投資型保險的好處?? - 理財

我的看法跟其他人不大一樣

※ 引述《lonliu (我也想看天蠍座...)》之銘言：
: 我目前還是學生
: 收入只有每個月少少的研究津貼
: 去年這個時候 我姑姑(安泰保險)就推薦了一個保險
: 也就是壽險結合基金
: 因為我還年輕 加上沒有家庭小孩
: 所以我目前實在不想花錢去買壽險

年輕的時候買壽險其實反而比較划算@@

父母養我們這麼大，如果有什麼萬一，有點錢回饋給父母也好吧

: 但是我那個保險合約 第一年的錢是全部拿去買壽險
: 月繳3000
: 到第二年
: 一個月的 我決定把壽險的保額降到最低 10萬
: 所以一個月繳3000 只有兩百多是去買壽險
: 剩下的錢呢?? 只有70%是去買基金的 還要另外扣100的管理費
: 而30%則是給保險公司賺走
: 所以變成一個月只有1千九左右是去買基金
: 等到第三年 一個月扣掉壽險 就變成有90%可以投資
: 到第六年 則全部可以投資
: 當然這樣聽起來一點好處都沒有 因為我實在不想要壽險
: 所以他唯一可以讓我繼續的原因
: 就是他說可以增額買基金 而這個增額的錢
: 每次存進去都要扣5%的手續費
: 但是 一年內可以有六次免手續費轉換基金
: 而且贖回也不用手續費
: 我爸是認為 這個平台唯一還OK的地方
: 只是得先繳一筆錢買到這個平台
: 這樣值得嗎???基金轉換的頻率會很高嗎??謝謝

聽起來，妳對於第一年扣的附加費用好像不大滿意

我想應該釋業務員沒跟妳解釋清楚，

這樣的保單多半是人情保.....

簡單講，就是人情與需求的兩難


我認為投資型保單的費用收取對於長期投資來說，是相當有利的

(所謂長期，指約13年以上....大部分是用來準備子女教育金.退休金之類的長期規劃...)

手續費銀行長期收下來，也不見得比保險公司少

分別在於保險公司前五年收，銀行則根據累積投資金額來收

如果面臨空頭市場...甚至更有利...


不過，以妳的年紀與情況...

應該會想要把賺的錢存下來，留著近期使用，像是結婚.買車之類的

因此，投資型保單這樣的理財工具較不合適


所以，解決方式要麻改變心態，

把這筆錢當成是累積長期資金(退休金.買房子或子女教育金...)

要麻就解約，把錢用來累積近期需要用到的錢

不過解約是必須面對人情壓力的

折衷的辦法妳已經做了，

把壽險保額降到最低，這已經是兩全的辦法了


總之，慎選並清楚理解理財工具蠻重要的

不然反而容易招致損失.

像次級房貸也有一點這個味道


以上

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