認真的回文
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看了一下推文
你要買的是投資型保單
你知道投資型保單每月5000元的投資
第一 二年投資基金的本金有多少嗎 (對於我而言保險公司收的前置費用蠻高的)
相信你也告訴那位經理
你5年後想幫你妹繳學費
她還要你買投資型保單
我覺得他有問題吧 ( 一個百分之九十業務導向的濫業務)
對我而言
你是屬於短期資金要做規劃的
感覺你對報酬率要求的也不高 ( 原文說每年8% )
而要做的是盡量保留你投資的本金
將資金放在資本利得之上
但很抱歉 你的資料不夠
你有7萬 每月能投資5000元
我不知道你是有投資本金只有7萬還是除了7萬元之外每月仍能投資5000元
若你只有7萬
每年年報酬有 15% 好了 ( 這樣很高了 )
你5年後能拿到 140795元
那麼你5年後頂多只能付你妹學費 2-3 學期的費用
效用其實不大
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若你每月仍有5000元能投資
我希望你能買富蘭克林坦伯頓成長(權) 或美林環球資產配置
擺個5年 個人認為它不會讓你失望的
因為有確實的投資目標
所以更要確定的你本金不能有太大的損失
請你相信我
短期要用錢千萬不要去買投資型保單
不然5年後你要用錢 從投資型保單拿回你的保單價值金時你就會傻眼
( 就是賺的錢狠少甚至不到你投資的本金 )
報酬會比你直接買基金差很多
至於你沒保險
簡單的定期險搭配定期醫療險就好
等你有較好的經濟能力再買好一點的終身醫療
我相信會想幫妹妹繳學費的一定是個好哥哥
好人會有好報
我有認識一些基金不錯的理專
你需要我可以給你聯絡方式
請你聽進我的話
不懂你在問我
(如果你要買車 付房子的頭期款 退休規劃 我會希望你投資積極點的基金)
因為上述的目標若未能達到是能延期的或把目標縮小
但面對到5年後大學學費的需求
請你保守一點
祝你順心
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