有關購買投資型保險二難的問題 - 理財

看完保險板某大的文章之後，我大大的驚嚇了一下，為什麼我沒有實事求是好好的

自已算一次呢以二十年期來算，假設投報率是8%，他所產生的淨值是401435

(而且是一定要賺到8%)用excel以nper來算，要產生401435的淨值只需十六年多，

換句話說，中間的行政管理費佔多少啊!!難怪很多人仍然不推投資型保單。

可是換個角度來看，每個月多花個100元又怎麼樣，這可是能變成一百萬壽險啊~

而且能夠同時用小錢(其實只有1000元而已)依照我穩健長型潛人來配置全球型和

區域型還有另一個忘了是什麼型的基金(還是說我年紀尚小，不曉得1000元原本就

可以同時配置三種類型的基金= =a)

但是依我的本意是要用投資型保單來擊敗助貸的利率，利用投資型保單來還助貸的一半

至少要等17年，屆時我助貸早就還完了，如果將這一千元多來還助貸的話，只需十年多

即便我拿去買投資型保單等到助貸還完會有近二十萬的存款，但相較之下，我是以小額

投資，去銀行購買基金絕對是比用保單去買基金的手續費來的划算許多，除非將來我變

成了一個「大ca」(但這時感覺應該先把助貸還完再說因為人家說無債一身輕，但是用

8%的投報來擊敗3.6%的助貸是賺的→這讓我舉棋不定，可是我又不一定會變成大ca)

，用高保費來擊敗保單的行政管理費。但就是卡在一百萬壽險的問題

是不是單保一百萬壽險會比較便宜?也就是單保的月保金會超過行政管理費用嗎?

如果真的是要做投資用途的話(以小額來說)，是不是不要透過

投資型保單，如果獲利率夠準是不是也能夠達成準備退休金的目標呢??

我真是有些猶豫…我現在才面臨當兵而已，有需要那麼早準備退休金嗎?雖然說一

出社會就要準備了…我到底該怎麼辦才好~~~~~~~~~~~拜託各位板友給點意見吧~orz~


以下是那位原po的敘述

1、影響理財規劃最基本的兩個因素為『金錢』與『時間』。

沒有『金錢』別想理財；沒有『時間』看不到理財成果
2、『門檻問題』。

小錢的規劃絕不適合大錢的規劃，反之亦然。

Ex：定存 => 基金 => 股票 => 期貨 => 房地產 => ... etc


而正也是投資型保單與銀行基金最基礎的差別

所以單就保管費用來看

投資型保單為每月100元,意思就是1200元/年

而已一般在銀行買基金來看,其每年的保管費用為0.2%,但是有下限哦

大多數的銀行保管費下限定時定額為200元,單筆為500元

所以換算回去

要採取投資型保單的情況下,其累積下來的金額必須要大於60萬才算是打平銀行基金

等超過60萬後,銀行每年的保管費就會超過1200元了
看這個數據你會許還不太懂,我就直接講明(先不考慮年報酬率)

假設你打算在第一年就打敗銀行的保管費用,那麼你每月的投資金額就必須大於5萬

第二年才打敗銀行的保管費用,那麼你每月的投資金額就必須大於2.5萬

第三年才打敗銀行的保管費用,那麼你每月的投資金額就必須大於1.5萬

第四年才打敗銀行的保管費用,那麼你每月的投資金額就必須大於1.25萬

第五年才打敗銀行的保管費用,那麼你每月的投資金額就必須大於1萬

第六年才打敗銀行的保管費用,那麼你每月的投資金額就必須大於8千

第七年才打敗銀行的保管費用,那麼你每月的投資金額就必須大於7千

第八年才打敗銀行的保管費用,那麼你每月的投資金額就必須大於6千

第九年才打敗銀行的保管費用,那麼你每月的投資金額就必須大於5.5千

第十年才打敗銀行的保管費用,那麼你每月的投資金額就必須大於5千

我會列到第十年的原因就在於投資型保單本身是在作長期規劃

而銀行基金是在達成短程夢想

所以我就直接跟你表明,你一個月2000元的預算下直接跟銀行買最划算

然而只有一個前提之下會反過來,那就是你這2000元是為了遠期目標在規劃,ex:退休金

那麼投資型保單才是正解

至於轉換是四次免費轉換沒錯,且"南山"不收任何其他費用

但是你所投資的基金會視其規定來收取基金管理費

這一點不管是投資型保單和銀行都一樣,因為是由"基金公司"本身下去做扣除動作

至於其他費用,大概只剩經理費好講

然而這個費用實際上也不必去考慮

因為這個費用已經從"淨值"裡扣除了
講白一點,就是一種『看過知道就好的費用，不必理它』

至於身為顧客的你常常會聽到:

雖然投資型商品原本設計是投資+保障,他本身只不過是讓客戶有多餘的錢下去做投資

balabala之類的話

很抱歉,我可不吃這一套

why?

很簡單,你保障需求度高整份保單就會往保障部分提高,反之亦然

投資型保單就像是個天平一樣,同一額度的籌碼你想往哪邊放就往哪邊放

但在做決定之前一定要先多方衡量,計算

這樣子很難嗎?其實不會

只要在做任何理財決策之前謹記上面兩個觀念就可以大大減少作出錯誤決定的機會

錢很好用,但不要跟錢過不去




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