新生兒保單 南山人壽 請協助 - 保險

寶寶出生即將半年了，最近才開始積極幫他規劃保險。
剛好有朋友、長輩分別在南山及富邦，他們規劃的保單明細如下：

【南山】
主約
[20JDL1AQ] 南山人壽健康兒童終身保險 50萬元　　 8,550元
附約
[HSQ]南山人壽住院醫療保險附約 10計畫數　　 2,100元
[PHIR4AQ]南山人壽終身醫療健康保險附約　　　　　　 1,500元 　11,925元
[TSIRAQ]南山人壽真獻情手術醫療定期健康保險附約 1,000元 1,810元
[PARQ]南山人壽新人生意外傷害保險附約 100萬元 300元
[AMNQ]南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 3萬元 810元
[PAREND1Q]南山人壽骨動青春傷害補償附加條款 1份 0元
──────────────────────────────────
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　保費合計： 25,495元


【富邦】
主約
富邦人壽重大疾病暨特定傷病終身壽險 SDW1 30萬元 6,831
富邦人壽健康加倍終身健康保險 HIJ 1000 元 9,544
附約
富邦人壽新終身防癌健康保險附約 CWRS 2 單位 6,938
富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR 10單位 2,185
富邦人壽傷害保險附約(死殘) ADC 10萬元 30
富邦人壽傷害醫療保險金附約(每次限額) MRB 5萬元 432
富邦人壽傷害醫療保險附約 AHR 1000元 683
────────────────────────────────────
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　保費合計： 26,643元


經過爬文及比較過Apin大的保單後，還是有一些疑問要請大家幫忙：

1.南山的保單看起來應該是可以刪掉[PHIR4AQ]這條，

另外調降[20JDL1AQ]的額度至15萬，

再購買法國巴黎金健康(重大傷病險)補足。

請問這樣做法是否恰當？是否還有其他部份可以刪掉或調整呢？


2.[HSQ]的額度是否需再提高？

爬文有看到說南山的HS過一年可以再加保一次，

意思是說等過一年再多加保一次，這樣就變雙實支嘛？

或是等小朋友3歲之後再提高HS的額度？

(好像說3歲前的小朋友較少用到自付額？)

3.另外我有看到其他版友提到一個[HIRQ]南山人壽住院費用給付保險附約，

但我的規畫單裡沒有，請問需要多保這條嘛？


4.富邦的保單跟Apin大的保單差非常多，但應該是跟南山的差不了多少，

所以我想說只保南山、法巴及富邦產險-安心守護專案，

請問這樣的保障是否足夠？還是有需要再補充的呢？


5.其實關於終身險我還是有好大的疑問，

版上不推薦終身險因為考量貨幣貶值，以及近5年的終身險都很不好，

與其買終身不如把錢存起來做教育基金甚麼的比較好(個人解讀不曉得是否錯誤)

但業務說法是，現在投保日額1000的保費比較便宜，

以後若要投保跟現在一樣的保障，

一來因為年紀比較大保費一定比較貴、二來保費會年年調漲，

所以買終身越年輕越划算，加上老公也是希望幫寶寶買終身險，

我實在不曉得怎麼保對寶寶才是最好>"<

拜託各位前輩幫忙解答!謝謝。

--