整合債務 - 貸款

※ 引述《muse7481 (桃樂絲日韓連線代購)》之銘言：
: 貸款金額 : 25-30萬
: 還款期數 : 2.5-3年
: 貸款用途 : 整合
: 工作性質 : 診所櫃台助理
: 工作年資 : 快3年
: 薪 資 : 25K(沒有薪轉證明.有報所得證明)
: 及公會勞健保
: 所 在 地 : 宜蘭
: 持有卡片：
: 國泰世華(6萬).中國信託(7萬)
: 華南(5萬).元大(3萬)
: 有遲繳(2~3天)、動用循環紀錄
: 來信請回覆:
: 1. 銀行及方案名稱
: 2. 開辦費用
: 3. 利率計算方式
: 4. 總費用年百分率
: 5. 每期攤還金額

版友 您好；

針對問題、提供我個人貸款承辦經驗提供一些意見如下~

首先是信用卡遲繳：因為信用卡帳單都有設定『繳款截止日』，當持卡人未於截止日前繳
納最低應繳款(或以上)的款項，信用卡發法銀行內部電腦則會自動判定遲繳、並且有可能
於下一期帳單跳出滯納金等費用；而版友表示遲繳2~3天、應該是看到帳單上出現滯納金
，才初步認為有遲繳事實產生。但是這2~3天的遲繳會不會影響到貸款申請？我認為：『
不一定會遭到銀行婉拒，唯需以聯徵信用報告上實際遲繳揭示天數』為準。但是會不會影
響到信用評分？我認為：『肯定會！遲繳與循環信用均會對信用具有程度上的負面影響』

其次、版友於一般診所櫃檯擔任助理之職，不可替代性較低；雖年資近三年(算長)，但整
體薪資比卻不高(僅25K)！尤其無法提供薪資轉帳存摺、勞保又保在公會非診所內部，顯
見診所規模小；銀行對此情況、加上信用卡有循環信用與輕微遲繳的信評遭降，本次欲申
請信用貸款(現金貸款)的過件機率是不算高的。

如有銀行專案可承辦，充其量就是協助您『代償』這四張信用卡的循環欠款，且可能會押
『剪幾張卡』作為授信貸款條件上的交換；至於要多貸現金作為生活周轉，因為版友僅能
拿出所得申報作為財力證明(個人推測應為扣繳憑單)，故我推測：銀行徵審的意願會很保
守…就算勉強同意、額度設定在20萬左右的機率居多。以上回答希望有助於版友釐清疑問
，籲請需有心理準備。


具美商銀行房、信貸徵授信資歷，與協辦貸款業務逾15年經驗的Jerry

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