新手投資建議 - 理財

各位前輩好


我是投資新手，對投資其實一竅不通，從小被大人灌輸的觀念是投資是不好的、好多人買
股票都血本無歸等負面資訊（其實我們家也沒人買過股票～）。

考量現今社會變遷快速，以及退休生活不如以往，想趁年輕時做好準備，也當做強迫儲蓄
，避免手邊的錢在不知不覺中溜走。自從工作開始，每月均有預留一些錢做儲蓄及投資用
。


近期接觸綠角文章，大概瞭解未來的投資方向，覺得指數化投資是適合自己懶人個性的方
法。預計今年底前開始投資。


希望能請教大家的專業建議，提供我一些意見。




【目前狀態】

31歲，未婚，到35歲前沒有結婚生子打算。

近5年尚無重要或大筆資金需支出，沒有貸款及相關欠款



【投資動機及理財方法】

對於投資理財我是個初心者，瞭解的沒有比其他人深。理財或生活方式都以簡單為大原則
，每月薪資分配是參考信封袋儲蓄法，將閒置的戶頭當作重要支出的使用戶頭（例如，儲
蓄、投資、信用卡費、玩樂等），於每月薪資入帳後轉入。

每月底進行結算，把剩餘款項存入儲蓄或投資帳戶。每年的年終獎金也會存入儲蓄或投資
戶頭。這些錢會拿來買美金及其他外幣，尚未用到的外幣則先做定存。

我的理財方法或許不是最好，對我來說卻是最合適方便。


每月薪資：扣除必要的社保支出，約有35,000元左右

生活狀態：吃家裡、住家裡、用家裡、睡家裡XDD
父母身體健康也有工作，無需每月提撥金額給雙親。每日三餐只有中餐外食（55-75元的
便當），偶爾嘴饞會買點小零食或飲料喝。不愛逛街購物（愛往郊區跑），也沒定期治裝
的習慣，所以每月結算下來，一個月至少可以存到15,000左右。

備用資金：每月薪資入帳後，先扣除8,000-10,000元存入儲蓄戶頭。未來不幸失業，目前
儲蓄戶頭的金額可供應半年的生活。

保險：開始工作後，已重新規劃防癌、實支醫療、殘廢、殘扶等險種，採年繳方式，每年
30,000出頭。每月預計先存4,000-5,000元至保險戶頭，還算可負荷的範圍。




【投資方向及標的】

以投資全球、資產配置來分攤風險。

我的投資觀念是以綠角的文章打底，他所提倡的方向還滿適合自己的。

觀念建立起來後，就沒特別多看。後期反而都看綠角推薦非投資理財的書籍XDD 雖然看的
書籍與投資理財無太大的直接關聯，但很多書籍所提倡的重心其實都很受用於生活的各種
狀況。

看過的書籍大致有：投資金律、大停滯、誰來拯救全球經濟、漫步華爾街、黑天鵝等（黑
天鵝看似與投資無關，但其中提到的觀念個人認為也可適用於投資理財）

專業技術再怎麼研究也無法贏過專業經理人，摸清自己的投資方向後，就沒特別拜讀網路
上推薦的書籍。（不想花太多時間在這上面也是原因之一）


資金投入與再平衡頻率：
150,000-200,000元/年（ 視情況增減）；視投入時的收益情況進行再平衡。

券商：Firstrade
本來打算開TD，但TD免手續費的ETF優惠取消，在兩者相較下，選擇了有中文介面的Firat
rade。（語言真的是一個大麻煩啊…）

電匯銀行：玉山（薪轉戶）
雖然不是最便宜的，但平常多操作玉山的網銀，再加上先前購買的外幣都存入玉山外幣帳
戶等因素，所以會以此為主（順便養一下雙幣卡～哈）


考慮組合：
(1)VTI+VXUS，各50%
(2)VTI+VEU，各50%

債的部分，待股票投資到一定金額後(預計以50萬為標準)再以上述投資頻率慢慢投入，並
於等待期間備妥現金以待日後投入。

大略參考VXUS與VEU投資範圍、資金及每日成交量等基本資料，再搭配Portfolio Visuali
zer 做近十年的回測，發現兩者IRR及標準差不會相差過大，(1)甚至稍微領先(2)。再者
，在經濟停滯不前的狀態下，難保未來新興市場不會有崛起。

基於上述考量，目前屬意的是(1)。但(1)比較讓我擔心的是每日成交量小於VEU，真的是
有一好沒兩好(茶)。



謝謝各位耐心讀完這一大篇落落長的文章，也懇請各位不吝賜教，十分感謝！

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