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新手資產配置 - 理財

Faithe avatarFaithe · 2020-05-09

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個人條件
30yr
扣除生活開銷. 預備金
每年可投入的資金為30萬台幣
每季分批換美金
年底再一次匯到Firstrade

股債比重 80:20

再平衡會在每年匯款時執行一次

標的
目前為
0050:15%
VTI:15%
VGK:15%
VPL:15%
VWO:15%
VNQ:5%
VGIT:20%

投入後陸陸續續看了版友文章
目前是想改成

0050:15%
VTI:15%
VEA:30%
VWO:15%
VNQ:5%
VGIT:20%

目的只是降低內扣(雖然差異很小)
還有讓資金更容易管理並涵蓋加拿大股市
缺點的話就是無法自行調整歐洲及亞太市場的比例

想請教版上的各位前輩
目前是希望都能盡可能平均涵蓋四大區塊
這樣調整標的跟比例是否有達到目的?
或是否有需要進一步調整的地方?

謝謝

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理財

All Comments

Ida avatarIda2020-05-12
建議簡化成 VT + VNQ + VGIT 即可
Madame avatarMadame2020-05-15
why Canada
Sandy avatarSandy2020-05-17
你的情況跟我好像
Rebecca avatarRebecca2020-05-22
VT+VNQ+VGT 我自己的選擇
Olga avatarOlga2020-05-26
VT一檔就可以cover全世界股票了，我個人是VTI搭配RD
S.B
Sierra Rose avatarSierra Rose2020-05-26
VT裡就有房地產的部分了
所以就VT加VGIT或VGSH吧
Una avatarUna2020-05-28
其實這幾檔怎麼配都可以 重點是要長時間堅持下去
Ivy avatarIvy2020-05-31
照你的想法，股票放掉VWO會比較好。不過通常是海外做區
塊平均, 不會把美國加入. VNQ的目的是? 稅務效率很差喔.
Dinah avatarDinah2020-06-02
30 不多 vt bndw買一買就差不多
Cara avatarCara2020-06-07
我也是一年30，配006208 VTI VXUS VGIT ，30:40:20:10，
股債9:1
Genevieve avatarGenevieve2020-06-10
你資金沒那麼龐大，簡化成2-3個ETF即可
Michael avatarMichael2020-06-11
現在應該100% VTI吧...然後如果你提早一個月進來就好惹
Anonymous avatarAnonymous2020-06-13
0050跟VWO兩個選一個就好了
Anthony avatarAnthony2020-06-16
選自己最能安心放的就好。
Jessica avatarJessica2020-06-18
MGC:MGK:2800.hk 2:2:4 還有20% 自選個股
Heather avatarHeather2020-06-23
ok,go吧，反正不是30年不動，1年後你會有想法自己調整
Mason avatarMason2020-06-23
vbq稅高，和降內扣有些抵觸
Queena avatarQueena2020-06-25
相較資金 標的太多 再平衡很麻煩 很難堅持下去
Xanthe avatarXanthe2020-06-26
vt加債券就不錯了吧 太多感覺好麻煩
Cara avatarCara2020-06-29
開始執行之後就怎樣最適合自己吧 沒有一定
Delia avatarDelia2020-06-29
非美的股市不會放太重嗎？
Joseph avatarJoseph2020-07-03
回應一下你的資產配置一說，我認為做長期指數化投資，既
然是追指數那挑指數就很重要，找未來長期趨勢你有信心會
向上的市場(未來真的會如何沒人知)，這種的才適合，所以
我上面推薦VTI。依此，我並不完全同意綠角那套要有國際
Hazel avatarHazel2020-07-06
間依市場市值分配投資的方式，因為我並不熟悉世界的其他
市場，不知道的東西不要碰，不過只要你知道自己在做什麼
就好了。
Oliver avatarOliver2020-07-08
