新手保險問題請教 - 保險

※ 引述《zczerbiak (準備退伍去)》之銘言：
: 各位前輩大家好
: 小弟近期計畫幫自己買一份保險
: 版上爬文和Google看過了一輪，有幾個問題還要和各位請教
: Q1. 實支實付的醫療險，是否只要在保額限額內，不管甚麼項目
: 都可以拿收據都能理賠? 例如自費的藥物、手術...etc

需注意有無理賠限制

EX.不包含日間、精神住院
※這點就算沒寫在條款中仍是有爭議

另外因理賠條件通常為住院期間開銷

仍有非住院期間使用藥物理賠問題

: Q2. 如果要辦雙實支實付的話，是否代表要和兩家不同保險公司
: 買兩份不同的主約這樣的方式辦理嗎?

不一定

但一般保險公司是不接受在同一間投保兩次醫療實支的

因此大多才會以兩間的方式處理

但因為各間的理賠態度/保障內容不同，其實常做來互補

※分散不同間須注意這樣會有主約保費的問題

: Q3. 有關體況的部分，如果自己本身有氣喘但幾乎沒發作、或是像
: B肝帶原這樣的狀況，是否有可能會被列入除外?因為像這種病
: 不影響日常生活，但未來的風險確實比較高，如果都除外的話
: 保險的價值似乎就被打折了。

保險不會理賠投保前已經發生的狀況

而醫療險主要是針對疾病，因此投保前疾病是不予理賠的

->本契約所稱「疾病」係指被保險人自本契約生效日（或復效日）起所發生之疾病。
※取自醫療險示範條款

因此投保前已經發生的氣喘不管有無除外

假如未來有因此產生醫療費用都是不在保障範圍內的

這點不管有無批註除外都是一樣

: Q4. 所謂定期醫療險是只能保20年還是可以保證續保到75歲呢?如果
: 只能保20年那是否定期醫療險就不該太早買?

看保單條款

目前醫療實支/日額多是都保證續保到75歲

而年輕買的好處是身體狀況大多較為健康

比較不會有健康上的問題導致拒保/加費

: Q5. 很多人推癌症可以拿重大疾病險+實支實付醫療cover而不是癌症險
: 而且重大疾病險有初次罹癌拿一筆錢自己運用，請問這樣的觀念對嗎?

是的

主要問題在於理賠方式的差異

防癌險因其部分保障範圍部分可被醫療實支/一次給附險種取代

實支取代-> 癌症住院、相關器官重建

及一次給附部分->罹癌首次給附、放化療

但要注意一下防癌險跟重大疾病的癌症定義不太一樣

重大疾病有把原位癌、皮膚癌、慢性淋巴癌、慢性血癌排除在給附範圍內

但防癌險除首次給附在原位癌部分會打折外，其他給附內容仍是在保障範圍內

: 感謝各位的回答~


--