整合兩筆信貸 !!! - 貸款

※ 引述《yosii (Peter2)》之銘言：
: 去年因為結婚與修整家裡的關係,
: 於年初跟年終申請了兩筆30萬的信貸,
: 其中一筆, 3月申請, 年息為3.38%, 已償還一半,
: 另外一筆, 7月申請, 年息約5.xx%, 償還約8~9成
: 兩筆都有定期繳款, 無違約情況, 已無綁約.
: 近日想將此兩筆信貸整合, 尋求更低利率及開辦費, 一次付款, 共約430K.
: 目前工作於千大企業, 以工作4年半, 年薪約550K.
: 如果可提供低率整合, 請來信謝謝.

版主 您好；

建議：『維持現狀、如收入有餘則大額還款』~看不出版主現況有整合之實質必要性！

原因：

一、您兩筆信用貸款利率各為3.38%、5.xx%，多數銀行對於整合負債的利率並不會給得
過於優惠；以版主目前服務於千大企業、年資四年半；整合後的利率恐不會低於第
一筆，且高可能性與第二筆的利率相差異不大。

二、銀行開辦費至少三千元起跳、最高收九千元；版主必須一併計算『年化百分率』(
手續費和合計之後的總成本)是否划算。

三、目前有些銀行的利率是前低後高，前三~六個月看得到的利率為1.66%，但實際的年
化百分率則提高到4.3%~18.56%之間！您認為整合後的效益會『1+1>2』否？個人保
守看待......

總結：整合負債必須是以借低還高為基本前提，但詳細看過版主的信貸借款利率並沒有
過高的現象；或許第二筆的利率對於版主來說偏高，但已被銀行收一筆開辦費，
但重點是：『5.xx%的已還了八~九成』、先辦的那一筆(3.38%)也還了一半...
目前每月月付金繳沖本金帳逐漸變多的情況下，實不建議再重新整合~


希望以上回覆有協助釋疑~


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