投資型的保險...划算嗎 - 理財

※ 引述《vampiresoul (Better than never)》之銘言：
: 我覺得倒是應該重視他到底有沒有效果 沒錯 它的本質是保險
: 但是它對於某族群來說的確是蠻有效的理財方式對吧?

　　　　上面那句話是我強調過很多次，上文又再強調過的。
　　　　「沒有完美的產品，只有不適合的。」

: : 　　　　你的意思是否是「銀行理專較不會關心客戶的投資」？
: : 　　　　如果是的話，我對這點表示置疑。
: 為什麼質疑呢?
: 我想知道?

　　　　後面有和這個相似的問題，一次解釋好了。

　　　　我的前文中，下一段提到，每個人對客戶的態度不同。
　　　　有些人會關心，有些人不會，這個要看業務本身特性。

　　　　正因此，如果要武斷地說「銀行理專較不會關心客戶投資」，
　　　　我會質疑「為什麼？」，因為在沒有引例舉證的情形之下，
　　　　保險與理專性質這麼相似的業務，應該是站在平等的立足點上的。

　　　　所以我不會說銀行理專較不會關心，也不會說較關心。

　　　　如果，ｖ大引用的是公司制度面或行業風氣的原因，
　　　　比如「保險公司規定要關心客戶投資，理專則無」，
　　　　在可確認的前提之下，我就不會對它產生質疑了。

　　　　我不清楚是否有公司強制介入業務不得關心客戶投資。
　　　　但我想，銀行理專對於客戶購買基金的地位，等同是證券營業員角色，
　　　　並不是像保險業務那般，是靠自已拼業績抽成的類型。

　　　　也就是說，銀行理專並沒有關心客人投資績效的義務，
　　　　而保險業務員則有，許多業務在推銷時都會大作保證。
　　　　這個本質上的差異，再加上前面提及的前提，所以我質疑。

: 針對這方面 投資型的商品基本上是有另外的證照
: 基本上跟證卷業務員考的東西內容還頗多相似處
: 你說的中年轉業狀況的確是很多
: 但我想未來也換慢慢改善 現在的壽險業務員也慢慢的年輕化了

　　　　你指的，應該是「投資型保單銷售證照」吧？

　　　　這個證照的確比保險業務員證照要難考一點，但是又難上那裡呢？

　　　　保險業進入門檻低，是件不能否認的態勢。

　　　　我們常看到銀行理專限制必須金融財金科系畢，才能夠從事，
　　　　但是可曾看過保險業務限制，必須保險風管系畢，才能從事？
　　　　在專業上面，本科系的優勢仍然是存在的，
　　　　我們在學校學不到保險商品分析，但卻能學到理財工具運用及經濟分析。

　　　　前篇推文中有人說，理行理專也跨行賣投資型保單，
　　　　這的確是銀行消金業務趨緩出現的怪異現象，但也不能說不合理。
　　　　比起保險業務員，名片頭銜上印的那排「理財規劃師」名號，
　　　　如果銷售的都是投資型保單，我想我會比較願意相信理專所說的。

　　　　每個保險業務員都必須要擁有CFP（國際理財規劃師）證照，
　　　　才能夠從事的話，我看到一定對每個業務員說「你夠專業！」

: : 　　　　對不懂基金的人來說，只會認為是業務員騙人，說不定直接解約。
: : 　　　　主動通知關心，又得到可能被客戶嫌棄的困擾，何苦？
: 那我想知道理專也會這樣主動通知嗎(除了大戶以外)?
: 通常也不會問你要怎麼處理你的保單 而是想辦法改善投資策略吧
: 就因為它有保險的功能 我想業務員不會希望客戶去解約的

　　　　性質不同，我是認為無法相比的。

　　　　為什麼說性質不同呢？因為付出的佣金。

　　　　保單業務抽成的佣金是相當大的，六年共可以抽到快四成，
　　　　四成的保費支出都是進業務口袋耶，哇喔，他們做了什麼？
　　　　另外再看看，銀行理專是不是也有這麼多的抽佣可以拿呢？

　　　　舉個例子方便理解。

　　　　客戶想搭個棚子來解決後院小屋屋頂漏水之苦，
　　　　這時候，他有二個選擇。
　　　　一個是，去IKEA或是特力屋，買瓦片回來自已舖設，
　　　　一個是，請泥水工來，依照小屋構造而來設計施工。
　　　　前者價格低而責任自負，後者價格高但品質能有專業保證。

