新竹市房貸轉貸增貸 - 貸款

※ 引述《wss822 (心隨境轉)》之銘言：
: 地點:新竹市北區透天整棟4層樓約7X坪
: 屋齡:9年
: 原貸款金額:686萬，已繳款2年，餘額約653萬
: 貸款條件:利率1.95% 30年本息均攤
: 條件狀況:竹科工程師，扣憑約75萬，有信貸65萬.
: 房貸，信貸，信用卡都繳款正常
: 轉貸需求:
: 利率:一段式本利攤還，希望在1.95%以下
: 年限:30年
: 增貸後金額:750萬(包含要把信貸的65萬還掉)
: 煩請站內信~謝謝.

版友 您好；

針對問題、提供個人房貸經驗與意見如下

一、房貸繳款兩年、如此時欲增貸~請先問過『原房貸銀行』；
若是此時轉增貸到其它家銀行，恐怕會因為原房貸契約內有綁約規定而被罰違約金。

二、其次、房貸繳款兩年餘~還了近30多萬的本金，
若是當初申請房貸的成數已有八成(甚至於更高、譬如八五成)，
兩年後的今天，要用房屋增貸到750萬~籲請版友心態上須保守看待因應；
畢竟兩年多時間、新竹市當地房產並不會增值太多(銀行不是以市價評估)。

三、目前大多數銀行處理房屋轉增貸案件，核給的還款年限普遍以20年為多；
且要將利率控制在1.95%以內、坦白說~版友這些要求都可能會讓銀行退卻。
畢竟『延長還款期』~等於延長銀行回收債權的風險(尤其增貸件更難談30年)，
而『利息壓低』~也等於壓縮銀行賺取利息的空間(房貸利差已沒多少)。

四、版友現在能拿到30年本息攤還、最主要是因為『購置房屋』為目的；
換句話說：除非首次購屋資格，否則無論轉貸、轉增貸要獲得30年攤還期的機率低！

五、扣繳憑單75萬~還須一併檢視『平均月薪資』有多少；
因為竹科工程師的扣繳憑單通常都是各種項目(譬如加班費、津貼等)的總和，
尤其本次要增貸到750萬，是否會因為平均月薪資較低、影響收支比數據，
最後影響到銀行審查貸款的結果？這些疑問都必須釐清~


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