整合還是協商 - 貸款

簡單描述債務狀況
希望大家能給我建議

信用卡：每個月要繳2萬左右（繳清）
信貸：總共三家約110萬不到（其中一家25萬貸不到半年）
裕信機車貸款：20萬
保險借款：15萬
友人借貸：8萬

重點來了
去年所得100萬
但是
但是
但是
是跑外送沒日沒夜的跑才有的

我這個月開始找到一份正職
月薪35K左右，下班再兼外送

我的需求是降低月付
讓自己有多一點點喘息空間

如果可以我甚至想直接更生清算算了
但好像也沒那麼容易

我是不是已經沒有債務整合的機會
整合跟協商到底對我
哪個比較可以輕鬆一點

拜託各位給我意見
非常感謝

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