投資平台的不同… - 投資

※ 引述《shiaya (長期、全球、平衡..)》之銘言：
: 想跟各位大大請教一下，
: 　　我目前在ING安泰工作，
: 　不免會想跟大家請教一下，
: 　　一般而言，投資型保單的投資平台最麻煩的地方在於「前置費用」，
: 　但目前有一種沒什麼人推的投資型商品，「變額年金」。
: 　　其內容就是投資型保單的純投資部分，
: 　沒有前置費用，資金投入進去時收5%的手續費，
: 　　每年有6次免轉換手續費，每月100元的帳戶管理費，
: 　除此之外的缺點就是這個投資才台最多只能投資到80歲，
: 　　在投資期間錢可以自由領出，
: 　第一次繳費需6000元，之後可以每月最低2000元定時定額投資46檔基金的投資平台。
: 　　不曉得這種投資平台跟銀行的投資基金相比，
: 　有沒有什麼優點跟缺點存在呢？
: 　　因為投資型保單如果要拿來當投資工作，會卡前置費用與保險的問題，
: 　但如果像這樣的商品來說，沒有前置費用與保險的問題，
: 　　那是否就可以考慮看看呢？
: 　還是銀行投資依然有其優勢存在？
: 　　很抱歉喔，這不是廣告，只是想請教，如果這項商品ok的話，
: 　那對客戶而言，也是可以多一種選擇，如果不行的話就不建議客戶，
: 　　如此而已，感謝^^"

這裡面沒有提到跟年金的關係 所以你要再說詳細一點
「投資期間錢可以自由領出」有沒有什麼規定或是費用的 要弄清楚
不知道為什麼最多只能投資到80歲 這也要問清楚
有時候別人說的可能有遺漏或是避重就輕 自己都未必會知道

如果就以上數字來比較 可以歸納一些優缺點
首先手續費 一般銀行的基金手續費最貴的就是海外股票型基金
最多3% 通常可以找到五折六折或是更低的 所以不到2% 低於保單的5%
在我眼中超過七折就算貴了 另外有些還有扣款幾次以上再優惠的

轉換費來說 銀行買的同一家投信轉換最多500元
如果轉換六次就要3000元 要不要使用就看每個人操作的策略了
如果不同投信 只能贖回換購 跟裡專談看看能不能再打折

保單每個月100元近似銀行每年0.2%的信託管理費
通常以原始信託金額計算 贖回的時候才要付給銀行
所以這筆錢在贖回之前還是在基金裡面錢滾錢
某些銀行還有某種程度的減免條件
例如我往來的台X銀行超過三年免收

一般銀行定期定額門檻約5000元 也有3000的
往往還要考慮是否有最低手續費的限制
你的產品門檻2000元比較低 對於平常手頭比較緊的人來說相對有利

以上是我目前看到的 是否划算要看個案來判斷

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基本上 我不會買

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