核保方式是不是懲罰注重健康的人 ? - 保險

很抱歉用聳動的字眼當標題，其實只是希望大家多多討論。我知道保險公司是營利單位，
趨吉避凶是必要的，本身剛接觸保險，所以想以保險人的立場提出一些疑問，希望能獲得
版上各位專業大大的指正，如果有冒犯之處敬請見諒。


本身在高中時期父母就幫忙保了癌症以及醫療意外險，日前因為想規劃殘扶或殘障險在板
上爬了好幾天文，也初淺了解到保險法相關規定，當然在核保過程最重要的就是保險法127
條被保險人已在疾病，保險人對是項疾病不負給付保險金額之責任。就是所謂的帶病投保
不理賠，這裡有幾個問題：

一、這是否對注重健康的人比較不友善呢？

我以血壓的例子來說，其實現在的上班族多多少少都有血壓偏高的情況，如果兩位上班族
A和B血壓都偏高(收縮壓140毫米汞柱以上)，但目前對生活都沒有影響，因此也都沒有接受
藥物治療，但是因為A一直有在做健康檢察，因此健保紀錄上都有定期回診與健檢資料，也
因為保險法64條誠實告知，可能會被要求健檢、提高保費甚至拒保，而另一位B雖然實質上
也有高血壓情況，但因為沒有就診紀錄所以沒有誠實告知的問題，如此一來不就一樣的身
體狀況，卻因為有沒有檢查過兒有不同的結果呢？

二、如何認定帶病投保呢？

假如C保了一個防癌險，等待期為30日，後來他在等待期過後因身體不適去做檢察，不幸
罹癌，但癌症是屬於慢性病，不可能在契約生效及等待期後才有，這樣保險公司會不會認
定是帶病投保呢？我的意思是實質上契約生效前就罹癌了，只是當時沒有檢查出來，這會
成為保險公司不給付的理由嗎？

三、如果被A公司拒保，之後送其他公司被拒保的機率是不是高很多呢？

因為本身就是屬於血壓偏高而且之前有健檢紀錄的情況，如果是這樣是不是先把自己體況
控制好再去送件比較好？因為應該會被要求體檢，至少檢查數值要漂亮才行XD


四、之前在健檢發現肝臟有水泡，但是沒有B型肝炎跟C型肝炎，醫生目前是半年追蹤一次
（抽血＋超音波），大小都沒什麼變化，業務是跟我說２年內應該不會因為這個問題住院
，因此可以不用告知，但爬文之後以後假如因為肝臟問題申請理賠，雖然不是在２年內，
但因為一直都有追蹤檢查的就醫紀錄，還是有機會拒絕理賠，我該相信業務說的嗎？


五、保險人解除契約或是主張不負給付責任，會退保費嗎？

在２年期間保險人可以依保險法６４條可以主張解除契約，這時候之前繳的保費會退還嗎？
另外是超過２年期間，保險公司主張未誠實告知所以不理賠，這時候之前繳的保費可以退
還嗎？


不太了解解除契約跟不理賠的差別在哪裡，問了之前的業務員也說得不清不楚，想自己充實
一下正觀念，不然只被業務員牽著走XD

非常感謝願意看完的大大，希望可以找到適合自己購買的保險商品。







--

★路人 看你的ID，你也是領了好人卡的好男人嗎 ？


★HowManOh 喔，不。只是大家看到我都會說「好 man 哦」。


--