整合問題 - 貸款

※ 引述《papa1984 (小星星)》之銘言：
: 目前名下有中國信託的信貸
: 金額50萬 利率13.??%為期5年 已繳3年
: 前幾天有詢問某銀行
: 說我的條件可申請25萬
: 利率9.88%可分36期~外加7000設定費
: 這樣有比較好嗎?

你好，我是銀行行員廖先生，提供個人試算結果做參考:

25萬分3年期，利率9.88%，月繳約8053元，
加計費用後年化百分率約為11.84%。

如中信託利率為13.99%，5年期，50萬，月繳約11632元。
即使加上帳管費7000，新貸款利率還是有比較低一些，月付金也有大幅下降。

不過期數拉長了一些，總繳給銀行的沒有差很多；
如果以原貸款尚欠24期，13.99%，月繳11632來計算，
尚欠貸款本金約242282，尚應付本息總額=11632*24=279168；

新貸款以25萬，36期，9.88%，月繳8053，尚應付本息總額=8053*36=289908；
加上需設定費7000，總共繳給銀行289908+7000=296908；

即使以最寬鬆的算法計算(假設中信固定為13.99%，且只繳36期)，
新貸款雖然利率較低，但繳款期數延長，總繳給銀行的金額還是較高；
也因為期數略有延長，所以月付金下降蠻多，每個月手頭會寬鬆一些。

代償整合我想不光是比較利率或月付金，或總繳金額，
每個人貸款條件與對用錢的考量不同，所以划不划算很難說。

本行也有代償的服務，代償利率相對較低，且也可以較長期數代償；
不管是考量貸款利率或月付金都蠻有利的。

提供方案供做參考:

若你名下貸款往來繳款正常，年資滿半年或加計前職滿一年以上，
就符合本行信貸資格門檻，最長可分七年繳款，
大型企業員工，利率最低3.5%起，一般企業員工利率5.5％起，
收取財力文件查詢聯徵之前，可先與行員討論評估適用的貸款條件，
本行利率費用依公司規模與個人條件核定，
在職久，往來久，評分會較高，核准的利率和費用也會較低。

開辦的總費用最低3000起，
撥款時會於撥入款項後一次扣除，如未撥款則無任何費用。

如以貸款25萬，分5年，利率5.5％作試算，月繳本息共約4775元。

需要準備的資料：
1.身份證正反面影本。
2.在職證明 或 勞保異動明細。
3.薪轉存摺(封面加近半年薪轉內頁)。

目前本行沒有承作區域限制，全省分行可對保；
傳真郵寄可進件，資料齊備約2～3天可完成貸款作業；
歡迎來信或來電討論細節，
希望有機會承做到你的案件，我會盡力為你爭取最優惠的條件。










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消金專員 廖先生 本身在銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。
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銀行員不會收「代辦費」，更不會因為代辦業者運作就給更好條件。

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