新手投資該如何問出重點(基金)? - 投資

※ 引述《trainstation (欣然)》之銘言：
: ※ 引述《encode (遺失的美好)》之銘言：
: : 我是新手 最近也是想開始投資所以開始蒐集基金相關的資料
: : 關於投資型保險之前也被富邦的推銷過 反覆考慮後還是打算買純基金
: : 並不是因為覺得投資型保單不好 單純是個人需求的問題
: : 就像前面幾位大大回文所說 投資型保單一開始的保費比例相當高
: : 就富邦的來說第一年六成 第二年四成 第三年15%......逐年下降
: : 據說這是目前保費比例最小的了 (富邦業務說的 我沒求證過)
: : 可是我還是不能接受 因為我自己已經有另外的保險了
: : 所以投資在基金以外的花費對我來說都是一種額外支出
: : 而且有一點大家要注意 雖然說投資型保單標榜申購贖回免手續費
: : 可是只限定於有被抽成為保費的部分
: : 舉例來說我每個月繳五千元 第一年每個月有六成是保費(3000元)
: : 剩下兩千元拿來申購基金 這兩千元才是免手續費
: : 若是今天你想定期定額10000元 那麼你有兩種選擇
: : 第一種是每個月繳10000 六成為保費 (6000元)
: : 第二種則是繳五千元 保費為3000
: : 另外五千元以加碼方式進入 這部分得收3%手續費 3%就是3% 很硬沒得商量
: : 稍微做過功課的人都知道 外面銀行手續費打折後應該很少超過3%
: : 所以在免手續費這部分我覺得只是一個噱頭 對我完全沒有吸引力
: : 不過對於有保險需求的人也許又另當別論了
: : 因為你們要的不只是投資 還有保障
: : 總而言之 投資型保單並沒有絕對好 也沒有絕對不好
: : 完全要看個人想追求的是什麼
: : (以上皆以富邦投資型保單為例 若有誤請指正)
: 真巧
: 我也是上禮拜跟一個高中同學在聊的時候
: 他跟我提到富邦的投資型保單
: 因為她也是在富邦做
: 所以感覺他是一邊聯絡感情 一邊試著在跟我推銷
: 我想說
: 上來談談自己對投資型保單的看法
: 順便請前輩們看看我的想法有沒有哪裡不對
: 感覺投資型保單真的是著眼在十年幾二十年後的投資工具
: 以人家推薦我的富邦投資型保單為例
: 就是可以設定投保期間是十年、二十年、三十年
: 這段期間每年固定繳交一定金額的保費
: 一年的保費多少 自然就視你要選擇的保額來算
: 在比較過其他保險公司的意外傷殘保險額之後
: 我覺得若我要把這個保險定位成意外傷殘險的話
: 可能就要選擇300萬的保額
: （跟一銀合作的美商美國人壽就是這個額度的保險）
: 這樣我每年要繳交39900的保費
: 如果我要繳交比這個數字更多的錢也可以（好像叫加碼是不是）
: 依據我同學的說法
: 繳得越多 等於有越多的錢可以用來買基金
: 這樣錢就滾得更快
: （當然 我知道 那是在買的資金都獲利的情況才成立）
: 然後我設定20年的投保期限 也就是保費要繳20年
: 並且選擇65歲退休
: 同時我最後決定每年繳60000 等於是每個月5000
: 那到時候（65歲時）我就可以領到一筆像退休金一樣的錢
: 我記得在設定投資報酬率為6%的情況下
: 算出來我可以領的錢可以有450多萬的
: （一開始他自動幫我設定15% 算出來又將近這個數字的三倍）
: 聽起來真的頗吸引人
: 再加上她說每年有六次轉換基金免費的優惠
: 想想 一支基金抱個兩、三個月很正常
: 見風轉舵、一天到晚換來換去也不見得好
: 所以一年提供六次的免費轉換基金我覺得很夠用了
: 沒有直接答應人家買是因為自己沒錢
: 而且還有些問題沒釐清
: 比如說
: 投資型保單是不是一定獲利？
: 基金設定6%的投資報酬率合理嗎？
: 買賣基金其實是自己決定 理專只負責建議 是不是這樣子？
: 一點淺見跟幾個問題
: 想請教前輩
1.且不論投資基金是否獲利...其實大家都陷入一個數字的迷思...
利率不等於報酬率...這是要先告訴大家的...
以上述而言...設定報酬率為6%且用利率的複利計算方式...數字當然會很迷人...
但是報酬率是以本利差去計算...而且每年的報酬要分開計才算公平...
否則的話人人都會是百萬富翁...
2.投資型保單當然不一定獲利...(前几篇有小弟的淺見，應該可以幫到您)
3.當然不是這樣囉...以一般人會買基金的想法來說...
平常並不會特別注意金融市場的變化...
所以我們去投資的標的也理所當然的變成是理專所建議的囉....
一位好的理專除提供好的建議之外...還要負起看管的責任...
建議客戶適時做避險或者是轉換....以上所說就是理專也要負大半的責任...
以上是小弟的淺見，希望可以幫上忙...

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