掛錯匯價 聯邦銀擅入戶頭改帳 客戶怒告 - 銀行

2007.01.31
掛錯匯價 肥了買家 聯邦銀擅入戶頭改帳 客戶怒告
中國時報：陳怡慈、彭禎伶/台北報導

甫遭金管會罰款千萬元的聯邦銀行，昨爆發自家網路銀行外幣牌告匯率發生錯帳，讓客戶
賺了差價，但聯邦銀事後卻私自進入客戶帳內，用當時市價把客戶原本賺到手的錢全數沖
回的事件。
由於此一作法直接影響十多名客戶權益，客戶一狀告上金管會及銀行公會。據悉，若按照
當時的實際狀況估算，聯邦銀最大損失可高達千萬元。

　尋求和解銀行損失最高千萬

據悉，聯邦銀行也相當重視此事，過去兩周來，由該行涂洪茂副總出面，與十多名客戶逐
一磋商，但目前還剩兩位客戶還沒達成和解；聯邦銀董事長李憲章昨表示，最高損失雖可
達千萬元，但因部分客戶願退一步和解，因此實際損失，估計可降到三百萬元內。

聯邦銀目前共有美元、日圓、歐元、澳幣等十幾種外幣，去年十二月份，因人員作業疏失
，連續好幾天，掛出的台幣美元匯價牌告匯率，比市場價格低上二元到五元不等，例如三
二．五元兌一美元的賣匯價，掛成二七．五元兌一美元。由於掛出的牌告錯帳，係以「元
」而非「角」計，以一百萬美元為例，五元台幣價差，就可以憑空賺五百萬台幣；某電子
公司員工發現此事，第一時間掌握訊息後就和同事分享，呼朋引伴在聯邦大舉下單買外幣
。聯邦銀本月初發現錯帳，在未經客戶同意下卻私自進入客戶帳戶改回市場行情價，以沖
回錯誤帳目。

　聯邦銀稱如打官司贏面很大

然而，由於此次下單員工集中在同一家電子公司，且密集在十二月份銀行錯帳時間交易，
這些客戶在相關人士勸說下，擔心一旦走上訴訟，因可能違反誠信原則、不一定告贏，接
受降低部分獲利、同意和解。不過，仍有兩個案子尚未和解，且一狀告到金管會與銀行公
會，才會讓此事曝光。

李憲章說，聯邦銀有十幾種外幣掛牌買賣，以台幣對美元為例，每天匯率變動頻繁，牌告
一天差不多要變個十幾次；此外，每種外幣在每個時點的變動價格，還有銀行買入價與銀
行賣出價兩個價位，「這麼多的價格要輸入，難免有所疏失。」

他表示，聯邦銀會懲處相關人員，層級應該不會到副總經理；至於錯誤的原因？他說：「
初步查是人工輸入錯誤，不是網路駭客造成的」。對於因此受損客戶，李憲章說，分成好
幾批，大部分在電子公司工作，「因為看到匯差很大，兩塊、三塊到五塊不等」，所以在
十二月份分好幾批買入。
但李憲章也強調，這案子屬客戶不當得利，「要告的話，我們贏的機率很大。」

法界：錯帳打官司 銀行較不利

陳怡慈/台北報導

聯邦銀行外幣牌告掛錯帳，客戶見機大舉搶進、大賺匯差；「錯帳」交易到底算不算數？
法界人士認為，從法律保障經濟弱勢的觀點，銀行是專業機構、除非能證明自身沒有過失
，否則很難把責任歸咎給消費者。「打起官司，銀行處於較不利的地位」。

國際通商法律事務所律師江弘志認為，這種案件要看民眾是否為「善意相對人」，亦即事
先知不知道銀行的牌告價有錯，如果事先不知道，交易行為仍舊有效；但如果明知人家有
錯誤，交易的效力是否受拘束，則有待商榷。

江弘志舉例，假設民眾明知當前台幣對美元為三三元兌一美元，看到銀行掛出二三元價格
，如認為這是銀行為搶客戶所祭出超級震撼價，那交易行為為民眾是「善意相對人」，交
易仍舊有效。

倘若民眾心裡覺得，銀行可能掛錯帳了、甚至非常確定銀行真的掛錯帳，那交易是否有效
，就比較難認定；不過，民眾是否為「善意相對人」，舉證責任應在銀行，因而若打起官
司，江弘志說：「銀行處於比較不利的地位」。

正源國際法律事務所所長蓋華英則說「善意相對人」為《民法》的「誠實信用原則」概念
；亦即銀行基於專業，掛出合理價格；客戶基於信賴，誠實從事交易；不過，所謂的「誠
實信用原則」，須考慮交易相對人經濟地位的強弱。

蓋華英說，銀行屬於專業機構，銀行發生專業上的疏失，事後若要撤銷、解除或變更交易
條件，必須要雙方同意，或有法定可以構成撤銷、解除或終止的事由才行。

如果銀行在未取得民眾同意下，逕自更改交易條件，例如本案中的交易匯價，蓋華英說，
「這種情況，沒經過消費者同意，是不生效力的」；此外，還須注意更嚴重的問題。蓋華
英解釋，銀行人員做成的換匯交易記錄，屬業務上製作文件，銀行若自己在內部偷偷去更
改交易資料，有無構成偽造文書等刑事、或行政責任值得深究。

--

さくら：我愛你 我的戀人
請再稍微等一等
我想要成長為
你心目中所想的女性

--