新手問基金理財 - 理財

※ 引述《renos (哇哈哈)》之銘言：
: ※ 引述《edithjao6xu6 (租屋)》之銘言：
: : 基本條件:
: : 每月扣除掉零零總總的開支後，約有15000的餘額可用，
: : 我的想法是 希望大約3成保守 其餘7成我可以接受風險度高的理財方式
: : 而時間上來說 應有2-3年的時間 可以免動用到這筆每月累積的金額
: : 因此考慮基金與定存配合的方式 想請問...
: : 1.不曉得這樣妥不妥當?
: 這樣分配還不錯阿 你覺得好就好!
: : 2.目前有許多銀行推出一年利率7-8%的定存方案，可否推薦其中較佳的?
: 都不建議 因為市面上推出的高利率 基本上只有幾個月
: 想想現在定存都只有1.7%左右的利率 哪裡會這麼好到7%
: 中間一定會讓你買一些商品 EX 連動債
: 除非你想要
: : 3.還是說直接都買基金 然後選擇不同風險性的基金
: 這倒是可以考慮 重點是你會選嗎?
如果自己手邊不足的話 可以到銀行請理專分析給你聽
一個好的理專不應該一坐下來就跟你推商品
反而是根據你大致的需求與想法 給你一些資料或建議讓你參考
如果自己都可以很厲害地分析出各基金的風險 那還真的不容易呢!
投資的東西仰賴一些專業資訊的輔助可能比較有助於你期望的獲利
: : 4.或是有其他更好的推薦方案?
: 想要推薦方案的話 建議你可以多給一些資料 譬如說這些資金的用途
: 未來用途是什麼? 或是說 想要在這兩三年達到多少目標
: 這樣我們才會給你最適合的方案
: 目前照這樣看來 頂多只能建議你去投資基金或是買投資型保單
: 或是增加自己的保障
: : 另外 銀行選擇上 因為公司的薪資帳號在寶華
: : 但是我看它的基金業務似乎沒有很充分 因此傾向於中國信託或富邦之類的大銀行
: : 這樣一來 就產生了一些問題 就是...
: : 假設上述的基金定存業務要交由中國信託處理
: : 那這樣每月勢必要負擔一堆轉帳及基金本身的手續費
: : 想請教一下 怎樣可以有效降低此類手續費?
: : 我知道好像語音或網路買基金似乎都有折扣 但實在看不出來哪家比較少?
: 嗯 其實每家都差不多 就差那幾塊錢
: 你就選擇一家你覺得信用不錯 服務態度又好的
: 如果真的想要更省手續費的話 有些銀行有說扣款幾次後就會免手續費
: 但是只限定某些基金或期間!
: 你要去注意~
: : 此外 轉帳費用是否會因銀行而不同
: : 或是有其他方式可以每月直接將我的錢由寶華轉至其他銀行 而減少手續費?
: : 看了一堆資料 還是沒搞懂 希望有經驗的人提供一下方案
: : 讓我可以很勇敢的殺去找銀行的理財人員
: 我覺得你的重點除了手續費的話 應該是想要讓自己的獲利更高吧
: 那這樣的話 不如多去分析那幾支基金值得投資
: 這樣就算你被扣相對高的手續費 可是你獲利的部分一樣是可以負擔的
: 同意嗎?
當你選擇較適當的投資組合 那些獲利就可打掉你手續費的支出了
投資沒有絕對穩操勝算的 多了解可以讓你多一些機會能選到對的投資標的
與其在家裡想 面對一堆不知從何下手的資料
或許走一趟銀行問問理專 拿一些資料聽一些資訊
能夠更釐清一點事情

--