指數型ETF投資建議(V.S美金儲蓄險) - 投資

Daniel avatar
By Daniel
at 2020-10-03T21:13

Table of Contents

經過多年的短進短出
覺得自己比較適合的投資方式還是buy and hold長期投資
想跟大家請教一下手頭資金投資分配

目前47歲 希望65歲退休
美金現金約30,000
另有2010年買的富邦美利高升儲蓄險
已經是減額繳清
當初投入成本為USD63,130
今年(保險年度10)解約可拿回USD 59,777
加上從2010至2020的年度末生存金
總結算應該是小賺
[img]https://i.imgur.com/tRy5F8y.jpg[/img]

針對這筆將近美金60000的資金的投資有以下兩個思考點

1. 不解約 繼續放在富邦美利高升儲蓄險
預計65歲時解約 可拿回USD70,116(年度末解約金)+USD1973*18(保險年度10到保險年度28
的年度末生存金)= USD105,630
換算報酬率大概是3.17%(希望沒算錯)

2. 今年解約拿回USD 59,777 投入英股愛爾蘭註冊ETF
預計標的為VWRA(30%)+CSPX(50%)+AGGG(20%)
如果是以上組合 18年複利後的保酬率可以大於3.17%嗎
當然我知道投資沒有包賺的 不過我查了很多資料
似乎都提到 ETF指數長期投資拉到20年 應該是可以達到4%以上報酬率

不知各位高手有什麼建議

另外請教 如果手上的美金現金約30,000+解約拿回USD 59,777
要投資ETF,大家會建議是每月或每季投10000到20000美金的方式嗎
IB帳號已開好 還在想要不要開富邦複委託

謝謝大家

--
我鄙視一切形式的民族主義,這是一種狹隘的意識型態,甚至可以說是一種宗教,一種
短視的排他性的宗教,它斬斷知識視野,暗藏種族偏見,把一個人在哪裡出生的偶然情況
轉換成一種至高無上的價值,一種道德和本體論的特權

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All Comments

Agnes avatar
By Agnes
at 2020-10-04T20:03
保險irr應該不止3.17%,提前領的部分要分開算
Zenobia avatar
By Zenobia
at 2020-10-06T14:30
光每年拿1973就已經不止3.17%了。
Eden avatar
By Eden
at 2020-10-10T20:17
你已經付出儲蓄險最大的時間成本了,現在解約反而不
划算吧
Queena avatar
By Queena
at 2020-10-10T23:51
先不說其他的,你這個年紀還是乖乖用複委託吧,broker版富
邦徵0.15%/20很簡單,之後出事比較好處理
Suhail Hany avatar
By Suhail Hany
at 2020-10-11T09:07
我認為把儲蓄險當做固定收益,每年利息再拿去投入ET
F就好
Jacky avatar
By Jacky
at 2020-10-13T14:39
你這張保單好奇怪,跟我的不太一樣,我的是複利滾存,
最終irr 可能跟你類似,但是我是每年多5-6萬台幣,繼續
存進去複利,大概5%吧
Tracy avatar
By Tracy
at 2020-10-14T07:39
這張保單,建議持續持有,畢竟現在美金利率接近0%,這
張保單穩賺,我也有買,irr 跟你的差不多,只差在我的
續存,不領出來
Puput avatar
By Puput
at 2020-10-18T02:03
你可以想像, 這張保單是0風險,每年多6萬台幣可以用(
每月多5000),等於高獲利定存
Erin avatar
By Erin
at 2020-10-21T19:08
什麼時候會贖回?對我而言,等到美金1:35(臨戰爭狀態
),可能會贖回,或是直到退休都不贖回,我大概算過,持
有30年賺2倍,40年賺3倍,不是很漂亮,但是起碼一定程
度抗通膨,不理他,持有到老有幾百萬可以領
Jack avatar
By Jack
at 2020-10-25T20:34
我投資美國股票,遇到這次股災,還賠錢,但是因為心裡
因素夠強大,沒殺在最低點,所以覺得0風險產品,其實,
挺不錯的,長期持有中
Skylar Davis avatar
By Skylar Davis
at 2020-10-30T02:40
持有美國 ETF ,不見得會穩賺,有時候風險會轉變,這次
賺最多的是科技股,傳統低風險的股票,反而還趴在地上
,連軟銀都承認,踩雷,何況一般消費者
Elizabeth avatar
By Elizabeth
at 2020-11-03T16:52
年度末解約金每年才加0.7~8%也太低了吧!
Margaret avatar
By Margaret
at 2020-11-05T05:47
我的6年期每年還有3.3%, 等匯率到33我也要解約
Sarah avatar
By Sarah
at 2020-11-07T10:55
我的保單 https://reurl.cc/W418N7
Lauren avatar
By Lauren
at 2020-11-08T23:02
啊!我看懂你的圖了!還要加生存那欄
Donna avatar
By Donna
at 2020-11-10T17:39
買etf就要跟儲蓄險一樣長期持有
怕崩盤或想追高殺低就不適合
Isabella avatar
By Isabella
at 2020-11-12T19:19
宣告利率沒下調?
Kama avatar
By Kama
at 2020-11-13T02:45
你的儲蓄險買得夠早,建議續抱,但是生存金可以投入VT
Ingrid avatar
By Ingrid
at 2020-11-17T16:15
這種6年期保單是固定利率,越早買irr越好,一開始5%,
但是買的人太多,一路下調利率

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Oliver avatar
By Oliver
at 2020-10-01T22:58
請問各位先進 小弟剛剛在Thinkorswim上想要賣出一支ETF(非當沖) 但檢核訂單時下面卻有一個警告訊息: Position may be non marginable for 30 days from settlement. 不過我只是現金帳戶 沒有融資 為何會跳出此訊息呢? 昨天賣很多其他股或ET ...

投資轉換請益

Carol avatar
By Carol
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大家好, 希望可以得到版上大大們針對投資轉換的建議 先說明現行的投資狀況 投資金額: 每年 20-25K USD (這應該算是小資戶) 投資方式及分布: 以TD/Charles Schwab 投資 現金: 44%(USD) ETF VXUS: 3% VTI: 6% BNDW: 1% VT: 5% 個股 ...

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By Charlotte
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at 2020-09-30T22:00
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