投資型保險 (已爬文) - 投資

引用其他人的論文研究結果，由原PO自行判斷
底下內文我是直接copy 吳豐宗(2004)論文：

馬瑗璘（2003）從消費者的角度比較購買 投資型保單 和
「買定期險，差額直接投資在共同基金
(Buy Term and Invest the Difference，BTID)」 的差異

利用D’Arcy and Lee(1987)比較美國變額萬能壽險與BTID 策略之績效的計算方法，
配合我國現行稅賦規定加以修改後，在相同保額、投資報酬率7%、
持有20 年、30 歲及50 歲女性的假設下，模擬出七張變額萬能壽險與BTID 的帳戶價值

研究結果發現：
1.由於投資型保單收取較高的括附加費用及管理費，且我國共同基金實質免稅，
故相對於BTID策略，投資型保險所累積的帳戶價值皆不如BTID策略。
2.若遺產稅課稅級距到達33%，投資型保單皆會勝過BTID策略。
3.若消費者年齡提高為50歲，投資型保單的優勢比起30歲較為明顯，
因為BTID純保障的保險費約為投資型保單保險成本之2.5倍，
累計需多負擔約15萬，差距之大即使省下了附加費用也不足以彌補之。

從而得出除非消費者年齡已經大到50 歲左右，
透過購買投資型保單享有較優惠的保險成本，
或者屬於資產雄厚需考慮遺產稅者，
否則倒不如自己買定期險，差額投資共同基金(BTID)來得有利

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人是藉著與人接觸而不斷的進步
所以來彼此認識吧 XD
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