　　　　如果施工後，我們發現問題還是沒有解決呢？
　　　　選擇第一個方式的人，會去特力屋責罵推銷他購買瓦片商品的小姐嗎？
　　　　選擇第二個方式的人，多半會找幫他設計規劃施工的泥水師傅理論吧？

　　　　把保險業務和理專相比，就像是把泥水師跟特力屋店員相比一樣。

　　　　我支持必須給予相當程度的賺頭，合理的佣酬有存在的必要性。
　　　　但我想，消費者支付了相當的佣酬，獲得相當品質的事後服務，
　　　　這在交易的項目上，是完全合理的權利。

　　　　所以我說，保險業務員提醒客戶投資型保單的基金績效，
　　　　這是他們必需要做的服務措施，而銀行理專就沒這責任。

　　　　有良心的業務員不會拿了佣金就跑走，他們會服務完保單年限。
　　　　四成的佣金，對照二十年以上的服務，這不僅划算，還很有賺！

　　　　但是許多為了佣金而賣保單，做不到教育客戶為客戶量身打造商品規劃，
　　　　不想面對客戶的抱怨，只想衝業績一味推銷開發新客源…
　　　　聰明的人的確知道客戶是長久的，不過客戶怎麼知道業務是聰明的人呢？
　　　　他們跟公司都只看業務的績效，真正理性聰明的客戶，還是很稀少的。

: 這應該是只有小聰明的人
: 聰明的人應該知道客戶是長久的 而且經營的好
: 開發客戶這一塊會少花很多精力
: : 　　　　何況case量若接到百案，這一百個客戶一個個打去通知詢問？
: 這不就是業務應該做的事嗎 再說100個客戶也不會全是買投資型
: 還是有人偏好純粹買保險的

　　　　應該做不代表就做的到，老話一句，看人。

　　　　這就跟在公司勞心勞力，別人只在老闆出現時努力，
　　　　是一樣的情形…誰會比較容易得到升遷？

　　　　保險是良心事業，很多事做不做都要看個人的道德。
　　　　於是，買保險時，選擇對的保險業務員，極為重要。

: 他是會先拿出促銷商品跟你推薦或是誠心誠意的跟你說怎麼做比較好呢?
: 其實這樣孰低孰高的想法都是頗狹隘的
: 也許差別在於一個是主動推銷一個是被動推銷罷了

　　　　前面解釋過了，性質不同。

: 這我倒是同意 會上電視說嘴的人 的確是只有一張嘴
: 但是不肯增加理財知識的人就會沒錢嗎? 其實很難講
: 有的人靠賣小吃就可以賺到好幾棟房子
: 你說他會不會很懂理財知識?

　　　　很會賺錢「不等於」很懂理財知識。

　　　　一個人有沒有錢，從他的「觀念」就可以看的出來。

　　　　古訓「勤儉」，「勤」是開源，「儉」是節流，
　　　　勤而不儉則大入大出，儉而不勤則坐吃山空。

　　　　富爸爸書中提及ｂｉ象限的概念，可以用來解釋這點。

　　　　有人靠賣小吃賺到很多錢，他是什麼象限的人？
　　　　是ｓ象限，他賺的錢愈多，工作量愈大，資產來源並不是被動資產。
　　　　ｓ象限的人雖然經濟來源充足，但一旦垮下就萬事皆空，
　　　　很可能他的現金流是很龐大的，在沒有收入情況下，很快就會變窮。

　　　　窮人中了樂透頭彩一億，十年後他會不會仍然擁有一億？
　　　　我想，多的是案例證實這些幸運兒，許多人甚至變更窮。

　　　　那些房地產暴發戶，跟企業界富人，看他們下一代就知道差異。
　　　　他們都投資大筆金錢在於栽培，但企業界更注重的是經驗磨練。
　　　　能不能永久保有資產，這人是不是披著富人外衣的窮人，唯「觀念」而已。

　　　　每個人都認為自已很聰明，但真正聰明的人又有幾個呢？（笑）

: 其實我覺得伊凡諾兄的想法都很有內容
: 討論起來很有趣 我的目的也就是做個討論而已
: 沒有攻擊的意思 請多多指教

　　　　有疑問提出討論是很不錯的，對彼此都有助益^^

　　　　只要說的話題有根據，不要牽扯到非理性的人身攻擊，都是很棒的。



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