投資型保單熱 金管會提醒並非每人都適用 - 投資

投資型保單熱 金管會提醒並非每人都適用

【中央社╱台北八日電】 2008.02.08 06:47 pm


投資型保單已成保險商品主力，不過，行政院金融監督管理委員會表示，投資型保險商品
由保戶承擔投資風險，投資盈虧自負，不見得每位消費者都適合投保，消費者應審慎選擇
。

投資型保險商品與一般投資商品如共同基金、結構型債券等不同，投資型保單具有保險契
約性質，提供一般投資商品沒有的保險保障，所以給付條件、費用結構和一般投資商品截
然不同。

金管會建議，消費者評估投資型保險商品是否切合自身需要時，可善用幾大檢視方式。

第一，先檢視自己目前的保險保障需求與投保狀況，先問自己是否還需要再購買投資型保
險商品，不要為了人情購買根本不需要或不適合的商品。

第二，保險費是長期的負擔，要量入為出，不要拿短期收入的錢來買保險。

第三，確定自己在短期內無資金需求，以避免保單中途解約造成不必要的損失。

第四，勿聽信招攬人員勸誘任意終止原保單轉保新保單，要瞭解轉換前、後的保障內容與
保費負擔的差異後，再決定是否轉保。

第五，由於投資型保單的投資盈虧保戶自負，購買前要確定自己是否可承受投資虧損，並
選擇合適的連結投資標的。

第六，選擇值得信任的合格業務員，並確定他（她）已取得投資型保險招攬資格。

第七，確定瞭解商品目標保費與超額保費的費用結構，尤其是第一保單年度目標保費費用
率是否過高、目標與超額保費配置比例是否合理，可請業務員提供建議書，試算扣除費用
後保單帳戶價值的可能結果。

金管會提醒消費者，務必仔細閱讀保單條款，如果看不懂，一定要請業務員或保險公司解
釋清楚，保險契約為法律行為的一種，除非完全瞭解商品內容，否則千萬不要輕易在要保
書及相關投保文件上簽名。

金管會表示，若不滿意保單，收到正式保單後還有10天可以行使契約撤銷權，保險公司應
全額退還所繳保險費。

消費者投保前善用壽險公會網站的「投資型保險商品核保及銷售規範專區」，瞭解各公司
投資型保險商品費用收取標準及核保、保全作業規定。

若不方便上網的消費者，也可依據「人身保險業辦理資訊公開管理辦法」第11條規定，向
保險業索取資訊公開說明文件，以瞭解相關商品承保範圍及費用率等資訊，或直接洽保險
業務員提供詳盡解說。

【2008/02/08 中央社】

http://udn.com/NEWS/STOCK/STO9/4212116.shtml


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