有疑似體況，但已加保 - 保險

我想問保險-實質實付的事
本身已有十多年的醫療險及癌症險

去年因ANA1:80其餘數值正常，沒確診僅疑似
怕後續醫療費用問題，我有再加保"實質實付"
(但當時沒跟業務講免疫異常的事)
今年驗ANA1:320，醫師認為應該是確診為SLE
醫生建議可自費打生物製劑，有提到保險實質實付這塊
醫師是說最好保險超過兩年在進行申請較不會追溯
看到自費價4萬/劑，覺得恐慌

想請問
1.兩年後我提出實質實付申請會得到理賠嗎?
2.因生物製劑每個月都需要打
我能一直靠保險打下去嗎?
看了網路資訊覺得看不懂，也不敢問保險專員
是否有好心人能回答我一下，拜託~

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