搞這麼複雜,結果跑個10年回測績效還有標準差跟VT/VGIT
Leila avatarLeila2020-07-11
的簡單配置根本就差不多
Lydia avatarLydia2020-07-13
不同意VT中北美佔60%，台灣只佔全世界1.5%，你倒是買了15%
Freda avatarFreda2020-07-18
建議一股一債買一買就好，畢竟金額不大
Bennie avatarBennie2020-07-22
報酬率產生的差異不會太高
Daph Bay avatarDaph Bay2020-07-24
搞太複雜了 一檔aoa就好也是8:2
還內建自動平衡
Elma avatarElma2020-07-26
你列的標的裡面，持有成本(包含稅)最高的就是VWO跟VNQ,
未來績效無法確定, 但成本就是在那裡. VWO配到跟美國或
先進市場相當, 不過是從市值比例或是稅務角度都是太高.
Anthony avatarAnthony2020-07-30
覺得配置內容是戰略層次的事，稅務是戰術層次的事，應該還
Gilbert avatarGilbert2020-08-02
是以配置的考量理由優先。
Quanna avatarQuanna2020-08-07
基本認為原po的配置方式，符合自身配置看法之下沒什麼問題
Kristin avatarKristin2020-08-11
就是看會不會覺得太花時間精力，不會的話就好。
100%vti 這已經脫離資產配置，而是主動操作的思考了。
Odelette avatarOdelette2020-08-14
然後建議不要把10年回測當作唯一指標那一定是全押美股最好
Olivia avatarOlivia2020-08-15
自己是AOA 006208
Megan avatarMegan2020-08-20
00692 30% + VT 70%，我找費用最低+最分散的，10年後再
考慮加債券配置
Erin avatarErin2020-08-20
國外固定收益的產品現在利率太低又有預扣稅的問題，除了
跟股市負相關的美國公債，找不到值得投入的
Carolina Franco avatarCarolina Franco2020-08-22
很多資產配置都有提到不動產，其實不懂除了股債加入reit
的用意？
Rachel avatarRachel2020-08-23
台灣人要增加配置不動產不是應該買上市建商股票最實在
嗎？
Steve avatarSteve2020-08-28
美股居然跟我的配置完全一樣www
Audriana avatarAudriana2020-08-30
這有歷史脈絡。近年來MPT認為持有非完全相關的資產，可
以降低風險(主要是波動度)提高報酬，海外股市和REITs在
這之後才越來越受重視，甚至發展成初始配置。後來甚至一
度發展出，由於風險不同會造成預期報酬: 新興>海外>美國
，同時持有可以互相消弭波動，吃到"免費的午餐"。但反對
的聲音也一直存在，主要是用波動度衡量風險是否適當。
Liam avatarLiam2020-09-03
你是綠角派的齁，可以先照這個方式買下去。隨著時間過去
你會有自己的看法，然後做修正的
Emily avatarEmily2020-09-03
我28yr目前QQQ60% TQQQ20% 00692 20%供參考
Jack avatarJack2020-09-05
VT(70)+BNDW(20)+VNQ(5)+VNQI(5) 小魯是這樣配
Lauren avatarLauren2020-09-09
VT+台灣美債
Vanessa avatarVanessa2020-09-09
感謝a大提示，那我窮散戶還是簡單先配置股票就好，今年
這樣的波動度100%股票都吃的下去了
Joe avatarJoe2020-09-13
多數長輩也只買股票甚至只買台股個股，連ETF都沒買過
Odelette avatarOdelette2020-09-16
個人voo+xar+xle+iei
Olga avatarOlga2020-09-19
搭配相對低檔的產業和軍火提高報酬
Linda avatarLinda2020-09-24
好累 無腦AOA
Susan avatarSusan2020-09-25
偷渡問一下有些人不推bndw因為有美元避險的意思是什麼
查了資料還是不太懂T.T
Edith avatarEdith2020-09-26
太複雜了 這樣做績效不會比較好
Dinah avatarDinah2020-09-29
錢不多 集中一點比較好吧
Faithe avatarFaithe2020-10-02
