔保抵押房貸
，增貸出來的現金、對於銀行來說風險屬性較首次購屋有明確用途來得高許多。風險增加
、借款利率要低2%內就不太容易。”

1.利率及可貸金額：推測前6個月~12個月的利率或許可以控制在1.95%，當優惠期間結束
、利率破2%以上的機率是很高的，前三年平均下來約為2.1%~2.4%是有可能的數據。可貸
金額、如上所述150萬應無問題，但仍須實際評估房屋屋況、座落位置、周遭嫌惡設施、
坪數與增值稅(房屋持有越久就越多；銀行須計算並扣除增值稅後、再乘上貸款成數才是
實際可申請金額)決定。

2.有無綁約限制：房屋貸款通常都會有綁約限制，少則一年最多三年；這段綁約期間內可
否接受大額還款、但不能還清或塗銷設定，就視各家銀行規定。

3.是否可以提前還款(有沒有違約金等其他費用問題)：續上、既然有綁約就有可能有所限
制，至於限制範圍、也是視各家銀行規定而有異。以版友現況(有信貸負債)、我會建議不
用急著在綁約期間內執著一定要提前對房貸還款，可以將您預備要提前還款的現金存起來
，等到綁約期限結束、再一筆投入大額還款。

4.核貸是否會有其他費用產生(鑑價費、帳管費、開辦費、徵信費)：鑑價費、徵信費與帳
管費等項目通常已包含在銀行的開辦費用中；預估本次申辦房屋抵押貸款相關費用如下(以
下費用數據僅供參考)：

※地政設定規費（貸款金額150萬*千分之1.2=1,800元）
※代書費用（銀行代書專責跑地政設定費用約3,000~4,000元不等）
※徵信查詢費（300元、少數銀行是需先支付費用）
※銀行開辦費（3000-7000元、各銀行名目收取費用高低不同）
※火險及地震險（依重置成本基礎估算，推估約千元左右）
※資料規費（謄本、地籍圖、建物平面圖等資料一張約20元）


具美商銀行房、信貸徵授信資歷，與協辦貸款業務逾14年經驗的Jerry


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