有沒有比較穩當的投資方式？ - 投資

※ 引述《Juche (天佑浙江)》之銘言：
: 最近因為報稅的關係清點了一下奶奶幫我在台灣郵政存的定存
: 本金的部分一共是24,500,000元，但我看了台灣郵政的利率
: 只有2.2%其實還滿低的，後來又看了國泰世華的利率也沒高多少
: 我想要尋求比較好的利率，聽朋友說美國政府公債的利率有6%
: 或者在低點大量買進中鋼的股票報酬率也不錯
: 主要是這部分的資產風險承受度比較低，而我金融操作的部分
: 另外已經有錢，所以並不打算投入
: 板上的網友有什麼可以推薦的嗎？



基本上 要推薦投資的方法

可能要先跟你確認你可接受的風險程度

換句話說 您是否可以接受您的資金

在一、兩年內 有+- 10%(245萬) 甚至 +- 20% (490萬) 以上的波動

如果可以 那就像您所說的 選擇中鋼等績優股、全球型的共同基金

歐、美大型股的基金等 放個三年、五年 基本上都是很不錯的投資方法


話說回來 如果您不希望資金承受波動 只是要尋找利息較高 可取代台幣定存的產品

原則上 就台灣買的到的產品 只有三種產品可以考慮

第一是台幣儲蓄險 通常要綁個五年、八年甚至更久 但扣掉手續費後

約有2.5% ~ 3%的年利率 若你沒有資金流動性問題 又不願意換匯

有蠻多媽媽級的投資人 很愛這種產品

第二是外幣定存 利息雖高但你本金太大 光是利息所得稅就被課到爆

基本上不用考慮

第三是海外債券

如果你要的是無風險的利率 且可以接受換匯 我想 免稅的海外債券

應該是你的第一選擇 差別只是您想以怎樣的方式來購買

基本上 投資海外債的方式 有下列幾種

1：直接購買實體海外債券，也就是直接購買各國政府公債

目前幾間大的外商銀行應該都有在賣

二萬元美金以上就可以購買 美金債券利息約 4.7~5.1 依到期天數而不同

紐幣可以7%以上 這種產品保本 固定利息 又免稅

是非常多有錢人喜愛的避稅工具 缺點在於天期稍長

通常在 1.5年~ 7年間 中間若贖回會收手續費


2：購買債券型的基金

這類型的產品 板上已經討論很多了

就是把錢交給基金公司 讓他來幫你買第一項所說的債券

一樣是免稅 但本金會小幅波動 利息也不是很固定

表現好時 會比實體債來的利息高 但也可能較差

好處是流動性大 隨時想贖回 一星期內通常可變現


3：利用彈性繳的投資型保單 來投資第二項所說的債券型基金

如果您的年所得已觸碰到 最低稅負制600萬的門檻

或是可能有資產移轉的需求 利用保險的平台來投資 會是您所需要的

這類型的保單 是全世界(當然包括台灣)的富人 隱藏資產最重要的工具之一

基本上申購的費用比直接買債券基金稍高一滴滴 大約本金的 2% ~ 3%

(以你的金額 買債券基金應該要到 1 % 甚至更低)

但擁有一樣的流動性(一年可提領四次 且無解約費用)

且無最低稅負制的問題 又可免掉高達33%的遺產稅(以你的資產預估)

所以 這類型籍保險之名 行投資、避稅之實的規劃

在高資產的財富管理領域 被非常廣泛的運用


提供一些資訊給大家參考 希望對你有幫助 若有興趣瞭解更多

歡迎寫信給我



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