擔心貸款被拒？AlphaLoan要做你和銀行之 - 貸款

看起來還滿厲害的，但不知可信度如何。

有人有用過嗎？能否經驗分享一下。

新聞來源：數位時代

http://www.bnext.com.tw/article/view/id/40860

[Meet創業之星] 擔心貸款被拒？AlphaLoan要做你和銀行之間的信任溝通

談及貸款其實是一件嚴肅的事情，畢竟貸款期間所涉及的
準備、流程、資料等都是讓人頗為煩惱的部分，而這期間
的心情只怕並不會太好。根據中央銀行資料顯示，台灣的
個人信貸市場這幾年的增長都在230億新台幣左右，顯然這
是一個不小的細分領域，而AlphaLoan則看到了這個商機，
成為全台首家提供信用貸款服務的團隊，要解決目前信用
貸款資訊不對稱問題。

對於貸款者而言，不同銀行間的貸款方案和利率沒有一個
公開的比較平台，且無法在貸款之前預先得知自己的評估
方案，所以貸款被拒時有發生。另外貸款者大多無法根據
自身的情況去選擇最適合自己的銀行，導致在利率和方案
上遭受間接損失，而AlphaLoan想解決的就是建立貸款者和
銀行之間的雙向服務關係。

利用演算法和大數據分析，通過用戶授信數據給出評估

不同於各大銀行的貸款專員，AlphaLoan並不直接提供貸款
或是其他資金服務，他們所做的更像是「貸款中的7-11」，
即提供貸款的入口服務。

簡單來說，以往的貸款往往需要到聯徵，也就就是「財團法
人金融聯合信用徵信中心」進行信用記錄查詢，而銀行也將
根據查詢結果來評估最終的貸款核准機率和方案，但由於聯
徵查詢行為往往會被銀行解讀為多次貸款或是信用高風險行
為，導致使用者無故遭拒，而AlphaLoan則從這方面入手，希
望能讓貸款者一次解決問題。

AlphaLoan團隊在貸款者打算去貸款之前，利用軟體開發與資
料分析專長，透過自己建立的演算法和資料庫，分析用戶授信
的數據(包括Facebook、Linkedin、電商平台、個人實名資料
等，根據提供不同層級的數據給出不同的方案)，提供大部分
銀行的核貸結果預測，讓使用者在不動用聯徵的情況下，取得
適合自己的資金來源指南，進而提供申貸銀行的合理方案，也
成為目前台灣市場唯一能一次提供大部分銀行核貸預測的網站。

在這個過程中，使用者不僅可以通過AlphaLoan了解到最適合自
己的申貸銀行和貸款方案，而且也避免了多次聯徵的情況，最後
使用者還可根據方案在申貸銀行的網站上自行申請或是線下作業
，解決目前信用貸款資訊不對稱問題。

團隊皆有數據分析背景，打造不一樣的Fintech模式

關於AlphaLoan團隊的建立其實也頗為有趣，共同創辦人Alvin在
與合作銀行窗口討論時，發現個人信貸市場的資訊並不透明，且
作業效率不如預期。而曾在富士康、中國信託等工作多年的他在
和跟黃亮銓(LC)分享時，恰好LC也曾經利用信用貸款創業過，深
知貸款者的痛，有著數據分析基礎的兩人找來了相似背景的網站
開發高手許維城(POC)，共同創立了AlphaLoan。網站上線至今2
個多月，目前的使用者已高達千人，且貸款轉換率也在5%-10%之間。

頗有意思的是，這些客戶(申貸者)在得到專業服務後，常主動詢問
AlphaLoan是否要跟他們收取數萬元的諮詢費，以及是否有意願幫忙
經手申請資料及賬戶，而AlphaLoan則笑談，享受免費服務似乎對於
台灣的使用者來說是一件意外的事。

在創業過程中，AlphaLoan也參考了中國大陸芝麻信用(支付寶)、京
東白條，以及美國金融科技新創公司ZestFinance的經驗，考慮到目
前台灣已有不少團隊在P2P 網路金融和信貸業務，所以團隊從自己擅
長的數據分析出發，直接聯動使用者和銀行之間的溝通，藉此希望打
造不一樣的Fintech模式，將個人信貸的評估服務擴及台灣市場，並
在未來進一步打入東南亞地區。

與主流銀行合作，達成使用者和銀行的雙邊互贏

由於AlphaLoan團隊的創辦人之前在金融業工作，故也累積了大量的金
融客戶關係，得益於這方面的優勢，目前合作的銀行已覆蓋國內主流
銀行，並且還在持續增加中，而團隊也直言，希望通過AlphaLoan能讓
使用者快速取得市面上所有信貸產品的資訊和實際貸款利率，並且讓
銀行快速有效的取得客戶通路，建立大數據信評，甚至在未來推出專
屬貸款商品。

雖然還是一間新創公司，但AlphaLoan已有不少潛在投資人，而目前團
隊還在堅守服務的理念，短期內將持續專注貸款業務合作，並希望下一
步能達成和金融、電信以及電商業者的數據共享與計算，並在未來能建
立核心技術及資料，與銀行共同設計金融商品，打造一家具備新信用風
險評估模型的數據公司，改善金融交易的效率及重新建立雙向的信任關係。

【創業快問快答】

Q.目前該服務的獲利模式？

我們將需求明確的使用者介紹給銀行，完成後續貸款申請，向合作的銀
行收取CPSCost-Per-Sale/CPL（Cost-Per-Lead）費用。

Q.就目前市場狀況，您認為貴公司服務的競爭優勢為何？

我們有自己建立的演算法及資料庫，可以一次提供申貸者大部分銀行的核
貸結果預測，讓使用者在不動用聯徵的情況下，取得適合自己的資金來源指南。

Q.要達到下一步目標，團隊目前缺乏的資源是？

還需要建立市場口碑，讓使用者更了解我們，產生互信。

【團隊資訊】

公司名稱：新愛世科技股份有限公司
產品名稱：實貸比較網 / AlphaLoan
團隊成員：5人
公司成立時間：2016 / 04
產品上線時間：2016 / 06 Beta版本上線
公司網站：https://www.alphaloan.co/


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