新手請教ETF投資與資產配置問題 - 投資

各位前輩您們好，

目前打算將短時間內用不到的錢拿去買美國ETF(約台幣800萬)並持有二三十年以上，

另外還有約200萬台幣在美元儲蓄險(躉繳)，定存150萬台幣，其餘幾十萬放活存

這陣子都在爬網路上的文章還有版上的PO文，有幾個猶豫的地方：

1. 若預期1~3年內股市會大跌，那麼會建議：

(1) 先部分(例如一半)投入ETF、剩下的先放美元定存或短期債券等大跌再進場，

減低買高被長期套牢的風險 (缺點是若股市繼續多頭會錯過報酬)

(2) 配置一個自己能接受的股債比然後一次all in，不擇時進出也不管買在多高點，

提早投入市場拉長自己的投資時間，讓時間架構降低風險 (缺點是買在很高點)

碰到股市崩盤就賣出部分漲高的債券拿去買股票執行再平衡

(但去年2018年則是股債都跌)

2. 股債配置的部分(假設是all in)，打算股票500萬 / 債券300萬

但不清楚這個投資量該分散在約幾個標的上比較合適

(想透過複委託而不是海外券商，但AOA之類的暫不考慮)

再平衡方式傾向採偏移法，比如偏移目標配置10~15%就進行再平衡，而不是定期

標的考量了以下幾種方案 ↓

(1) VTI(250) + VXUS(250) / TLT(300)

(2) VTI(250) + VEA(150) + VWO(100) / TLT(240) + BNDX(60)

(3) IVV(150) + IJH(50) + IJR(50) + IEFG(125) + IEMG(125)

/ TLT(240) + BNDX(60) 分成七個似乎是太多了(？！

(4) ？？？ / ？？？ (各位建議的其他方案)


債券選擇TLT而非BNDW是考量到美國公債與股市的負相關性較高

上面各區域的分配比例只是大略分的而已，因為沒有足夠經驗做判斷...

例如VTI與VXUS該55平均分還是看好美股的64分或是按照市場佔比的46分？

而VXUS只有兩成多是新興市場，似乎可能不夠分散？

所以分成VEA和VWO會比較好嗎？ 但VTI、VEA、VWO又該如何分配呢


這些都是我猶豫的點，希望前輩們能分享您們的建議和經驗讓菜雞我參考參考

感激不盡，祝各位買入後都大漲特漲~

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