投資型保單缺點 - 理財

※ 引述《tyghbn (Enigma)》之銘言：
: 為什麼第一年不能馬上投入。
: 我的可以呀！
: 那應該是各家商品的不同吧！
: 所以…多比較才是對的！
: 千萬別人云議云。
: ※ 引述《angelet (什麼轉讓啊~~)》之銘言：
: : 就是你選的投資標的 第一年不能馬上投入
: : 績效好的時候 你只能乾瞪眼
: : 等到來年可能買到淨值較高的單位
: : 若是投資為主的話
: : 保費的部份可能較壓到最低比較好
: : 多的閒錢就投注在基金身上

是啊，要清楚各家商品，才清楚目前業界的狀況。

本人在最近一個月有從各家網站上，整理過同性質的保單，有興趣的人可以參考看看。

以下的各家投資型保單是取「同性質」的來做比較。
「同性質」是指「保障」的部份：
┌──┬────────────────────┐
│保障│保險金額＋保單帳戶價值。（身故／全殘時）│
└──┴────────────────────┘

「保誠人壽，喜悅人生變額壽險」
「國泰人壽，創世紀變額萬能壽險（丙型）」
「統一安聯，卓越變額萬能壽險（乙型）」
「安泰人壽，靈活理財變額壽險（乙型）」
「南山人壽，伴我一生變額壽險」
「富邦人壽，吉祥變額萬能終身壽險（Ｂ型）」
「宏利人壽，鴻運人生變額萬能壽險（乙型）」
「全球人壽，卓越變額萬能壽險（Ｂ型）」
「三商美邦，世紀贏家變額萬能終身壽險（Ｂ型）」
「新光人壽，得意理財變額壽險」
「台灣人壽，掌握人生變額萬能壽險（Ｂ型）」
「中國人壽，天生贏家變額萬能壽險」




┌────┬────┬────┬────┬────┬────┐
│保險費用│保誠人壽│國泰人壽│統一安聯│安泰人壽│南山人壽│
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│第一年：│ ４０％│ ９０％│ ８５％│１００％│ ８５％│
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│第二年：│ ３０％│ ２５％│ ３０％│ ３０％│ ４５％│
├────┼────┼────┼────┼────┼────┤
│第三年：│ ２０％│ １５％│ １０％│ １０％│ ０５％│
├────┼────┼────┼────┼────┼────┤
│第四年：│ ０５％│ １０％│ ０５％│ １０％│ ０５％│
├────┼────┼────┼────┼────┼────┤
│第五年：│ ０５％│ ０５％│ ０５％│ １０％│ ０５％│
├────┼────┼────┼────┼────┼────┤
│第六年：│ ０５％│ ０５％│第六年後│ │ ０５％│
├────┼────┼────┤持續３％│ ├────┤
│第七年：│ ０５％│ │ │ │ │
├────┼────┼────┼────┼────┼────┤
│合 計：│１１０％│１５０％│１３５％│１６０％│１５０％│
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┌────┬────┬────┬────┬────┬────┐
│保險費用│富邦人壽│宏利人壽│全球人壽│三商美邦│新光人壽│
├────┼────┼────┼────┼────┼────┤
│第一年：│ ６０％│１００％│ ５０％│ ６５％│ ８０％│
├────┼────┼────┼────┼────┼────┤
│第二年：│ ４０％│ １０％│ ５０％│ ３０％│ ４０％│
├────┼────┼────┼────┼────┼────┤
│第三年：│ １５％│ ０５％│ ２０％│ １０％│ ０８％│
├────┼────┼────┼────┼────┼────┤
│第四年：│ １５％│ ０５％│ １５％│第四年後│ ０８％│
├────┼────┼────┼────┤至第廿年├────┤
│第五年：│ １５％│ ０５％│ １０％│持續３％│ ０８％│
├────┼────┼────┼────┤ ├────┤
│第六年：│第六年後│持續５％│第六年後│ │ │
├────┤持續３％│每五年後│持續8.5%│ │ │
│第七年：│ │返回費用│ │ │ │
├────┼────┼────┼────┼────┼────┤
│合 計：│１４５％│１２５％│１４５％│１０５％│１４４％│
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┌────┬────┬────┐
│保險費用│台灣人壽│中國人壽│
├────┼────┼────┤
│第一年：│ ８０％│ ７５％│
├────┼────┼────┤
│第二年：│ ３０％│ １０％│
├────┼────┼────┤
│第三年：│第三年後│ １０％│
├────┤持續３％├────┤
│第四年：│ │ ０５％│
├────┤ ├────┤
│第五年：│ │ ０５％│
├────┤ ├────┤
│第六年：│ │ │
├────┤ │ │
│第七年：│ │ │
├────┼────┼────┤
│合 計：│１１０％│１０５％│
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┌─────┐
│帳戶管理費│
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│保誠人壽│最多每月８０元。 │
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│國泰人壽│最多每月１００元。 │
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│統一安聯│最多每月１２０元。 │
├────┼─────────────────────┤
│安泰人壽│最多每月１００元。 │
├────┼─────────────────────┤
│南山人壽│最多每月１００元。 │
├────┼─────────────────────┤
│富邦人壽│最多每月１４０元。 │
├────┼─────────────────────┤
│宏利人壽│前２０年：1.85%／年，後２０年：1.45%／年。│
├────┼─────────────────────┤
│全球人壽│最多每月１２０元。 │
├────┼─────────────────────┤
│三商美邦│最多每月１８０元。 │
├────┼─────────────────────┤
│新光人壽│最多每月１００元。 │
├────┼─────────────────────┤
│台灣人壽│最多每月１２０元。 │
├────┼─────────────────────┤
│中國人壽│最多每月１００元。 │
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│基金轉換費│
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│保誠人壽│不限時間、不限次數、不收費用。 │
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│國泰人壽│免費１次／月，若單月轉換次數超過１次，收轉出金額的０．５％。│
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│統一安聯│免費４次／年，超過次數，最少５００元。 │
├────┼──────────────────────────────┤
│安泰人壽│免費３次／年，超過次數，最少５００元。 │
├────┼──────────────────────────────┤
│南山人壽│免費４次／年，超過次數，最少５００元。 │
├────┼──────────────────────────────┤
│富邦人壽│免費６次／年，超過次數，最少５００元。 │
├────┼──────────────────────────────┤
│宏利人壽│免費４次／年，超過次數，最少１０００元。 │
├────┼──────────────────────────────┤
│全球人壽│免費３次／年，超過次數，最少５００元。 │
├────┼──────────────────────────────┤
│三商美邦│免費４次／年，超過次數，最少５００元。 │
├────┼──────────────────────────────┤
│新光人壽│免費５次／年，超過次數，最少５００元。 │
├────┼──────────────────────────────┤
│台灣人壽│免費５次／年，超過次數，最少５００元。 │
├────┼──────────────────────────────┤
│中國人壽│免費２次／年，超過次數，最少５００元。 │
└────┴──────────────────────────────┘

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