月薪五萬的規劃 - 投資

※ 引述《sweetplus (小九)》之銘言：
: 如題
: 月薪五萬
: 每月扣除開銷後約三萬
: 應該怎麼規劃呢
: 方案一
: 剩下三萬定存 三年後約一百二十萬當房子頭期款(我是女生)
: 方案二
: 投資亞洲基金 看好亞洲景氣後年開始復甦 目標三年後一百五十萬

妳應該年紀還算年輕 全部定存稍嫌保守了點

尤其現在全球不景氣 大多數的投資工具都處於低檔

進場風險應該小於一年前那種大多頭時期 只是 現在是空頭市場

因此不適合一次大筆金錢投入 拉長投資期間降低平均成本較佳



因此 資金稍微配置一下 定存大約佔20% 依各月5~6千就好了

三年後約有20來萬

　　 剩下的部分 作一些較積極性的配置 幾個方向僅供參考

1 定時定額基金

您提到的亞洲基金就很適合 每筆基金以3~5千 部要重押在某一檔太高比例

扣掉定存 應該還可以存5檔左右

如果不知道哪各方向 其實台股加權股價指數基金就非常適合

台股長線低點在3000~4000點 歷史上大約在這各位置有四次

每次持續時間約6~18各月 之後 高點都至少有7千點以上

也就是說 如果在現在四千點左右 利用台灣50 或者台灣加權股價指數基金的方式

累積部位 成本就大約在4千點附近 就算跌也沒關係 每各月累積少量部位

七千點以上停扣 分批贖回 報酬率應該至少有50%~70%以上

三年年化應該可以達每年20%以上 當然 這存在風險 三年內未必會漲超過七千

只是 要連續三年都在4千點以下 歷史上還沒有過這麼長的底部

其他某些區域也是同樣的情形

亞太 新興市場 債券型基金 都是可以考慮較有前景的


2 公司債

許多公司債當初發行的時候 面額為十萬

但因為股價下跌過多 很多債券都跌到勝5~8萬甚至更低

到期日在1~3年後 期滿返還10萬元面額 因此選擇一些"不會倒"的公司

例如 鴻海也有公司債折價勝8萬左右 一年多就要到期 風險就很低

這也是一各值得投資的管道 扣掉財報有疑慮的公司 選擇一些龍頭股的公司債

時間到領回面額十萬本金 報酬率也可超過一年10% 風險有限


3 選擇績優股 利用covered call領取固定收益

covered call之前文章中有提過 有興趣可以參考 現在多數龍頭績優股股價偏低

利用covered call進場可以用更低的市價買進同樣張數的股票

每月領取利息 年化約7~15% 期滿領回股票 一樣有機會參與上漲空間

也是一各可以參考的方式


以上一點小建議 僅供參考

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往上爬的時候要對別人好一點，因為你走下坡的時候會碰到他們

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