新手資產組合配置 - 投資

※ 引述《daynight (亦晨)》之銘言：
: 各位好
: 想要請教一下資產配置的意見
: 目前手上可投入的金額大概500萬
: 現在35歲，組合主要是用來存錢跟退休用
: 有參考過單筆跟定期定額的文章
: 單筆的表現來得比定期定額好的機會較大
: 但還是會有點怕
: 故打算一年內以定期定額的方式把資金投入
: 之後再每個月或每季定期定額按組合比例投入
: 債券的部分個人是傾向選擇VGIT
: 目標是希望減少資產組合裡面的波動性
: 所以就選擇公債
: 股票方面想要請教一下
: 個人對大企業的信心比較大，所以傾向考慮VOO
: 但是看到大家一般推薦VTI，因為比較分散，企業的數目更多，更有助分散風險
: 所以從保險一點的角度來說，VTI會比VOO較為保險嗎？
比較分散 大企業很保險不代表會比較賺 可以看哆啦王的文章 但不會差太多 VOO也佔
: 另外就是有關於全球股票的部分
: 情況有點像上面，分散會令投資範圍更多，也有助分散風險
: 所以VXUS之類的加入組合會比較好
: 但是看到資料VXUS的報酬率相對VTI/VOO的話是比較低
: 那加入VXUS或是全球其他股票的原因是因為雖然美股回看最近十年表現很好
: 但新興市場或其他股票市場將來不見得表現一定會輸美股
: 所以多加入美股以外的市場才是好的做法嗎？
投資標普500 2000~2010是沒賺的
: 畢竟過去的表現不代表未來
: 如果除了VXUS有那個推薦的嗎？
: 最後就是組合的部分
: 請大家幫忙提一下意見
: 1. VOO 90% + VGIT 10%
: 2. VTI 90% + VGIT 10%
: 3. VOO/VTI + VXUS + VGIT (在想50%+40%+10% 或是60%+30%+10%)
: 比例方面或是有其他適合的組合也歡迎提出
: 謝謝大家

債券部位不予置評
只是 只買10%公債 降低的波動應該也蠻有限的

推薦幾支股票 你應該都聽過

VT 投資全球：不用調比例
持股9000檔 美國非美都有 美國佔近6成 台灣佔2% 內扣不會非常貴 僅0.08趴 只比VTI 0
.03%高一點點 買了就不用調整美國與非美的比例 很方便

VWRA 投資全球：稅比較便宜
愛爾蘭註冊的ETF 在英國交易
持股僅3000多檔 沒有小型股 內扣0.22稍微高VT一點 但是不像美股 外國人要繳30%股息
稅 愛爾蘭比較耐斯只要15%股息稅（愛爾蘭跟美國有租稅協議） 所以費用算起來會比VT便
宜 還
有一個優勢 外國人投資美股超過6萬美金 如果突然挫起來 要繳15%以上遺產稅 但VWRA是
愛爾蘭註冊 愛爾蘭死者為大 不跟外國人收遺產稅
沒記錯的話 只有富邦 IB可以投資英國股市
VWRA跟VWRD是同個東西 只是VWRA會累積 連股息再投入的麻煩都省了 真方便

0050 ：vanguard研究投資本國股市可以降低波動 大概4~6成都是可接受的比例
https://imgur.com/a/cUPcK2u
舉個例 外資進來買台股 台幣升值 相對來說 你持有的外幣資產就貶值了 但外資會推升
台股股價 若持有台股也能獲利 一來一往就抵銷了台幣升值的負面影響 反之亦然 所以買
一點0050

VTI+VXUS改成VT/VWRA 然後再多40% 0050

股票部位變成這樣
VT/VWRA 60%
0050 40%
或者 你真的很懶 1：1 老實說 也不會差太多
然後再加上你的債券部位


理論上VTI+VXUS會比較省內扣費 而且VTI+VXUS有10000支股票 贏VT9000支 涵蓋更廣
但是在那邊調比例 我是覺得蠻累的 調了半天 搞不好還是輸VT 你會覺得很無言
我是認為簡單 買VT就好

參考資料：vanguard 哆啦王 清流君 魯爸 竹軒 pg

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