投資型保險 - 理財

※ 引述《beladream (Run Away)》之銘言：
: 提供便宜且確定續約的定期壽險作為基礎保單保額缺口的填補。
: 簡單的說，身上若有扛房貸，養小孩養家，
: 可以利用投資型保單在十到二十年間，擁有較高的壽險保額，
: 在退休或需要用錢時後，解約或部分解約來取得隨著標的物波動的保單價值。
: 不可否認，投資型保單盈虧自負，前置成本相當高，
: 但同時也是一種可以選擇的商品。
: 基本上，這是看個人的需求，而非單純投資商品的好壞。
: 投資型保單，絕對不應該是第一張保單，
: 也絕對不應該是資金規劃的單一選擇。
: 個人意見。

其實把投資型保單拿來完全當理財平台比,本來就賠
因為會覺得「成本」太高

基本上要討論投資型保單我覺得起碼要了解

1.傳統保單結構(營業費用率,死亡率,預定利率)
2.承上,可了解傳統保單高價的理由
3.承上,可了解傳統定期險保費差異的理由
4.理解保額的意義和功能
5.投資型品的架構及其可行之應用

其實前置成本一點都不高,因為這本來就是「保單」的必要架構

也就是說,在認同保險必要性的前提下,使用這個工具理財會是快樂的事情.
因為投資型保單在投資部位有一些費用上的優惠在.

反之,在不認同保險必要性的前提下.
就算怎麼算轉換免費或可以選較多標的,也是徒勞的...因為「成本」太高了

喔,在這邊我們把"稅"的考量性放在"保險必要性"的考量之中.

再者,我也不認為第一張保單絕對不應該是投資型保單

其一,現在的利率水平,買定期險哪怕六年期我想都可能不划算,現在保單利率死亡率可是..

其二,家人把自己撫養長大甚至學成歸國,用自己的薪水付出換得自己不在時
有個幾百萬可以給家人養老,我想這樣的選擇應該愚昧不到哪裡去.

尤其是自己搞不好還有負債的時候
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划算...要知道「千金難買早知道」不是只適用於投資而已...生命亦然

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