我以前也以為國際債券要像股票選不避險的，後來才知道到
債券的邏輯完全不一樣。債券是著重償債能力和票面利率，
不避險就又多一個匯率風險，合起來結果可能很糟糕，想想
為什麼人家會說舉內債不用怕。有避險理論上好一點。
Victoria avatarVictoria2020-10-04
我個人是覺得避險美金沒什麼不好
Gary avatarGary2020-10-04
因為這40年來台幣對美金匯率就是穩定
未來就不知道了...XD
Ina avatarIna2020-10-06
想問下，選含有公司債的是為了提高殖利率的話，為何不
乾脆拉高國債續存期間買ief的7-10年呢？
Daniel avatarDaniel2020-10-11
ief的殖利率沒高多少吧。
除非要選長期公債殖利率才會明顯提昇，但還是不及公司債
Jack avatarJack2020-10-14
BNDW含有公司債就是要獲取超額報酬
Jake avatarJake2020-10-18
然後要買進超多的公司債來分散風險
Bennie avatarBennie2020-10-23
內含15000隻世界政府+公司債
Yuri avatarYuri2020-10-24
不過很多人債券這方面要的是跟股票負關係
Emma avatarEmma2020-10-28
會投資公司債要的不是超額報酬，而是承受公司不付債息或
倒閉等風險，換來的風險溢酬。
Ina avatarIna2020-10-29
想借問推文前輩們提到的VGT大概配比都抓多少呢
Joe avatarJoe2020-10-31
看你經歷過幾次空頭，如果經驗不多，建議股票部分005
0+VT就好
Margaret avatarMargaret2020-11-05
推S大
Elizabeth avatarElizabeth2020-11-09
另外債佔多少%，其實沒有標準答案
Harry avatarHarry2020-11-14
可以自己評估空頭時，多少債券才能讓自己心安睡得著
。
Dorothy avatarDorothy2020-11-18
然後估算出來的債券%,乘以1.5~2,才是實際債券應該有
的%
Jessica avatarJessica2020-11-20
好吧…google顯示ief的殖利率僅1.65，相較比bnd還低0.9
左右，比investing寫的股息收益率2.03還低好多…
Hedwig avatarHedwig2020-11-23
ief現在持有債券的殖利率是0.56%
Andy avatarAndy2020-11-27
bnd沒有每天更新，類似的agg現在殖利率是1.39%
Edward Lewis avatarEdward Lewis2020-12-01
資金不大的話，其實沒必要搞這麼複雜
Bennie avatarBennie2020-12-03
認真覺得現在美國公債用現金來代替也可以...
Michael avatarMichael2020-12-07
選債券或現金配置的優缺點： https://reurl.cc/j7QAnM
Selena avatarSelena2020-12-11
台灣的定存環境非常好, 如果只是中短期公債不如用定存.
Zora avatarZora2020-12-11
錢已經匯出去就沒辦法了, 債券ETF是最不差的選擇.
Wallis avatarWallis2020-12-13
30萬就不用想太多了
Vanessa avatarVanessa2020-12-15
推樓上，資金不大真的不用配置什麼，風暴來臨損失也沒
多大，不如思考報酬率較高配置。
Isabella avatarIsabella2020-12-17
30萬真的不用想太多 求報酬為主 30%=0050 70%=VTI
Emily avatarEmily2020-12-21
或是40% 0050 剛好12萬每個月一萬 剩下的全買VTI
Audriana avatarAudriana2020-12-24
AOA all in 如果買VT或VTI大腰斬包你撐不住
Zanna avatarZanna2020-12-26
資金不大不用配置？我倒認為，要從小資金就要開始設計好
配置計畫，此舉較能順利將本金養大。
Mary avatarMary2020-12-26
唯一的例外情況就是交易成本計算是不論本金大小都是收同
樣費用，大小本金才會有差
Eartha avatarEartha2020-12-27
撐得住啦 30萬腰斬也才15萬 很多人一天的波動就超過這數字了
Eden avatarEden2020-12-28
感謝avi大的分享！