新手辦卡及用卡規劃 - 信用卡

年初閒著開始逛卡板，不看還好一看就看不完了...
規畫3個月把一些想用的卡、銀行戶申請好，最近告一段落
分享心得給跟我一樣的小白

自己用附卡好些年，辦正卡是因為會用到乾脆累積信用
辦卡前先評估卡要不要用、好不好養

以我來說，先把收入拆三等份
1/3是固定+變動費用，也就是消費上限
再扣掉現金開銷的部分就是信用卡可用金額

ex.
月薪3萬，現金使用2000，信用卡開銷上限就是8000
如果辦了元大樂遊，想要加油10%回饋就需要花3000+1888
能用的金額只剩8000-4888，大約3千

數字出來以後才知道自己有多少預算用卡
以及這張卡是不是該用，養不養得起
建議如果是理財新手，至少都要算一下
我會把這工作接來算就是發現自己老爸經常在湊金額
湊到最後每個月都入不敷出，到底是刷卡還是被卡刷都不知道...




最近依序辦了這些，簡單介紹

1.一銀一卡通聯名卡:

脫離小白好朋友，行員表示年收入15萬就能送件
自己是一銀用戶，只給了身分證影本就辦完了
3月底以前申辦，保證3年內現金回饋都是1%
每年消費一筆就次年免年費，算是一張完全不用養的卡


2.富邦數位生活卡:

自己經常網路購物，2%數位通路很實際
富邦只要電子帳單就免年費，要有2%的資格是每月數位消費一筆
扣個電話費就達成了，也是一張不用養的卡

富邦保費可以用這張扣
保費扣1%，另外刷卡回饋0.7%，很不錯的數字


3.元大鑽金卡:

辦來替代所有附卡消費用的，電子帳單免年費
實體通路如果沒有聯名卡，刷這張至少1.2%回饋
保費享3期0利率，很實用的一張
但聽行員說這張新手不太好辦，僅供參考


4.元大新世代:

只適合每月在7-11消費超過600以上的生化人 (?)
一樣電子帳單免年費，但有2888的消費限制
月刷2888，次月每天可以去7-11按現金折價券20元
換算起來，現金回饋是20*30/2888，超過20%
單筆888，週末還可以換大概20~30的零食
完全適合公司在便利商店附近，午餐不知道吃甚麼就跑小七的生化人...

自己是台塑油用戶，自助加油元大享1.8/L的折扣
家裡每個月的用油金額大概是5~6千，花一半的金額就可以養
不用另外思考怎麼消費，活動到6月底不知道會不會延長，目前取代樂遊卡


5.一銀JCB悠遊聯名卡:

辦來當備用悠遊卡，JCB今年活動不錯
一銀的卡消費一次就免年費，不用煩惱怎麼分配
卡友似乎很隨意，連照會也沒有就過
上網查沒看到進度，過幾天一查就核卡了
這張扣水電有紅利，15元1點，紅利可折抵悠遊卡加值金
等台新的0.7%取消以後大概會拿來繳水電


6.玉山JCB eTag悠遊聯名卡:

主力悠遊卡，每年6筆消費次年免年費
每個月加值一次就解決，當初辦是為了新卡戶送500 + 符合JCB活動資格
要注意的是核卡45日內要刷699*2筆，才符合新戶回饋資格
一樣拿去加油，沒必要的新增開銷就省掉


7.渣打 The Shopping Card:

完全為了新戶回饋，明年如果要收年費就剪卡
白金卡正卡免年費標準是每年12筆，平均一個月刷一次
但手上卡其實夠用，留不留就其次

剛好有幾筆保費要刷，屬於一次性開銷
新戶首月刷600送600，再來兩個月都要各累積6000才又回饋600
簡單換算，回饋是1200/12600，大概9.5%
一次性消費又是保費，這回饋算很漂亮，手一滑就辦了

值得一提的是每月8號回饋8倍紅利，可回饋的商店還不少
大賣場、百貨公司、超市幾乎都在範圍內
10元1點，2000點折抵現金50元，8號去賣場的話...
花2500就有250*8=2000點，回饋是50/2500=2%
其他時間紅利只有2倍，算來心酸，還是當沒這張卡好了 (?)


-----以上正文結束，以下是廢話-----

這篇的辦卡順序應該可以讓小白參考
職業只是工廠打雜會計，年收入約45萬
連辦7張卡沒被打槍，銀行應該缺業績吧 (?)

附卡的部分先跳過不寫，因為都冰起來了
預計到6月才會考慮辦其他卡
逐步把家裡開銷都轉到自己身上上，記帳比較方便


家裡其實還有幾張不錯的卡，稍微提一下

聯邦樂活卡:
板上常見，要注意的是奇數日*3筆
自家跟保險比較熟，拿這張刷保費賺偶數日ok，但要打去催承辦當天過卡

大眾分享卡:
功能跟小套牢差不多，但套牢金額更小，適合小額消費
預付500，每期消費100以上次期回饋50，經版友提醒，回饋率是8%

遠東eTag聯名卡:
每月任消費一筆不限金額，當月不限次數100km內免費拖吊
剛好年消費12筆免年費，完全是養來備用的，適合開車族


不少人推的凱基反而沒辦
原因是1月份一次開了兩個新戶，凱基不給開戶
少了0.25%的回饋，這張就沒這麼吸引人

如果沒用凱基扣卡費，推薦渣打心幸福
每月存入資金15000以上，次月每日網銀轉帳15次內免手續費
活儲年利率 0.5%，以彈性運用的資金來看還算不錯
當月把預定要付的卡費存進去，月底轉出付卡費剛好 XD


另外推薦，湊金額好朋友是家樂福禮物卡
一次儲500以上，免收禮物卡20元工本費
可一次刷卡分別存入，例如刷1500，存3張，每張各500
自備卡的最小儲值金額是100

蠻習慣拿禮物卡去賣場買麵包，留個幾塊錢刷卡換發票...
全都用禮物卡扣的話就沒發票，少了一次對獎失敗機會 (?)

大部分的辦卡/用卡資訊都是從這看來的
感謝各位板友的分享，希望這篇對跟我一樣的新手/小白有些幫助


--